За сколько покупают долги коллекторские агентства

Содержание
  1. Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция, порядок
  2. Когда возможен выкуп долга
  3. Процедура выкупа долга
  4. Можно ли принудить коллекторов к заключению договора
  5. За какую сумму можно выкупить долг
  6. Практические особенности
  7. Подведём итоги
  8. Выкуп долга у коллектора: скидка, порядок, помощь адвоката
  9. Зачем коллекторы покупают долги?
  10. Как выкупить свой долг у коллекторов?
  11. Можно ли доверять коллекторам?
  12. Дисконт у коллекторов: как уменьшить долг у коллекторов?
  13. Что предусмотреть в соглашении с коллекторами?
  14. Помощь адвоката должника
  15. Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?
  16. Почему банки делают это?
  17. В каких случаях возможна продажа долга?
  18. Когда долг попадает к коллекторам
  19. Как это происходит:
  20. Почему банки не продают долги заемщикам напрямую?
  21. Как коллекторы выкупают долги у банка
  22. Права коллекторов по выкупу долгов
  23. Сколько стоит переуступка долга
  24. Что делать, если долг продан коллекторам?
  25. Выкуп долга у банка
  26. Реструктуризация задолженности по закону
  27. Судебные разбирательства с должниками
  28. Объявление банкротства
  29. Можно ли выкупить свой долг у коллектора “за копейки”? — Финансы на vc.ru
  30. Как долги попадают к коллекторам?
  31. Что делают с долгами коллекторы?
  32. Можно ли договориться с коллекторами по дешевке?
  33. Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки
  34. Какие законы отвечают за передачу долга
  35. Какие долги продать можно
  36. Какие задолженности не продаются
  37. Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?
  38. Кто может продавать и покупать долги
  39. Важные нюансы продажи
  40. Что такое договор цессии и зачем он нужен
  41. Какова выгода от продажи
  42. Как продать долг коллекторам
  43. Продажа по исполнительному листу
  44. Продажа по расписке
  45. Как коллекторы взимают долги
  46. Что можно делать коллекторам
  47. Чего делать нельзя

Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция, порядок

За сколько покупают долги коллекторские агентства

Передача долга другому кредитору возможна. Банки часто продают кредиты коллекторским агентствам, а те, в свою очередь, более жестко занимаются процедурой взыскания.

Должники, столкнувшись с подобной ситуацией, интересуются, как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это и как правильно оформить.

Теоретически, ситуация допускается, но сторонам нужно учесть некоторые особенности процедуры и должным образом реализовать сделку.

Когда возможен выкуп долга

Выкуп долга осуществляется через процедуру цессии, то есть передачу обязательства иному лицу. На основании статьи 382 ГК РФ, для передачи обязательства иному лицу согласие должника не потребуется, если это прямо не указано в договоре. Чаще всего такой пункт в тексте сделки будет отсутствовать.

Получается, что выкуп долга возможен практически всегда. Однако приобрести его может только третье лицо. Сам должник может только погасить обязательство, но выкупить его не сможет, так как в данном случае кредитор совпал бы с должником, что недопустимо.

Законодательство не содержит ограничений, сколько раз долг может быть продан. Коллекторы впоследствии также могут реализовать договор, но только на добровольной основе. Принудить организацию к реализации задолженности нельзя.

Процедура выкупа долга

Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:

  1. Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
  2. Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
  3. Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.
  4. Уведомление направляется должнику.

Скачать договор уступки прав (цессии) по договору займа (образец)

Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато. В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов.

На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются. Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику. Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник.

После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет. Если это физическое лицо, то никаких санкций, в том числе налоговых, за простое прекращение требований не поступит.

Прочтите: Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Можно ли принудить коллекторов к заключению договора

Любая сделка всегда носит только добровольный характер. Нельзя заставить лицо заключить договор против его воли. Это касается и отношений по передаче долга.

Коллекторы могут продать долг только в том случае, если сами этого захотят. Однако можно попытаться провести переговоры о реализации процедуры.

Чаще всего коллекторские агентства покупают долги за небольшой процент от суммы долга. Даже если они получат немного больше затраченной суммы, то уже будут в плюсе. Конечно, они не будут продавать договоры также дёшево, но у должника есть шанс приобрести задолженность за меньшую, чем общая сумма долга, сумму.

Данный момент и необходимо отразить при обращении к новому кредитору. Можно сразу озвучить предлагаемую сумму, исходя из собственных возможностей, либо предложить провести дополнительные переговоры и решить вопрос совместно.

Некоторые коллекторы идут навстречу должникам, понимая, что так они всё равно остаются в плюсе и получают прибыть. Однако всё будет зависеть от переговоров. Отдел взыскания, чаще всего – настоящие профессионалы и понимают, с кого можно получить больше, а с кем возникнут трудности по оплате.

За какую сумму можно выкупить долг

Конечная стоимость договора будет полностью зависеть от успеха проведённых переговоров. Несомненно, должнику нет смысла покупать долг за полную стоимость или около того, так как он может просто погасить долг.

Учитывая тот факт, что коллекторы чаще всего покупают долги «оптом», за минимальную стоимость (иногда в размере нескольких процентов от суммы требования), то и последующий выкуп должен быть недорогим. На практике, коллекторы попытаются «выжать» из должника максимум, но идут на уступки и компромиссы.

Практические особенности

Договор должен быть заключен только в письменной форме. Устные договорённости по поводу передачи долга не допускаются. Должнику, при оформлении сделки, рекомендуется обратить внимание на ряд моментов:

  • изучить договор цессии в подробностях. Важно уточнить, приобретается ли весь долг или его часть и какие права останутся у продавца после сделки;
  • договор должен быть заключен от третьего лица, то есть, сам должник свой долг выкупить не вправе. Нужно выбрать хорошего знакомого, который не будет требовать сумму после оформления, хотя формально он будет иметь такое право;
  • сразу после оформления должник может расписаться на уведомлении, чтобы не увеличивать расходы на почтовое отправление. Уведомление составляется в простой форме, главное, чтобы в нём указывались реквизиты сторон и передаваемого договора.

В целом, процедура будет реализована точно так же, как и при продаже долга в любом другом случае иному лицу.

Подведём итоги

Продажа долга – обыденная процедура. На практике встречаются ситуации, когда сам должник желает приобрести свою задолженность. Оформить сделку на себя он не может, поэтому потребуется третье лицо, например, родственник или хороший знакомый.

Подобный договор может быть выгоден как коллекторам, которые купили право требования за минимальную сумму и продают за большую, так и самому должнику, который приобретает договор, оплачивая меньше полного размера долга.

Однако важно подобрать действительно надежного приобретателя, который не будет требовать финансов после оформления отношений.

Прочтите: Все законные способы не платить кредит банку

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-u-kollektorov

Выкуп долга у коллектора: скидка, порядок, помощь адвоката

За сколько покупают долги коллекторские агентства

   Оформить кредит в банке или взять займ в МФО в настоящее время может практически каждый человек, это позволяет удовлетворить свои потребности в короткие сроки. Однако у такого решения проблемы есть и обратная сторона, а именно необходимость возврата заемных средств.

   Зачастую люди берут не один кредит, а два, три, а то и больше, при этом не рассчитывая свои финансовые возможности. Вследствие чего долги растут, а заемщик узнает, что его долг уже у коллекторов. И в голове возникает вопрос: что делать в такой ситуации и чем это грозит?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите должника поможет в вопросе выкупа долга у коллектора: профессионально, на выгодно согласованных для вас условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Зачем коллекторы покупают долги?

   Действующим законодательством предусмотрено право банка переуступить долг клиента третьему лицу. Как показывает практика кредиты злостных неплательщиков банк чаще продает коллектору, чем подает иск о взыскании в суд.

   Коллекторскими фирмами являются обычные коммерческие организации, получающие прибыль из разницы между стоимостью выкупленного долга и фактической суммой задолженности заемщика. Данный вид деятельности является прибыльным, ведь банки переуступают проблемные кредиты по весьма хорошей цене.

   Как правило, банки продают не один, два кредита, а целым пакетом. Цена, за которую коллекторская служба выкупает кредиты может составлять и 5% от суммы долга. К примеру, если заемщик должен 10 млн рублей, фирма выкупает его за 500 тысяч, а взыскав с задолжника, получит прибыль 9,5 млн рублей.

   Несмотря на сложности взыскания, коллекторские агентства весьма неплохо зарабатывают.

К тому же, в настоящее время используются законные методы работы с неплательщиками и идет тесная работа с судами. Поэтому должнику не так-то просто уйти от выполнения своих обязательств.

«Отсидеться» до окончания срока исковой давности уже вряд ли получится, в любом случае будет судебное разбирательство.

ПОЛЕЗНО: если с коллектором возникли недопонимания, наш антиколлектор г. Екатеринбург, адвокат по работе с задолженностью поможет решить вопрос

Как выкупить свой долг у коллекторов?

     Выкуп долга у коллектора является одним из способов решения финансовых трудностей. В настоящее время он пользуется все большей популярностью. Ведь даже сами агентства предлагают решить ситуацию мирным путем.

   Забрать свой долг возможно путем составления договора цессии, другими словами уступки требования. В нем прописываются условия передачи долга и цена.

   Лучше, если долг выкупит третье лицо, а не должник. На это коллекторы идут охотнее. Это могут быть родственники, друзья или хорошие знакомые. Кроме того, лучше обратиться к кредитному юристу. Специалист сделает все на максимально выгодных условиях для должника, а также будет сопровождать на протяжении всей процедуры.

   Для начала надо договориться с коллектором о возможности заключения сделки и условиях. Как правило, шаблон договора у коллекторов свой. Человеку следует его внимательно вычитать, поскольку может быть множество подводных камней.

   Если сторон все устраивает, то договор подписывается и затем производятся взаиморасчеты. После полной оплаты долга, документы по задолженности отдаются представителю должника (кредитный договор, график погашения и тд.)

   Нередки случаи, когда коллектор соглашается на погашение задолженности не сразу, а, например, половину в течение нескольких дней после подписания соглашения, а остальную часть распределяет на несколько месяцев.

   В любом случае, с коллекторами можно договориться мирным путем.

Можно ли доверять коллекторам?

   Важно понимать, что особых полномочий коллекторское агентство не имеет. У них очень хорошо развиты навыки убеждения. Поэтому стоит быть аккуратным.

Конечно же, время полукриминальных коллекторов ушло благодаря совершенствованию законодательства, они стали использовать законные способы. Но все же прежде, чем платить, необходимо все тщательно проверить.

Иначе есть риск попасть на мошенников или недобросовестное агентство.

   Важно знать, что об уступке долга коллектору заемщик должен быть уведомлен в письменной форме. Если такого письма вы не получали, а коллекторы звонят и просят оплатить задолженность уже им, а не банку, не спешите этого делать. Прежде всего, необходимо обратиться в банковское учреждение и удостовериться действительно ли долг продан.

   Кроме того, следует запросить документы, подтверждающие право коллекторов требовать уплаты долга. Так, они должны вам предоставить для ознакомления все документы по кредиту, а также расчет процентов и штрафов. К ним в офис лучше ехать с адвокатом, так он обеспечит вам юридическую защиту и проконсультирует на месте, как поступить в определенной ситуации.

   Когда фирма отказывается предоставить вам материалы, значит есть какой-то подвох и доверять не стоит, а оплачивать задолженность тем более. Лучше дождаться, когда коллектор подаст в суд.

   В случаи вынесения решения судьи в пользу агентства и получения ими исполнительного листа, вы обязаны исполнить свое обязательство. Но только в сумме, указанной в исполнительном документе.

Несмотря на то, что суд вы проиграли, не стоит делать все, что они скажут, просто выполняйте решение суда.

Если все документы были предоставлены в надлежащем виде и никаких незаконных действий со стороны коллекторов нет, то с ними лучше сотрудничать.

Дисконт у коллекторов: как уменьшить долг у коллекторов?

   Как показывает практика многие коллекторские фирмы идут навстречу должнику и уменьшают долг по кредиту. Поскольку им самим выгодно, чтобы человек заплатил. Особенно это уместно, когда речь идет о больших суммах, за счет штрафов и пеней.

С ними реально договориться о снижении задолженности на 10%, а то и 50%. Кроме того, к старым долгам колекторское агентство может применить так называемую дисконтную программу.

Она подразумевает списание определенного процента от суммы, но при условии, что должник быстро погасит оставшуюся часть.

Чтобы агентство уменьшило сумму платежа нужно учесть следующее:

  • долг продан, а не просто передан коллектору. Только при продаже долга, он праве его снизить;
  • надо идти на контакт с фирмой и не игнорировать;
  • проявлять заинтересованность в погашении долга;
  • есть основания для уменьшения, подтвержденные документами (мед. справка, информация о доходах и др.);
  • наличие выгодного предложения от коллекторов по оплате задолженности.

   Нередки случаи, когда коллекторское агентство проводит акции. В этот период можно получить хорошую скидку. Суть в том, что долг частично списывается, если клиент погасит задолженность.

Если коллектор злоупотребляет правами, то жалоба на коллектора поможет вернуть взыскателя «с небес на землю», смотрите ВИДЕО и переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее о данном механизме противодействия беззаконию.

Что предусмотреть в соглашении с коллекторами?

   В случае, если коллекторы предлагают погасить задолженность со скидкой, самое главное является правильное оформление. Между должником и коллекторской фирмой обязательно должно быть заключено соглашение в письменной форме. В противном случае есть риск быть обманутым. Без заключенного соглашения оплату производить не стоит.

В документе должно быть обязательно указано:

  • срок погашения;
  • ежемесячные платежи;
  • сумма, обязательная к оплате;
  • на сколько уменьшается долг;
  • ответственность в случае невыплаты оставшейся части;
  • срок направления коллектором уведомления о прощении долга, после оплаты должником.

Помощь адвоката должника

   Если коллекторская фирма предлагает невыгодные условия для клиента, то лучше такое соглашение не подписывать. Кроме того, можно обратиться к нашему  адвокату.

   Адвокат по долгам нашего адвокатского образования окажет квалифицированную помощь и выступит от Вашего лица в переговорах с коллектором по условиям соглашения выгодных для подписания либо найдет иной способ решения Вашей проблемы по выходу из «долговой ямы»: профессионально и в срок. Что делать? Просто позвоните нам начнем решать вопрос вместе уже сегодня!!!

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/poryadok-vykupa-dolgov-u-kollektora/

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?

За сколько покупают долги коллекторские агентства

Договор цессии – это переуступка своего права требования возврата долга у заемщика третьему лицу. Тот самый договор, на основе которого, выкупить долг по кредиту у банка может любое лицо – как юридическое, так и физическое.

То есть, как коллекторы выкупают долги у банка, так это могут сделать знакомые заемщика, его родня или какая-либо фирма.

Получая цессионный договор на руки, новый кредитор получает и все сопутствующие бумаги – кредитные договоры, графики задолженности, исполнительные листы – и может распоряжаться ними по своему усмотрению.

Представитель заемщика также может обратиться к кредитору, с просьбой выкупить долг по кредиту у банка. В некоторых случаях это будет проще, чем платить взносы, которые просто списываются в счет штрафов и санкций в то время, как тело займа остается нетронутым

Почему банки делают это?

  1. Правила Центрального Банка требуют избавляться от проблемных займов.
  2. Низкие показатели ссудного портфеля понижают рейтинг финучреждения.
  3. Трудоемкость самостоятельного взыскания долга понуждает продавать обязательства.

Кредитно-финансовым учреждениям легче избавиться от должников и отбелить себя пред ЦБ, передав долг и получив за это хоть какие-то деньги, чем самим заниматься взысканием. Этот процесс происходит максимально скрыто.

Порой должник даже не подозревает, что у него изменился кредитор.

В каких случаях возможна продажа долга?

  • Судовое производство кажется банку бесперспективным;
  • У заемщика нет собственного имущества, а есть много незакрытых займов в других банках;
  • Отсутствие поручителей по кредиту, которые могли бы заплатить долг;
  • Беззалоговость кредита. Если займ авто или ипотечный – банк вряд ли его продаст, ведь залоговое имущество можно реализовать.
  • Если должник не платил по займу более полугода.
  • Если у займа истек срок давности. Тогда кредит продается задешево. Поэтому, за какой процент выкупают коллекторы долги, они никогда не признаются, ведь сумма выкупа всегда намного меньше требуемой ими.
  • Сумма долга «обросла» уже значительными штрафами и санкциями и взыскать ее будет проблематично.[banner_news]{banner_news}[/banner_news]

Когда долг попадает к коллекторам

Если долг уже в руках коллекторов – они чаще всего работают по комиссионной схеме.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга? Размер вознаграждения коллекторского агентства составляет в среднем около 25% от общей суммы долга из каждых взысканных средств.

«Цессийный» метод практикуется очень редко, потому что нет никакой гарантии, что коллекторам удастся вернуть долг. Чаще всего проблемный ссудный портфель передается им в обслуживание от банка на определенный срок и за оговоренный процент.

Что делать должнику:

  • Уточнить полномочия коллектора;
  • Фиксировать на фото, аудио, видео устройства все общение с коллектором, для дальнейшего предъявления этих материалов в суде;
  • Писать жалобу в полицию в случае некорректного общения (угроз, ночных звонков и визитов);
  • Не подписывать никаких документов;
  • Можно пробовать торговаться с коллекторами, снизив требуемую сумму до минимальной;
  • Нужно сходить в банк и взять выписку задолженности, чтобы иметь на руках точную картину дела, ведь коллекторы нередко преувеличивают размер взыскиваемых средств;
  • Не платить коллекторам напрямую.

Есть еще один выход – это выкуп долга у коллекторов, в случае полного владения ними договором.

Как это происходит:

  1. Необходимо подобрать надежное доверенное лицо.
  2. Связаться с коллекторами и договориться о встрече.
  3. Изучить внимательно цессионный договор (он, и только он является ключевым в этой сделке!).
  4. Доверенное лицо подписывает договор передачи и получает всю сопутствующую документацию – акт приема-передачи, исполнительные листы и судебные бумаги.

Выкупить долг у коллекторов – это отличный выход. Ведь потратив часть денег, можно избавить себя от их назойливого внимания, от возможного банкротства и исполнительного производства.

Если брать во внимание, какие коллекторы покупают суммы кредитов и сколько они за это платят (иногда дисконт доходит до 99%), то потратить заемщику придется сравнительно немного.
[banner_news_links]{banner_news_links}
[/banner_news_links]По такой же схеме можно выкупить долг по кредиту у банка.

Доверительное лицо (родители, друзья коллеги) заключают с банком договор цессии и получают все бумаги. Далее, новому кредитору остается только установить правопреемство и дать исполнительные документы обратно в службу приставов.

Почему банки не продают долги заемщикам напрямую?

  • Заемщик, который отказывается выполнять свои кредитные обязательства, в глазах банка становится мошенником. А вести дела с мошенниками – это недопустимая практика.
  • Банки не хотят, чтобы этот способ стал массовым – продав долг одному заемщику, они будут вынуждены продать за бесценок и другому. Это может пошатнуть всю кредитную систему и привести к кризису.

Заемщик также может воспользоваться услугами антиколлекторов – это обычно дипломированные юристы, которые занимаются такого рода делами.
Выходов из подобной ситуации много.

Цель у них остается одна – это избавиться от кредитной задолженности, побороть страх ареста имущества, очистить свою кредитную репутацию, убрать запрет на выезд за пределы страны и вести спокойную жизни в будущем.

Вероника Вайнраух

Вернуться назад

Источник: https://kreditnyi.info/stati/106-kakoy-procent-berut-kollektory-za-vzyskanie-dolga-i-kak-mozhno-vykupit-dolg-u-kollektorov-ili-banka.html

Как коллекторы выкупают долги у банка

За сколько покупают долги коллекторские агентства

При невыполнении заемщиком своих обязательств большинство финансовых организаций принимает решение о нецелесообразности самостоятельного взыскания долга.

Желая избавиться от проблемного клиента, они продают долги коллекторским агентствам.

После перехода всех прав заемщик будет обязан возвращать денежные средства коллектору, который в большинстве случаев сразу же приступает к реализации своих полномочий.

Права коллекторов по выкупу долгов

Существует несколько причин, по которым финансовая организация принимает решение продать долг коллекторам:

  • большая неустойка;
  • мошеннические действия со стороны заемщика;
  • уклонение от любых контактов с сотрудниками организации;
  • достижение лимита по начислению штрафов за невозвращение займа;
  • непогашение задолженности в течение длительного периода времени.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, финансовое учреждение имеет право передавать долг третьим лицам в случае невыполнения условий договора.

Право на уступку долга в пользу третьих лиц чаще всего указывается непосредственно в договоре, поэтому заемщик самостоятельно дает на это согласие при его подписании.

Кроме появления нового кредитора для должника все остальные условия не меняются, поэтому дополнительное согласие с его стороны не требуется.

При продаже долга оформляется сделка, согласно которой заключается договор цессии между третьим лицом и кредитором.

В обязанности кредитора входит уведомление должника о переходе прав по взысканию долга новой организации.

Если коллектор работает на основании агентского договора, то кредитор не меняется — все средства поступают на счет финансовой организации, а агентство занимается только взысканием долга за определенную плату.

Выкуп долгов у банка

Сколько стоит переуступка долга

Банковские организации стараются избавляться от тех заёмщиков, которые несколько месяцев не выпаливают задолженность, скрываясь от кредитора. Поэтому с радостью переуступают договор займа коллекторским агентствам. При оптовом выкупе долгов (на несколько миллионов) банки готовы «отдать» долг за 5-15% от общей суммы кредита. Если это одиночное соглашение, то скидка не превысит 50%.

Выкупить долг заёмщика может не только коллектор, а и любое юридическое лицо. Для этого в банк или микрофинансовую организацию направляется соответствующее заявление с предложением о переуступке прав.

Продажа долга банков коллекторам

Что делать, если долг продан коллекторам?

Большинство коллекторских агентств занимаются скупкой долгов пакетами.

В этом случае финансовая организация продает их на 5–10% ниже от общей суммы займа, а целью коллекторов является взыскание суммы в том размере, который позволит окупить затраты и принесет дополнительную прибыль. Именно поэтому некоторые агентства идут на уступки и предлагают заемщику выкупить собственный долг по приемлемой стоимости.

Кроме этого, существуют другие способы решения данной проблемы:

  • подписание соглашения о реструктуризации;
  • доведение дела до суда;
  • признание банкротства;
  • затягивание процесса погашения задолженности до даты истечения срока исковой давности.

Для того чтобы решение было принято правильно, следует еще на начальном этапе выяснить позицию коллекторов и возможность с их стороны идти на уступки.

Выкуп долга у банка

Если действия коллекторов (телефонные звонки, сообщения, встречи) не влияют на должника, агентство может предложить выкупить собственный долг по относительно выгодной стоимости.

Взыскатели устанавливают цену, которая покрывает их расходы и приносит небольшую прибыль. Выкупить долг заемщик может самостоятельно или с помощью третьего лица.

Желательно, чтобы этим вопросом занялся грамотный юрист или антиколлектор, который сможет внимательно проверить все условия договора и поможет избежать обмана со стороны коллекторов.

Реструктуризация задолженности по закону

Процесс реструктуризации подразумевает подписание нового договора с изменением его условий. В большинстве случаев коллекторы предлагают именно этот способ. Для должника он демонстрирует ряд преимуществ:

  • возможность продления срока погашения задолженности;
  • нет необходимости участия в судебных разбирательствах;
  • не портится кредитная история.

Реструктуризация долга

Такие условия очень привлекательны для заемщика, однако подразумевают определенные обязательства — внесение денежной суммы в размере начисленных процентов и неустоек за продление сроков. При реструктуризации должник существенно переплачивает, но избавляется от нежелательных контактов с коллекторами.

Судебные разбирательства с должниками

Решить проблему с задолженностью можно путем обращения в суд. Воспользоваться этим способом можно в следующих ситуациях:

  • Должник не имеет возможности погашать задолженность по обоснованным причинам (потеря места работы, утрата трудоспособности по причине болезни, получения травмы или инвалидности). В ходе рассмотрения дела суд может продлить сроки, за которые неплательщик сможет вернуть заемные средства.
  • Долговые обязательства погашены частично, однако со стороны коллекторов используются неправомерные методы воздействия на заемщика (шантаж, угрозы, оскорбления, психологическое давление).
  • Коллекторское агентство самостоятельно пересчитало сумму неустойки или начисляет завышенную пеню. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд имеет право уменьшить размер неустойки, если ее взыскание принесет необоснованную выгоду кредитору или ее величина несоразмерна с последствиями нарушения долговых обязательств.

Судебные разбирательства

В большинстве случаев коллекторские агентства не прибегают к подаче заявления в суд, поскольку не желают тратить дополнительные денежные средства и время на разбирательства. Кроме этого, результатом может стать решение об отсрочке погашения долга — и заемщик будет перечислять денежные средства в течение нескольких лет.

Объявление банкротства

Если денежные средства на погашение задолженности у заемщика отсутствуют по объективным причинам, решить проблему можно при обращении к грамотному юристу.

Специалист поможет добиться решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным лицом — банкротом.

Данная процедура займет немало времени (от 6 месяцев до года), однако после присвоения статуса банкрота должник полностью освобождается от долговых обязательств перед финансовой организацией.

Несмотря на действующий № 230-ФЗ, общение между коллектором и должником в большинстве случаев представляет собой не конструктивный диалог, а бесконечные звонки, психологическое давление, предъявление претензий знакомым и родственникам неплательщика. После выкупа долга коллекторы обязаны взаимодействовать с заемщиком строго в рамках законодательства, поэтому при наличии малейших нарушений следует незамедлительно обращаться в компетентные органы или за помощью к юристам.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kak-kollektory-vykupayut-dolgi-u-banka/

Можно ли выкупить свой долг у коллектора “за копейки”? — Финансы на vc.ru

За сколько покупают долги коллекторские агентства

Меня зовут Саша Данилов, я гендиректор онлайн-аукциона Debex. На нашей площадке банки и корпорации продают коллекторам просроченные долги клиентов.

Когда узнают, чем я занимаюсь, обычно самый популярный вопрос звучит так: «Можно ли выкупить свой долг у коллектора чуть дороже, чем он приобрел его у банка? Ведь коллектору это выгодно? ».

Рассказываю, как все устроено на самом деле…

Как долги попадают к коллекторам?

Какие долги продают банки? Допустим, у вас потребительский кредит на покупку айфона. Вы пропустили первый платеж, потом второй и так далее. Сначала банк будет вам звонить, назначать встречи, грозить судом и пенями.

Спустя какое-то время, поняв, что деньги с вас получить не так-то просто, долг будет списан в убытки. Одновременно с этим, банк «упакует» ваш долг в портфель из тысяч подобных кейсов и выставит на продажу. Может ли банк продавать долги? Может, никаких ограничений нет.

Более того, банки стараются как можно чаще расчищать баланс и избавляться от подобных «висяков».

Что делают с долгами коллекторы?

Все коллекторы имеют свою специализацию. Какие-то агентства работают только с ипотекой, какие-то — с потребительскими или автокредитами. Одни работают только на территории своего города, а другие — в масштабах страны.

Нужно понимать, что не все кейсы из портфеля для коллектора выглядят «одинаково полезными», часть кейсов коллектор перепродаст своим коллегам из других регионов. Некоторый процент кейсов не пригоден для работы, потому что в деле нет каких-то документов.

Времена, когда коллекторы физически «прессовали» должника, давно прошли. Сейчас долги взыскиваются через суд или, как говорят коллекторы, «просуживаются». Механизм хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор дело выиграет.

Дальше на сцену выходит Федеральная Служба Судебных Приставов, которая изымает ваше имущество. Собственно, все.

Можно ли договориться с коллекторами по дешевке?

Допустим, вы самый хитрый и решили еще на стадии получения кредита ничего не платить, а спустя два-три года договориться с коллектором о выкупе своего долга вдвое дешевле. Вы рассуждаете так: через три года непонятно, что будет с рублем, скорее всего, инфляция сделает свое дело, и я легко отдам эту половину.

Хотел бы напомнить, что должникам больше никто и никогда не выдаст кредит. То есть, один раз не вернув долг за айфон, вы на всю оставшуюся жизнь отрезаете себя от кредитных денег. Но плохая кредитная история — это только часть проблем. Предположим, вас это совершенно не беспокоит.

Во-первых, у коллектора есть своя экономика. Как я уже сказал, не все кейсы из выкупленного у банка портфеля подходят коллектору. На части кейсов коллекторы теряют деньги. «Просуживание» долга — это большой объем работы.

По этой причине, коллектору просто не выгодно с вами договариваться. Если есть возможность получить все — он получит все: долг, набежавшие пени и судебные издержки оплатите именно вы. На его стороне опыт и отлаженный механизм.

На вашей — лишь желание сэкономить.

Во-вторых, никакого срока исковой давности не существует. Скрываться три года, мол, «через три года все долги сгорят» — плохая идея. Коллекторы такие долги успешно взыскивают и отлично знают, как возобновить производство в любой момент. То есть, если вы думаете, что коллектор бегает в панике, когда срок долга приближается к трем годам, и согласен на любые условия — вы ошибаетесь.

В-третьих, сколько коллекторов, столько и стратегий. Ваш долг может купить агенство из другого города, это нормально, ведь за пределами МКАД затраты ниже. Возможно, оно очень цепко ведет дела и не готово отправить ваше в архив, если, допустим, судебные приставы вас не найдут с первого раза.

Оно будет возобновлять ваши поиски десятилетиями, а значит, у вас будут проблемы долгие годы. Подробнее об этом в конце материала. Пока же хочу сказать, что договориться по принципу «у меня есть знакомый коллектор и он рассказывал», скорее всего, не получится.

Просто потому, что коллекторы действуют исходя из своей собственной стратегии.

В-четвертых, и, возможно, это самый важный пункт. С вами никто не будет договариваться, потому что для отрасли это создает очень плохой прецедент. Ведь вы подтачиваете сложившуюся столетиями систему. Если все перестанут платить по долгам, банковская машина просто рухнет.

Разумеется, это никому не нужно. Поэтому добросовестные плательщики поощряются всеми банками. Те же, кто не платит по кредитам, выводятся за периметр сложившейся системы и, по сути, становятся изгоями.

Сейчас, когда львиная доля транзакций носит электронный характер, вывод за пределы банковского сектора сулит массу проблем.

Жизнь с висящим долгом полна экстрима. Вы не сможете держать деньги на счетах, их сразу «обнулят». Вы не сможете пользоваться банковскими продуктами, и, допустим, привычно платить в кафе телефоном. Да и мобильной связью вы не сможете пользоваться.

Вам придется перевести все в кэш и не появляться по месту регистрации. Вы никогда не найдете нормальную работу, потому что служба безопасности вашу ситуацию быстро «пробьет».

По сути, вы встанете в один ряд с алкоголиками, наркоманами, рецидивистами, которым так жить — не привыкать.

И вот тут важный момент. Все должники разные. Кто-то всю жизнь живет одним днем и мечтает умереть молодым. А кто-то становится должником поневоле, в силу жизненных обстоятельств.

Это нормальные люди, которые попали в сложную ситуацию и не знают, как из нее выбраться.

Если бы на рынке существовал сервис, который улаживает споры между должником и коллектором, у людей появилась бы возможность вернуться к привычной жизни, навсегда закрыв неприятную страницу в биографии. Признаюсь, мы думаем о создании подобного сервиса.

Ну, а возвращаясь к вопросу, вынесенному в заголовок, отвечу так. Конечно, каждый сам кузнец своего счастья, и не мне учить жизни взрослых людей. Но попытка обмануть вряд ли сделает богаче и счастливее. Если вы нормальный человек, в перспективе больше потеряете, чем приобретете. Так что я бы не рисковал.

#долги #кредиты #банки #коллекторы

Источник: https://vc.ru/finance/109098-mozhno-li-vykupit-svoy-dolg-u-kollektora-za-kopeyki

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

За сколько покупают долги коллекторские агентства

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства.

Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2021 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: