Звонки коллекторов в ночное время

Содержание
  1. Куда и как жаловаться на коллекторов за звонки – лучшие способы и инстанции
  2. Как избавиться от звонков коллекторов?
  3. Полиция
  4. Прокуратура
  5. Роспотребнадзор
  6. НАПКА
  7. Коллекторы замучили вас звонками – что они могут сделать по закону и как поступить должнику
  8. Полномочия коллекторов по новому закону
  9. Права
  10. Ограничения
  11. Требования к коллекторским агенствам
  12. Общение с коллектором
  13. Где искать защиты?
  14. Советы
  15. Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230
  16. Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст
  17. Права коллекторов по новому закону
  18. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
  19. Подают ли коллекторы в суд
  20. Права должников по новому закону
  21. Что делать, если звонят коллекторы
  22. Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году
  23. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
  24. Как должнику подать в суд на коллекторов
  25. Как правильно разговаривать о возврате долга с коллекторами по телефону
  26. Телефонное уведомление – с чего начинается разговор
  27. Проверка коллектора – как это сделать
  28. Общения с должниками: могут ли коллекторы звонить в ночное время
  29. А как насчет звонков в выходные дни
  30. Сколько раз могут звонить коллекторы
  31. Каким образом долг может коснуться родственников
  32. Звонки коллекторов на рабочий телефон
  33. Что делать, когда разговоры перешли в угрозы
  34. Звонки прекратились: хороший или плохой знак
  35. Как законно избавиться от звонков коллекторов
  36. Кто такие коллекторы
  37. Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу
  38. Как быть, если коллекторы пришли к вам домой
  39. Как бороться с коллекторами
  40. Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:
  41. Заключение
  42. Документы

Куда и как жаловаться на коллекторов за звонки – лучшие способы и инстанции

Звонки коллекторов в ночное время

С 1 января 2021 года в силу вступает Федеральный закон № 231-ФЗ от 3.07.2021 г.

, вносящий поправки в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Этот нормативный акт определяет правовые основы деятельности коллекторских организаций, направленной на возврат просроченной кредитной задолженности и устанавливает санкции за нарушение указанных норм.

В настоящее время коллекторы ограничены в своей деятельности лишь временными рамками, в которых они могут совершать звонки – должника нельзя беспокоить в период с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни. Однако и эти требования недобросовестными взыскателями долгов не всегда соблюдаются – как правило, настойчивые представители коллекторских агентств донимают должников и днем, и ночью.

Что делать в такой ситуации, и можно ли привлечь коллекторов к ответственности за совершение звонков в неположенное время?

Как избавиться от звонков коллекторов?

В том случае, если вы действительно взяли кредит и не погасили его, самым простым способом избавления от звонков коллекторов станет скорейшая оплата долга.

При оформлении займа стоит помнить, что деньги, выдаваемые банком, обязательно придется вернуть, причем с процентами.

Именно поэтому, подписывая кредитное соглашение, стоит взвесить все «за» и «против», оценить свою платежеспособность и сопоставить размер получаемого дохода с размером ежемесячных взносов, указанных в разработанном графике платежей.

Если денег на оплату кредита нет, можно обратиться в суд или дождаться того момента, когда это сделают сами коллекторы. Как правило, по итогам судебного рассмотрения дел о невыплаченных кредитах, с должника снимается бремя оплаты большей части штрафов, процентов и неустоек, а сама сумма долга реструктуризируется с целью уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа.

Еще один вариант – терпеливо ждать, пока истечет срок исковой давности: в данном случае он равен трем годам с момента совершения последнего платежа по кредиту. Как правило, по его истечению коллекторы звонить перестают.

В том случае, если коллекторы нарушают действующее законодательство, осуществляя звонки в ночное время или угрожая жизни и здоровью должника или его семьи, стоит обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Вероятность того, что коллекторы прекратят свою бурную деятельность, в этом случае все-таки существует.

Итак, написать жалобу на звонки коллекторов можно в любой из следующих надзорных органов:

Полиция

Несмотря на то, что задолженность по кредиту у заемщика действительно существует, ни одна организация не имеет права на угрозы и оскорбления в адрес гражданина. В том случае, если звонки коллекторов нарушают закон, стоит написать заявление в полицию с подробным описанием сложившейся ситуации.

Прокуратура

Этот надзорный орган может производить проверки по любым нарушениям законности и правопорядка. Прежде чем написать заявление в прокуратуру, стоит подготовить пакет доказательств, подтверждающих факт совершенных коллекторами нарушений действующего законодательства. Так, можно взять у оператора мобильной связи распечатку звонков, из которой следует, что коллекторы звонили в ночное время.

Можно записать угрозы звонивших лиц на диктофон и приложить запись к заявлению. Текст заявления, подаваемого в прокуратуру, должен содержать требование о проверке законности действий коллекторов и просьбу разобраться в возникшей ситуации.

Роспотребнадзор

Передача персональных данных заемщика от кредитной организации коллекторам является прямым нарушением прав потребителя банковской услуги. Обратившись в Роспотребнадзор с указанием в заявлении именно этого основания для проведения проверки, можно надеяться на помощь контролирующего органа в решении возникшей проблемы.

НАПКА

НАПКА – национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В настоящее время в ее состав входит 35 коллекторских компаний, ведущих свою деятельность на территории России.

Целью создания ассоциации является формирование в стране цивилизованного коллекторского рынка, члены которого ведут свою деятельность, строго соблюдая установленные законом нормы и правила, и с уважением относятся к должникам.

В том случае, если недобросовестные коллекторы являются представителями фирмы-участника НАПКА, стоит подать жалобу на их действия напрямую в ассоциацию. Это можно сделать на официальном сайте организации, перейдя по ссылке http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/.

Даже если задолженность по кредиту действительно существует, коллекторы не имеют права оказывать давление на должника, звоня ему по ночам и угрожая физической расправой.

В том случае, если коллекторы нарушают законодательство, их действия можно обжаловать, обратившись в правоохранительные органы (суд, прокуратуру или полицию), в Роспотребнадзор или в национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/legal/kuda-i-kak-jalovatsia-na-kollektorov-za-zvonki--luchshie-sposoby-i-instancii-5c556c4658518100ad03a63f

Коллекторы замучили вас звонками – что они могут сделать по закону и как поступить должнику

Звонки коллекторов в ночное время

Что делать если звонят коллекторы? – Этот вопрос не теряет своей актуальности. Несмотря на то, что с 1 января 2021 года вступил в действие закон № 230-ФЗ от 03.07.2021 (далее – Закон), регулирующий их деятельность, методы работы по выбиванию долгов изменились мало.

Часто они не отличаются гуманностью и характеризуются применением оскорблений, угроз, физической силы. На что имеют право коллекторы, как дать достойный ответ их недобросовестным представителям – поможет разобраться статья.

Полномочия коллекторов по новому закону

В новом Законе, называемом законом о коллекторах, определён круг общих правил, регулирующих действия по возврату задолженности. В нём обозначены возможные методы и запреты, касающиеся контактов с должниками. Параллельно с законом в КоАП внесена статья 14.57, регулирующая ответственность за нарушение прав заёмщиков, допустивших «просрочку».

Права

Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете.

Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона).

Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?

Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:

  • возможность встречаться с заёмщиками;
  • разговаривать по телефону;
  • посылать телеграммы;
  • писать СМС;
  • делать сообщения на электронную почту;
  • направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.

Когда коллектор звонит не погасившему кредит человеку, он должен назвать свои имя, фамилию и организацию, которую он представляет (ст. 7). Когда он наносит визит, то обязан, прежде, чем войти в жилище, предъявить специальное разрешение.

Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.

Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.

Коллекторское агентство обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).

Ограничения

Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:

Нельзя доверять работу с клиентами людям:

  • с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
  • находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;
  • передающим сообщения: телефонные, телеграфные, ые, текстовые и прочие из-за рубежа.

Запрещено производить действия, сопровождающиеся:

  • угрозой убийством, нанесением повреждений здоровью; использованием физической силы;
  • уничтожением имущественных ценностей или их порчей;
  • методами, представляющими опасность здоровью и жизни;
  • психологическим давлением, унижением человеческого достоинства;
  • намеренным сообщением ложных сведений, в том числе, касающихся размеров долга, направления иска в суд, преследования по уголовной статье.

У коллекторов нет права:

  • информировать других людей о персональных данных и наличии невозвращённых кредитов заёмщика, обращаться к знакомым должника без его разрешения. Оно должно быть оформлено отдельным документом, который всегда можно отозвать;
  • выкладывать указанные сведения в открытый доступ через интернет, направлять их по месту службы должника – независимо от его разрешения;
  • осуществлять по собственной инициативе личный контакт дома у другой стороны: в будние дни в промежутке 22-8 час, в выходные дни и праздники – 20-9 час.
  • встречаться с должником больше, чем 1 раз за 1 неделю; звонить ему больше, чем: 1 раз за 1 сутки, 2 раза за 1 неделю, 8 раз за 1 месяц.

Требования к коллекторским агенствам

Закон определил требования к юрлицу, занимающемуся возвратом долгов.

Оно должно:

  1. Зарегистрироваться как хозяйственное общество.
  2. Иметь чистые активы в сумме, не меньшей, чем 10 млн. руб.
  3. Не находиться под процедурой ликвидации или банкротства.

Законом установлены:

  1. Порядок проведения контрольных мероприятий на государственном уровне за деятельностью коллекторов.
  2. Основания назначения внезапных проверок.
  3. Регламент принятия решений об исключении из Росреестра.

Общение с коллектором

Какие документы должен предоставить коллектор, пришедший с визитом?

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • доверенность на осуществление действий;
  • подтверждение внесения компании в реестр (копию).

Нелишним будет позвонить в банк-кредитор и уточнить сведения об организации, которую он привлёк.

Что могут сделать коллекторы, придя в дом? Самое большее, что может предпринять коллектор, посетив должника – провести беседу и убедить заёмщика погасить долги и вместе с ним найти законный способ сделать это. Применять принудительные меры он не имеет права. Это прерогатива приставов. Только они могут конфисковать вещи или деньги, арестовать их, выселить из жилища (ст. 68 З-на № 229-ФЗ от 02.10.2007).

Платить за просроченный кредит коллекторам нужно только при соблюдении двух условий:

  1. Когда представлено уведомление о том, что банк передал долг коллекторам.
  2. Когда получено требование о возврате просроченной задолженности с указанием:
  • суммы долга;
  • начисленных процентов;
  • штрафных санкций;
  • комиссионных платежей;
  • расчётного счёта для направления денежных средств;
  • срока погашения.

Когда такой документации не поступило, ни в коем случае нельзя отдавать деньги. После погашения обязательств нужно взять подтверждение отсутствия долга и расторжения кредитного соглашения.

Где искать защиты?

К сожалению, ни один закон не начинает работать сразу. Такую же картину можно наблюдать сегодня и относительно исполнения закона о коллекторах. И в СМИ, и в интернете люди часто говорят о том, что их замучили коллекторы.

Они отнюдь не прекратили противоправные действия и продолжают звонить должникам и их знакомым днём и ночью, в выходные и праздники, запугивать, угрожать судом и уголовным наказанием.

  Также они шлют СМС с угрозами, караулят должников в подъезде и развешивают информацию, содержащую оскорбительные высказывания или пишут ругательства на стенах, которые трудно стереть.

Как защитить себя, что делать в первую очередь, когда звонят и угрожают коллекторы? – Следует жаловаться в полицию, а именно в дежурную часть районного отделения по месту своего проживания.

Прибыв на место, полицейские должны зафиксировать факты нарушений законодательства и привлечь к ответственности недобросовестных взыскателей, возбудив уголовное дело. Чтобы получить наибольший эффект от работы правоохранительных органов, нужно самим проявить инициативу и накапливать доказательную базу.

Для этого требуется делать видео- и аудиозапись, записывать телефонные звонки, сохранять СМС с угрозами, фотографировать порочащие честь и достоинство надписи, собирать письма и телеграммы.

Скачать (zhaloba-v-policiy-na-kollektorov.doc, 31KB)

Целесообразно направить заявление в службу судебных приставов. В нём нужно описать проблему и потребовать привлечения к ответственности взыскателя. Жалоба приставам служит основанием для назначения внеочередной проверки (ст. 18 Закона). Обращение изучается приставами в период, не превышающий 30-ти дней.

По результатам проверки (ст. 19) выносится один из вариантов решения:

  1. Указание на необходимость устранения нарушения.
  2. Постановление об исключении организации из реестра ФССП.

Обычно первым вариантом может быть закончена первая проверка. Когда предписания игнорируются и грубое нарушение повторяется один раз, и при этом наносится ущерб здоровью, жизни или имуществу – следует второй вариант.

В такой ситуации данное агентство не сможет больше заниматься подобной деятельностью. Однако оно вправе подать жалобу в арбитражный суд в продолжение 3-х месяцев со дня принятия решения.

На время рассмотрения заявления судом постановление приставов будет оставаться в силе.

https://www.youtube.com/watch?v=QaJanJ2dSJ8

В ст. 16 обозначены основания исключения из реестра:

  1. Неисполнение предписаний несколько раз в продолжение 1 года.
  2. Однократное с причинением ущерба, указанного выше.

Чтобы обращение в службу судебных приставов было более действенным, лучше писать жалобы по каждому из видов допущенных нарушений. Здесь действует принцип: чем больше жалоб, тем больше проверок, а, следовательно, больше предписаний и, в конечном итоге, больше вероятность исключения коллекторов из реестра.

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно и в суд.

Рекомендуется написать письмо (аналогичного содержания письму в ФССП) в ту финансовую структуру, которая выдала кредит. Её руководству следует задать вопрос, почему оно пользуется услугами организации, применяющей незаконные методы получения денежных средств. Нелишним будет предупредить об обращении в СМИ.

Советы

Что делать, когда коллекторы звонят на работу? Как было сказано выше, передавать информацию третьим лицам без согласия должника коллекторы невправе, а на работу не имеют права звонить в принципе.  Поэтому, нужно обратиться:

  • В Роспотребнадзор, указав, что конфиденциальные данные распространяются незаконно, а также на ФИО звонившего, его должность и телефоны, с которых производились звонки.
  • В Центробанк, сообщив о кредитной организации, которая обратилась за взиманием долгов к недобросовестным коллекторам.
  • В прокуратуру, указав на нарушение прав заёмщика и гражданина РФ.

Как заблокировать номера коллекторов? Для этого можно воспользоваться телефонным приложением «Антиколлектор», бесплатно скачав его в интернете. Оно не представляет больших сложностей в использовании, работая по принципу «чёрного списка».

В память телефона вносятся номера коллекторов, при звонке с которых сигнал блокируется. В результате заёмщик становится недосягаем для взыскателя.

По мнению юристов, пользоваться таким способом при решении долговых проблем нужно в крайнем случае – только, когда звонит коллектор, выходя за рамки дозволенного.

Общаться с коллекторами – дело непростое. И, если они ведут себя противозаконно, нужно обращаться в указанные выше инстанции. Если взыскатель ведёт себя в правовых рамках, нужно искать компромисс и стремиться к погашению обязательств приемлемым для обеих сторон способом.

Источник: https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230

Звонки коллекторов в ночное время

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2021 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2021 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Как оплатить штраф ГИБДД в МФЦ со скидкой 50%

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Остаток материнского капитала через Госуслуги

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2021.html

Как правильно разговаривать о возврате долга с коллекторами по телефону

Звонки коллекторов в ночное время

Когда человек занимает деньги у банка, то должен помнить, сроки возвращения – четко регламентированы. Это означает, что когда наступает время возвращения долга, нужно своевременно отдавать одолженное. В противном случае ожидайте надоедливых обращений и требований по долговым обязательствам.

На практике у кредиторов есть специальные люди, задачей которых является слежения за процессом возврата долга. Называются они коллекторами, и им выпадает «честь» проводить переговоры с должниками. Итак, в первую очередь мы ознакомим вас с информацией, когда могут звонить коллекторы.

Основной задачей этих специалистов является возвращение средств, используя при этом гуманные и не только методы. Поэтому перейдем к основным вопросам, что связаны со звонками от этих надоедливых людей.

Телефонное уведомление – с чего начинается разговор

Как общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь помните, во время диалога между взыскателем и должником должны быть соблюдены нормы общения. Собеседники не имеют права повышать тон разговора, применять угрозы, запугивать.

В то время, когда происходит общение, важно не повиноваться эмоциям и не паниковать, тогда есть шансы не поддаться на манипуляции. Когда человек находится в стрессовом состоянии, его легче запугать.

Здесь следует помнить о том, что по закону коллекторы не имеют права на действия, кроме спокойного диалога.

Звонок от них может застать вас в любое время. И по большей части он является неожиданным для того, кому звонят. Нужно стараться контролировать себя и быть готовыми к этому Тем более, что время возвращения долга уже наступил.

Залогодержатель, в соответствии с законом, в первую очередь должен представиться. Как разговаривать с коллекторами по телефону? Все должно начаться так:

  1. Работник коллекторской конторы называет собственные фамилию, имя и отчество.
  2. Указывает, организацию, и кто является истцом по кредиту.
  3. Приводит данные о наличии долга.
  4. И в завершение должен оставить контакты, по которым надо связаться с кредитором и вымогателями.

Необходимо быть внимательными по ответам на вопросы. Не предоставлять персональную информацию, ведь вполне возможно встретить аферистов, использующих предоставленные данные с целью запугать и требовать деньги.

В случае когда разговор начался с требованиями вернуть долг, и взыскатель не представился, нужно настаивать, чтобы была предоставлена информация о коллекторской фирме. Помните, диалог без сведений о собеседнике вы можете не продолжать.

Обычно в таких ситуациях проводится запись разговора с коллекторами. Это должна делать фирма, купившая долг, во избежание конфликтных ситуаций и контроля собственных работников. Перед началом человек должен быть предупрежден о записи.

Право на проведение записи имеет и должник. Если во время диалога специалист нарушил полномочия, запись можно представить в качестве доказательства при рассмотрении в суде.

В идеальном варианте разговор завершается взаимопониманием. Залогодержатель может предложить план дальнейших действий и не будет больше доставать.

Если диалог не заканчивается, старайтесь проявить компетентность по вопросу, связанному с кредитами. Оперируйте юридическими фактами и не бойтесь указывать обязанности коллекторов, чтобы они не выходили из законных рамок.

Напомните о возможности обратиться в суд, если ваши права нарушают.

Проверка коллектора – как это сделать

В ходе долгих наработок удалось принять закон, регулирующий деятельность взыскателей. Что это значит? Работа коллекторских агентств теперь четко регулируется. В начале им нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг.

Их деятельность тщательно проверяет государственная Федеральная служба судебных приставов.

В случае если работники коллекторской фирмы нарушают обязанности и выходят за пределы собственных полномочий, конторой в ближайшее время займется вышеупомянутая служба.

Чтобы понять, что вас не обманывают и все в порядке с фирмой, которая предъявляет претензии, зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Там, в соответствующей строке необходимо указать фамилию, имя и отчество звонившего и название организации. Во время разговора с коллектором по телефону важно узнать его персональные данные.

Благодаря современным технологиям осуществить проверку можно мгновенно, используя компьютер и гаджеты. Если наличие коллекторской фирмы будет подтверждено, тогда продолжайте беседу. В случае если такой организации нет в реестре, у вас будут все основания для завершения диалога. Такая система призвана на борьбу с мошенничеством и незаконными вымогательствами.

Общения с должниками: могут ли коллекторы звонить в ночное время

Как свидетельствует статистика предыдущих лет, звонить должникам вымогатели могли в любое время суток. Конечно, тогда не было закона, который регулировал эти процессы. Но есть разница, в какое время получать звонок от коллектора? Ответ – утвердительный.

Представьте ситуацию, когда вас разбудит телефонный звонок. И на другом конце провода потребуют немедленного возврата средств и к тому же обещают применить угрозы. Человек не будет готов к разговору ни морально, ни физически. К тому же, из-за того что фактически находиться в состоянии сна, им легче манипулировать и припугнуть.

Чтобы избежать подобного рода действий, согласно ч. 3 ст. 7 Закона N 230-ФЗ, звонки взимающих специалистов в период с 22:00 до 08:00 запрещены. Если требование нарушено, они подвергаются административной ответственности, в соответствии с вышеуказанным законом, или их действия трактуются как мелкое хулиганство.

Получив подобный звонок, постарайтесь сделать запись. Это неоспоримое доказательство того, что права нарушены. После него вы можете обратиться в полицию или подать в суд, где вопрос рассмотрят в соответствии с нормами действующего законодательства. Однако перед этим вы должны предупредить специалиста о записи, иначе ваши действия будут трактоваться как незаконные.

Коллекторам удобно совершать звонки в ночное время? Это из-за занятости на работе людей, которые считаются должниками, и не берут трубку в рабочий час. Связаться с ними крайне трудно. Есть такой фактор как психология, что свидетельствует о том, что на человека запугивания лучше влияют ночью.

Однако учитывайте, что после того, как в 2021 году в силу вступил закон, случаев с ночными звонками, сколько могут звонить коллекторы существенно меньше.

Ведь каждая фирма, которая себя уважает, стремится избежать проблем.

Поэтому совершать звонки в ночное время может и организация, которая не зафиксирована государственными органами, а потому и работать в этой сфере фактически не имеет права.

А как насчет звонков в выходные дни

Те, кто является должниками, заявляют, что звонки в выходные или праздничные дни неуместны, и взыскатели долгов не имеют права доставать их требованиями.

Несколько иную позицию занимает законодательство. Существует ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ. Согласно ему, коллекторы наделены правом отправлять сообщения, звонить на мобильный, на стационарный номер, в будни или выходные дни. Но время регламентировано. Осуществлять действия по возвращению средств имеют возможность период с 9:00 утра до 8 (20:00) вечера.

Если звонок сделан в другое время дня, а именно: после 20:00 или перед 9:00 утра, это считается нарушением прав должника и законодательства.

Обратите внимание

Обращаем внимание на важный момент, связанный с разницей во времени. Если специалист должником находятся в разных частях страны, то звонки вправе осуществлять в соответствии с тем часовым поясом, где находится должник. Кредиторы должны учитывать временные нюансы, не нарушая права клиента.

Сколько раз могут звонить коллекторы

С учётом актуальных законов, количество звонков, которые могут быть осуществлены в течение недели, не должны превышать двух. А в 1 день можно набрать должника всего один раз.

Каким образом долг может коснуться родственников

Для этого специалисты должны обладать их контактами. Получить их можно, имея копию договора о кредите, где лица, принимающие займы, указывают информацию о третьих лицах, которые являются их близкими.

Если сомневаетесь, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, то их действия не запрещены, если речь не идет о вымогательстве оплаты долга за того, кто принимал в кредит. Такие разговоры осуществляются с целью выяснения места нахождения должника, если некоторое время он не выходит на связь.

Поэтому можно сформировать такой перечень возможности звонков:

  1. Как уже отмечалось, чтобы определить, где находится должник. И это при том, если других связей с заемщиком нет.
  2. В случае если родственник указан как лицо, с которым можно контактировать во время действия кредитных обязательств.
  3. Также если близкий человек был оформлен как поручитель или получил наследство от должника.

Будьте внимательны к тем ситуациям, когда вы уверены, что информация о вас не была указана ни в одном документе, также, если вы не ставили своих подписей на договорах и не вступали в права наследника, тогда речь может идти о нарушении банковской тайны. Связь между вами можно установить, если между счетами вашим и должника были проведены финансовые операции. В случае если нарушения в отношении вас все же состоялись, то вы можете подать иск в суд, в том числе и на банк, за разглашение тайны.

Если звонки не прекращаются и к вам обращаются с требованием вернуть не ваш долг, тогда нужно пытаться все решить цивилизованным способом, не паниковать и не впадать в отчаяние. В крайнем случае используйте свое право иска в суд, чтобы защитить собственные интересы.

Звонки коллекторов на рабочий телефон

В каких случаях можно узнать о месте вашей работы:

  • Если вы укажете эту информацию в договоре о кредите.
  • Если вы оставите рабочий номер в графе контактный номер телефона.
  • Если укажете в качестве поручителя коллегу или директора.

В любом случае, звонки на работу будут мешать нормальному рабочему процессу и не только вам, но и другим работникам. Однако единственный плюс в том, что доставать вас коллекторы не смогут после окончания рабочего дня.

Ситуация с работой состоит почти аналогично, как с родственниками. Требовать у кого то выплаты за должника нет никаких прав. Чтобы узнать о местонахождении или найти поручителя, который также работает там, так поступать они могут.

Однако предоставление персональных данных третьим лицам запрещены. Поэтому если информация о месте работы не указана ни в каких договорах, говорить о целесообразности звонков на работу нельзя, так как получение этих данных является нарушением прав.

Что делать, когда разговоры перешли в угрозы

В реальности их возможности являются весьма ограниченными. Но это не мешает им «добивать» должников словесно. Итак, когда телефонные беседы заходят в стадию угроз, вы слышите:

  • Ваше имущество будет конфисковано или уничтожено. Чаще всего они хотят, чтобы вы переписали свою недвижимость или то, которое принадлежит родственникам, на них. Это как бы убережет вас от дальнейших проблем. Помните, что отнимать имущество у должника коллекторы не имеют права, этим наделен судебный пристав.
  • Угрозы жизни и здоровью. Помните, что никто не может наносить вред вашей жизни и здоровью вам или вашим близким.
  • Будет постоянное преследование. Взыскатели могут увеличивать частоту звонков и делать это по несколько раз в день.

Это важно

Если в вашем случае применено хотя бы одно из вышеупомянутых угроз, тогда не бойтесь прямым текстом заявлять звонившим о том, что ваш разговор записан, и соответствующие материалы будут переданы в правоохранительные органы. В критических случаях сразу звоните в полицию, чтобы уберечь свою жизнь от возможных угроз.

Главным доказательством, которым вы можете оперировать, это телефонная запись. Если у вас ее нет, то постарайтесь обеспечить присутствие свидетелей или получить распечатки звонков. Даже самое маленькое доказательство будет вашей гарантией безопасности. Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, мы уже узнали.

Если вы убеждены, что тайна ваших персональных данных была нарушена, то обратитесь в Роскомнадзор, затем подайте заявление в Центральный Банк РФ и позже обращайтесь в Прокуратуру.

По поводу угроз напишите заявление в полицию, а также обратитесь с заявлением к кредитору.  Постарайтесь решить вопрос мирным путем.

Ваше заявление должно быть рассмотрено в кратчайшие сроки в соответствии с действующим законодательством, чтобы сохранить вашу жизнь и здоровье.

Звонки прекратились: хороший или плохой знак

Если после надоедливых разговоров наступил период затишья, это не свидетельствует о том, что проблема решена с концами.

Помните, что звонившие оставляют свою жертву в покое в том случае, когда финансовых претензий между ними не останется. Поэтому ни в коем случае не переставайте выплачивать кредит.

Если ваша задолженность будет расти, когда могут продолжать звонить коллекторы, и с большими угрозами. Старайтесь нивелировать всю опасность.

Обратитесь в банк с просьбой реструктуризации своего долга. Если предоставить кредитору весомые документы о временной финансовой несостоятельности, можно добиться отсрочки выплат по задолженности. Когда будет достигнуто компромисса с кредитором, у взыскателей не будет оснований, чтобы беспокоить вас.

Если дело дошло до того, что вы были вынуждены объявить о банкротстве, тогда коллекторы не смогут требовать от вас возврата долга и тогда прекратят ваше преследования.

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/kollektory/kak-pravilno-razgovarivat-o-vozvrate-dolga-s-kollektorami-po-telefonu.html

Как законно избавиться от звонков коллекторов

Звонки коллекторов в ночное время

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

  • звонят по телефону;
  • пишут письма;
  • присылают смс-сообщения;
  • приезжают к вам домой или на работу;
  • грозят судебными разбирательствами
  • угрожают родственниками;
  • Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.

Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.

Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.

Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.

Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.

Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.

Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.

Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.

При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.

После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.

И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

  • отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
  • направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
  • отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.

На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.

Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы

Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/kak-prekratit-zvonki-kollektorov/

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: