В каком банке лучше открыть иис

Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2021 году. Отзывы | ИИС

ИИС — аналог брокерского счета. Только в этом случае резидент РФ может получить вычет 13% НДФЛ с вклада до 400 тысяч рублей в год, хотя положить на счет можно 1 млн. Но это работает в том случае, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который регулируется ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» . Для государства это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов — возможность увеличить свой доход. По своей сути, ИИС — это обычный брокерский счет: вы можете покупать акции и облигации российских компаний, фьючерсы, еврооблигации, опционы и даже валюту.

Где открыть ИИС?

Чтобы лучше разобраться и сделать правильный выбор, предлагается к ознакомлению:

лучших брокеров для открытия ИИС 2021

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Комиссия за сделку

Обслуж, мес

Комиссия за сделку

Обслуж, мес

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Депозитарий, мес

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Депозитарий, мес

Как открыть ИИС?

Его открывают брокеры и управляющие компании. Перед оформлением узнайте свой ИНН и возьмите с собой паспорт, если хотите сделать это офлайн. Некоторые УК и брокеры предлагают открытие ИИС удаленно с помощью идентификации через сайт госуслуг.

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Тарифы ИИС

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.

Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.

Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:

с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

#2 Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

• справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
• копия договора об открытии счета в брокерской компании
• кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Источник: https://xn--c1adjbac3auqe.xn--p1ai/

Лучшие брокеры для открытия ИИС в 2021 – брокеров, где лучше открыть ИИС

Лучшие брокеры для ИИС в 2021 году предлагают выгодные условия обслуживания, гибкие тарифы и удобные программные продукты для управления инвестиционным счетом. Все это делает выход на фондовый рынок проще и позволяет получать доход от инвестиций с преференциями от государства, не заморачиваясь техническими проблемами и не переплачивая компании больших комиссий.

Российские брокеры, где можно открыть ИИС, активно продвигают свои услуги. В рекламе каждой компании утверждается, что она лучшая. Но на практике это не всегда так. Выбирая брокера, придется учесть немало нюансов.

Выбор брокера для ИИС

Выбор брокера для ИИС – ответственный шаг. От него зависят расходы инвестора, сохранность вложенных средств и прибыли, а также другие моменты. До того как сравнивать разные предложения, надо определиться со стратегией инвестирования, примерными инструментами, активностью (частотой, количеством сделок). Это поможет подобрать оптимальную компанию для открытия счета.

Выбирая, у какого брокера лучше открыть ИИС особое внимание надо уделить следующим параметрам:

• Наличие необходимых лицензий. На рынке множество мошенников и недобросовестных компаний. Иногда под видом ИИС может продаваться совершенно другой продукт, а в некоторых случаях «компании» и вовсе оказываются фирмами-однодневками без лицензии, которые просто собирают деньги с доверчивых граждан и затем исчезают.
• Надежность брокера. Лучше выбирать компании с хорошими показателями надежности, положительной историей. Можно обратить внимание на брокеров, принадлежащих банковским структурам. Конечно, в теории бумаги с ИИС клиента никуда не должны деваться даже при банкротстве компании-брокера. Но нельзя исключать мошенничество со стороны проблемной компании. Кроме того, если на счету перед началом трудностей у брокера будут деньги, то вернуть их будет практически нереально.
• Доступные инструменты. Если планируется самостоятельное управление средствами, то следует учитывать, что не все брокеры разрешают приобретать на ИИС валюту, иностранные акции. Уточнить этот момент надо заранее.
• Удобства открытия и управления счетом. В большинстве случаев управление брокерским счетом осуществляется через личный кабинет, приложение для смартфонов, а также торговые терминалы. Возможности, интерфейс их в разных компания существенно различается. Главное, чтобы работать было удобно. Довольно важно, чтобы процедура открытия счета не была затянута и не вызывала проблем.
• Тарифы. От них напрямую зависят расходы инвестора, связанные с ИИС, и надо анализировать их внимательно, перед тем как принять решение, где выгодней открыть счет.

Тарифы по ИИС — на что обратить внимание?

Комиссии брокеров напрямую определяют расходы владельца ИИС. Стоимость услуг каждая компания определяет самостоятельно. Причем она может предложить не один тарифный план, а сразу несколько. Разобраться в стоимости услуг часто довольно сложно. Объем информации в них большой, а к конкретному клиенту относятся обычно не все пункты.

Сравнение тарифов надо делать по следующим параметрам:

• комиссии за пополнение и вывод средств;
• ежемесячная плата за обслуживание счета;
• стоимость услуг депозитария;
• размер комиссии за сделку.

Важно понимать, что выгодный тариф брокера по ИИС надо подбирать под свои потребности.

Например, если планируется сразу купить бумаги и затем держать их несколько лет, то можно согласиться на повышенные комиссии за сделку при условии отсутствия абонентской платы за депозитарное и брокерское обслуживание.

Наоборот, если планируется заниматься спекуляцией и совершать множество сделок, то есть смысл присмотреться к брокерам с минимальным размером комиссии за сделку.

Лучшие брокеры для открытия ИИС в 2021

брокеров для ИИС поможет выбрать брокерскую компанию для открытия счета и начала инвестиций в различные финансовые инструменты. Он включает компании, предлагающие выгодные тарифы и условия. В список для рейтинга вошли только надежные брокеры, имеющие хорошие показатели надежности и отличные отзывы клиентов.

Самый лучший брокер для ИИС — Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции – лучшая брокерская компания для ИИС от одноименного банка. При наличии дебетовой карточки Tinkoff можно открыть счет ИИС онлайн. Открытие счета происходит в ближайший рабочий день. При отсутствии дебетового пластика банка все документы на подпись привезет курьер практически в любую точку России в течение 1-5 дней.

Брокер предлагает выгодные условия для открытия ИИС и его обслуживания:

• Мгновенное пополнение счета и вывод средств. Для этого используются дебетовые карточки Тинькофф.
• Комиссия – от 0.025%. При этом нет минимальной суммы комиссии.
• При отсутствии сделок нет ежемесячной платы за обслуживание счета. В остальных случаях она составит от 99 рублей в месяц.
• Доступен робот-советник. Он поможет сформировать портфель с учетом аппетитов к риску конкретного инвестора.
• Удобный личный кабинет и приложение для совершения сделок. Дополнительно инвесторам доступна специальная социальная сеть.

Подробные условия и открытие ИИС онлайн в Тинькофф

БКС Брокер

БКС — брокерская компания, работающая на рынке более 25 лет. Представительства брокера имеются в 120 городах страны. Но оформить ИИС можно и онлайн. После подачи заявки начать торговлю можно уже на следующий рабочий день.

Инвесторам доступно множество плюсов:

• Гибкие тарифы. Минимальная комиссия – от 0,0177%, есть специальные тарифные планы как для новичков, так и для опытных инвесторов.
• Различные способы пополнения счета. Внести средства можно с карты любого банка, межбанковским переводом, а также наличными в кассах БКС Банка.
• Дивиденды и купоны с ИИС можно получать на банковский счет. Эти средства можно вновь самостоятельно зачислить на ИИС и увеличить размер налогового вычета фактически без дополнительных вложении.
• Удобное приложение для управления инвестициями «Мой брокер». Оно доступно бесплатно в вариантах для iOS, Android, но для желающих есть доступ и к терминалу QUIK.

Условия и заявка в БКС Брокер

Открытие Брокер

Открытие Брокер – компания, принадлежащее одноименному банку, находящемуся в собственности ЦБ РФ. Она работает на российском рынке более 24 лет и имеет наивысший рейтинг надежности (AAA.iv – по оценке Национального рейтингового агентства).

Ключевые преимущества обслуживания ИИС в Открытие Брокер

• Доступна онлайн-заявка и открытие счета без визита в офис. Это правило действует для всех видов брокерских счетов.
• Демократичные комиссии. За сделки с российскими бумагами они составляют от 0.057%, с иностранными акциями – от 0.09%, а с валютой – от 0.01%.
• Программа лояльности. Она позволяет получать бонусные баллы за оплату комиссии брокера, рекомендации компании друзьям, участие в акциях и мероприятия, а затем менять их на покупку подарков по курсу 1 балл = 1 рубль.
• Возможность торговли на биржи без изучения сложных программ. Инвесторам доступен удобный личный кабинет и специальное приложение для мобильных устройств.

Альфа-Банк

Физическое лицо через Альфа-Банк может открыть ИИС в дочерней управляющей компании «Альфа-Капитал». Она занимается управлением финансами с 1992 года и имеет множество наград от профильных организаций.

Все управление активами управляющая компания берет на себя. Для этого она собирает команду профессиональных аналитиков и других специалистов. Клиенту достаточно только выбрать одну из предложенных стратегий в соответствии со своими предпочтениями по ценным бумагам и желания рисковать.

Для контроля за счетом, получения поддержки по вопросам инвестиций клиенту предоставляется доступ к личному кабинету. Никакие дополнительные программы изучать не требуется. Открыть ИИС можно онлайн. Важно понимать, что доход от инвестиций управляющая компания не гарантирует.

Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк России. Он оказывает не только банковские, но и брокерские услуги для своих клиентов. Открыть индивидуальный инвестиционный счет в нем можно дистанционно при наличии договора на обслуживание любой карточки. В остальных случаях документы надо подписать в одном из офисов, где предложена данная категория услуг.

Плюсы обслуживания ИИС в Сбербанке

• Для удобного управления средствами доступно мобильное приложение для ИИС Сбербанк Инвестор. В нем можно контролировать портфель, средства и совершать сделки со всеми основными бумагами.
• Невысокие комиссии. По операциям на фондовом рынке они составят от 0.018%.
• Высокая надежность. Более 50% акция Сбербанка находится в собственности ЦБ РФ и проблемы с ним маловероятны.
• Доступны инвестиционные советы. Они предлагаются клиентам в приложении после прохождения тестирования и определения риск-профиля.

Советуем прочитать: Обзор приложения Сбербанк Инвестор — условия, плюсы и минусы, подводные камни

ВТБ

ВТБ – еще один банк с государственным участием, предлагающий брокерское обслуживание ИИС. Открыть счет можно онлайн или при обращении в банковский офис. Выбирая этого брокера, клиент также получает целый набор плюсов:

• Низкие комиссии. За операции на фондовом рынке они составляют от 0.015%.
• Удобное совершение сделок и контроль за портфелем. Для этих целей можно установить приложение «ВТБ Мои Инвестиции».
• Бесплатный доступ к аналитической информации, инвестиционным идеям. А также клиентам предлагаются советы автоматизированной системы робоэдвайзер.
• Бесплатное пополнение счета. Для этого можно воспользоваться карточкой банка ВТБ.

Рекомендуем прочитать: Как пользоваться и заработать в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Сравнение брокеров — какого выбрать для ИИС?

ТОП-брокеры для ИИС предлагают различные условия обслуживания и тарифы. У них также различаются инструменты для управления счетом.

Поможет сравнить предложения таблица в Excel или на бумаге. В нее надо внести все плюсы и минусы разных компаний именно для своей ситуации. Это позволит наглядно выбрать лучший вариант с учетом всех нюансов. Но желательно также изучить отзывы реальных клиентов.

Оптимальным для большинства клиентов будет открытие индивидуального инвестиционного счета в компании Тинькофф Инвестиции или БКС Брокер. Они предлагают самостоятельное совершение операций, удобные приложения и личные кабинеты для совершения сделок и оптимальные тарифы. А для открытия счета в них необязательно даже выходить из дома.

Надежность компаний БКС Брокер и Тинькофф Инвестиции сомнений также не вызывает. Они имеют богатый опыт работы на финансовом рынке РФ и тесно связаны с одноименными банками, имеющими хорошие показатели финансовой устойчивости.

Можно ли сменить, поменять брокера или перенести ИИС?

Довольно часто клиент изначально не задумывается, где открыть ИИС, а действует спонтанно, открывая счет в первой предложенной компании.

Но иметь несколько ИИС не разрешает закон и открыть сразу счет у другого брокера не получится.

Теоретически индивидуальный инвестиционный счет закон разрешает переносить на обслуживание к другому брокеру. Правда, придется учитывать, следующие моменты:

• Заранее надо уточнить возможность переноса у принимающего брокера. Не все компании разрешают такую операцию.
• Перевести получиться только ценные бумаги. Деньги придется сначала вывести или потратить на приобретение активов.
• На всю процедуру будет дан 1 месяц. Если после этого окажется, что старый инвестиционный счет не закрыт, то право на налоговый вычет окажется утрачено.
• За перевод ценных бумаг от одного брокера к другому может взиматься комиссия. Ее размеры надо уточнять как на стороне отправителя, так и на стороне получателя.
• Если вычет еще не был получен, то иногда проще и выгоднее продать бумаги, закрыть счет, а затем заключить новый договор на ИИС с другой компанией и уже на нем заново формировать портфель.

Лучшие брокеры для ИИС в 2021 году позволяют открыть инвестиционный счет и начать вкладывать сбережения на фондовом рынке без изучения сложных программ или бумажной волокиты.

Многие компании существенно улучшили тарифы и условия для клиентов за последнее время, что позволяет получать большую выгоду от инвестиций.

Но все же инвестору надо выбирать брокера с учетом своих индивидуальных потребностей и желаний.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/brokery-iis.html

Где лучше и выгоднее открыть ИИС: ТОП – 5 брокеров

Ребята всем привет! В последние несколько месяцев наблюдается взрывной рост индивидуальных инвестиционных счетов, сокращенно ИИС.

Инвесторы поняли выгоду нового типа брокерского счета, предложенного государством, и решили воспользоваться предоставленными преимуществами.

Расскажу об особенностях счета, где лучше и выгоднее открыть иис, в чем заключаются плюсы и почему его необходимо открывать консервативному инвестору.

Ключевые особенности ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета в России были запущены в 2015 году по инициативе Минфина РФ. Цель – побудить инвесторов к долгосрочным вложениям в различные ценные бумаги на российском фондовом рынке.

Наличие налоговых льгот – это то, чем отличается ИИС от брокерского счета. Владелец может либо вернуть 13% от внесенных на счет средств, либо получить освобождение от уплаты НДФЛ с полученной прибыли. Для этого необходимо, чтобы инвестиционный счет  бы активным в течение минимум 3 лет.

Выбирая, что лучше, ИИС или брокерский счет, следует учесть ключевые особенности индивидуальных инвестиционных счетов:

• возможно открытие только одного счета для одного человека;
• валюта, в которой осуществляется пополнение счета – рубль (при этом, внеся деньги на ИИС, можно покупать любую валюту на Мосбирже);
• с помощью ИИС можно покупать только те активы, которые обращаются на российских фондовых рынках;
• имеется ограничение по сумме – на счет в год можно внести не более 1 млн рублей.

Инвест счет, как и любые другие брокерские счета, не застрахованы в АСВ, поэтому в случае банкротства брокера рассчитывать на возврат средств от государство не придется. В этом заключается риск, как впрочем, и любых других инвестиций.

Налоговые вычеты по ИИС

Самым главным достоинством индивидуального инвестиционного счета является возможность оформить налоговый вычет. Фактически государство предоставляет два типа вычетов, но воспользоваться можно только одним.

Первый тип вычета имеет литеру А. Инвестор имеет право вернуть 13% от внесенных на инвестиционный счет средств, причем вне зависимости от финансового итога инвестиций. Например, если на счет было внесено 100 тысяч рублей, то вернуть с них можно 13 тысяч. Максимальная сумма вычета – 400 тысяч рублей в год, при том, что пополнить индивидуальный счет можно на 1 млн рублей.

Осуществить возврат с ИИС по типу А можно, если только инвестор уплачивает в бюджет НДФЛ. Например, он официально трудоустроен, и работодатель платит подоходный налог с его зарплаты. При этом максимальный вычет, ограничен также суммой уплаченного НДФЛ.

Разберемся на примере. Инвестор внес 200 тысяч рублей и теперь может получить в виде вычета 26 тысяч рублей. За отчетный год его зарплата составила 150 тысяч рублей, из которых в бюджет было перечислено 19,5 тысяч рублей. Следовательно, он сможет вернуть не все 26 тысяч, а только 19,5 тысяч.

Второй вариант вычета по счету обозначается литерой Б. В соответствии с ним инвестор может быть освобожден от уплаты налога с прибыли, полученной на фондовом или срочном рынке, в том числе:

• с дивидендов;
• купонных выплат;
• курсовой разницы.

Например, инвестор внес на счет 500 тысяч рублей и заработал за год на них 100 тысяч рублей. С полученной суммы ему нужно уплатить налог в 13%, т.е. 13 тысяч рублей. Использование налогового вычета типа Б позволяет избежать уплаты данного фискального взноса.

Тип вычета Б удобно использовать, если инвестор уже осуществляет возврат НДФЛ альтернативным способом, например, оформил имущественный вычет. В таком случае ему фактически уже нечего возвращать из казны.

Для получения любого типа вычета необходимо, чтобы инвест счет функционировал не менее 3 лет. Тем не менее, по типу вычета А возврат можно заявить и раньше – даже в первый год. Это сделано специально, чтобы инвестору не пришлось ждать долгий срок и он почувствовал плюсы ИИС сразу.

Однако если инвестор решит закрыть индивидуальный инвестиционный счет раньше истечение 3-летнего срока, то ему придется вернуть в бюджет уплаченные ему средства, а также компенсировать брокеру все его затраты плюс заплатить пени. Так что, если вы решили использовать вычет типа А, то лучше не закрывать ИИС, пока достаточный срок не пройдет.

Плюсы и минусы

Наибольшим плюсом ИИС, сделавшим его популярным среди начинающих инвесторов, как раз является налоговый вычет. В остальном индивидуальный инвестиционный счет повторяет функционал обыкновенного брокерского счета и не дает инвестору каких-либо преимуществ в плане доходности или дополнительной защиты активов.

Более того, имеются определенные условия, которые фактически ограничивают возможности инвестора:

• максимальная сумма внесения на счет ограничена 1 млн рублей, а сумма вычета – 400 тысячами;
• на счет можно вносить только рубли, а валюту приходится закупать на бирже с дополнительной комиссией брокеру;
• один человек может открыть только один счет и выбрать только один тип налогового вычета;
• нельзя пользоваться стандартными инвестиционными вычетами, как на обычном брокерском счете;
• нельзя приобрести активы, обращающиеся на зарубежных площадках.

Но все эти минусы ИИС для начинающего инвестора с небольшой суммой не имеют принципиального значения, тем более, если сравнивать их с преимуществами счета. Поэтому эти ограничения просто нужно иметь в виду и строить свою инвестиционную стратегию с их учетом.

Где лучше и выгоднее открыть ИИС

Для того, чтобы открыть счет индивидуальный инвестиционный счет, от инвестора понадобится самый минимум документов:

• личный паспорт;
• заявление на открытие счета;
• анкета, в которой нужно будет указать источник происхождения средств (можно указать просто зарплату), а также подтвердить, что у вас больше нигде не открыт другой инвестиционный счет (ИИС).

Многие брокеры, в том числе Открытие, БКС, Сбербанк, Тинькофф, предлагают открытие счета онлайн, если инвестор является клиентом банка либо имеет зарегистрированную учетную запись на сайте gosuslugi.ru.

Разговаривал не давно со знакомым, он с Тинькофф перешел на Сбербанк. Так как на Тинькофф большие комиссии.

Открыть ИИС лучше и выгоднее у проверенных брокеров:

1. Сбербанк
2. БКС
3. Брокер Открытие
4. Финам
5. Тинькофф

Брокера с идеальными с условиями нет. Лучшим вариантом будет, если вы просмотрите условия открытия и ведения брокерского счета у нескольких банков. А потом уже выберите оптимальный вариант из своих предпочтений.

Однако будьте внимательны! Некоторые брокеры, аффилированные с банками, предлагают вместо открытия ИИС подписать договор доверительного управления. И вместо того, чтобы самостоятельно инвестировать, инвестор передает деньги сторонней компании, которая будет управлять вложениями.

Что можно купить?

Для покупок на счете доступны активы, которые обращаются на Московской и Санкт-Петербургской бирже, а также площадке «Восход», а именно:

• акции российских компаний;
• корпоративные облигации и еврооблигации;
• государственные долговые бумаги – ОФЗ и муниципальные облигации;
• валюта;
• акции биржевых фондов – ETF от FinEx и ITI Capital;
• паи биржевых ПИФов от Сбербанка, Альфа-Капитал и ВТБ;
• опционы и фьючерсы.

Купить на ИИС валюту получится с минимальными расходами, без стандартного банковского спрэда. Однако нужно учитывать комиссию брокера – если закупаться маленькими суммами, то операция будет невыгодной. Акции и GDR российских компаний можно без проблем. А вот с зарубежными сложнее.

Владельцу счета открыт доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где обращаются акции таких компаний, как Amazon, Boeing, Apple, IBM, Microsoft, Ford, , Cisco, CenturyLink, Disney и многие другие – почти весь индекс S&P500. А вот от покупки каких-то специфических активов, находящихся за пределом индекса, а также акций других стран, например, Германии, Италии, Японии, инвестору придется отказаться.

Также на счете нельзя купить паи ПИФов, ОФЗ-н, американские трежерис, структурные продукты и ряд более специфических активов, которые, в принципе, среднему инвестору и не очень-то и нужны.

Перечисление на ИИС дивидендов зависит от брокеров. Большинство переводят средства на индивидуальный счет, что позволяет обладателю счета тут же реинвестировать средства, другие, например, ВТБ и Открытие, перечисляют их на отдельный счет.

В последнем случае есть свой плюс – эти средства можно вывести со счета и использовать по своему усмотрению.

Если брокер заводит дивиденды обратно на ИИС, то они «замораживаются» к выводу вместе с остальными деньгами до истечение 3-летнего срока.

Интересные стратегии

Использование налогового вычета дает возможность для применения целого ряда стратегий с покупкой на инвестиционном счете определенных активов. Например, одна из наиболее распространенных схем – это ИИС и ОФЗ. Суть ее заключается в следующем.

Инвестор открывает счет, пополняет его на нужную сумму, а затем на все деньги приобретает облигации федерального займа. Купонные выплаты по ОФЗ не облагаются налогом, следовательно, инвестор получает весь доход полностью. Далее можно применить налоговый вычет типа А и получить еще 13% от внесенных сумм.

Например, инвестор купил 100 выпусков ОФЗ-26214 с купоном 6,4% по текущей цене в 990 рублей, заведя на счет 99000 рублей. В конце года доходность составила 6400 рублей, или 6,46% по отношению к внесенной сумме. Дополнительно инвестор заказывает возврат 13% от внесенных на инвест счет 99000 рублей и получает еще 12870 рублей. Итоговая прибыль: 12870 + 6400 = 19270, или 19,46% годовых.

Таким образом, за счет этих нехитрых примеров можно существенно повысить доходность индивидуального инвестиционного счета.

Кстати, ОФЗ в этой схеме можно заменить на муниципальные облигации или же корпоративные облигации, выпущенные в период с 2021 по 2021 годы, купонный доход с которых не облагается налогом.

Другая интересная стратегия – инвестирование в ИИС под конец трехлетнего срока. Дело в том, что для того, чтобы получить налоговые преференции, «возраст» счет должен быть больше 3 лет, однако заводить на него деньги при открытии не обязательно. В результате можно открыть счет-«пустышку» и подождать нужное количество времени.

Например, можно действовать так. В декабре 2021 года инвестор открывает счет, ждет до декабря 2021 года, заводит на счет 400 тысяч и покупает на них безрисковый актив, например, ОФЗ. В январе 2022 года инвестор продает ОФЗ и закрывает счет. Формально трехлетний период прошел, следовательно, можно заявить о возврате НДФЛ – и получить на руки 13% от 400 тысяч, т.е. 36 тысяч рублей.

Хотите узнать: как получать доход выше банковского без лишнего риска, грамотно определять подходящие облигации, научиться инвестировать в надежные инструменты в нашей стране и многое другое, тогда жду вас на онлайн курсе «ИИС без риска или Облигации для начинающих«.

Заключение

Таким образом, индивидуальный инвестиционный счет – это отличная альтернатива стандартному брокерскому счету, так как ИИС позволяет получить налоговый вычет на сумму внесенных средств или на доход. Правда, для этого нужно подождать минимум 3 года.

Можно открыть иис заранее, а средства на него вносить по мере поступления. Использование вычетов позволяет реализовать несколько интересных стратегий инвестирования или же просто активно торговать – благо, выбор активов, доступных на инвесторском счете, очень широк.

Источник: https://cashrule.ru/investitsii/gde-otkryt-iis

Иис — где лучше открыть и выгоднее: сравнение брокеров, в каком банке

В начале 2015 года в запасе у инвестора из России возник новый инструмент — ИИС. Он не требует от участников сделки особых навыков в трейдинге на Forex или многолетнего опыта на фондовом рынке. Зато с помощью такого нововведения государство позволяет населению активнее работать с вкладами в ценные бумаги на долгий срок ради дополнительной прибыли.

Что такое ИИС и их классификация

Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.

Данный инструмент бывает 2 видов:

• тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
• тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.

Желая воспользоваться плюсами ИИС, баланс должен действовать как минимум 3 года. А общий срок инвестирования может стать краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (свыше 10 лет).

Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.

Цели открытия счета тоже могут быть разными:

• замена банковскому депозиту;
• источник пассивного дохода;
• сохранность собственного капитала;
• стабильная прибыль от инвестиций;
• бонус к основному брокерскому счету.

Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.

Подбор и сравнение тарифа и минимизация расходов брокерского счета

В данной ситуации ИИС тарифы могут сократить финальную выгоду почти на 10-20%. В переводе на денежный эквивалент, такие суммы считаются не особо большими, но лучше лишний раз при выборе подходящего брокера не ошибаться.

А сузить список потенциальных кандидатов позволяет проверенный рейтинг надежности, присвоенный специальным агентством: ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и др. Чем выше в том списке позиция предприятия, тем выгоднее с ним сотрудничать.

Но у каждой компании, формирующей итоговый перечень брокеров, существуют свои методы расчета. Поэтому конечные показатели в разных агентствах нередко отличаются.

Это происходит из-за того, что сам способ выведения рейтинга достаточно субъективная и никогда не стоит исключать возможность накрутки результатов в корыстных целях. Чтобы свести к минимуму смежные издержки лучше сразу отказаться от дорогих предложений с аналитикой, платой за дополнительные программы.

Поэтому хороший тариф неизменно включает в себя:

• низкие комиссии за заключаемые договора;
• отсутствие ежемесячной абонентской платы;
• исключение взноса за депозитарий (или он низкий);
• процент от суммы капитала не взимается.

Главным критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая дает возможность компании оказывать брокерские услуги. Без официального разрешения подобная деятельность априори будет незаконной.

Где стоит открывать ИИС — надежные компании

Рассматривая выгодные варианты ИИС, где лучше открыть и сравнения брокеров, придется оценить множество компаний.

Непременно стоит учитывать такие факторы, как период запланированных инвестиций, онлайн доступ, ограничения по минимальной сумме, комиссию с оборота, ежемесячную плату и доступные рынки.

Всегда можно вложиться в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и валюты, которые ведут торговлю на отечественных биржах.

Сбербанк управление активами

Данная стратегия для ИИС нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по депозитам банка в национальной валюте, благодаря купонному доходу и активному управлению портфелем облигаций отечественных эмитентов с ограничением рисков.

Разрешено инвестировать от 90 тыс. (виртуально от 50 тыс. руб.) до 1 млн. руб. каждый год. Частичное снятие средств исключено, а пополнение имеет минимальный порог в 10 тыс. руб. Стандартная стратегия предусматривает ориентацию на биржевые индексы, которые основываются на стоимости сделок с акциями и депозитарными расписками.

БКС

Как один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ, компания имеет выход на фондовый рынок. Новые участники могут не формировать портфель лично, а применять структурные продукты — состав уже подобран специалистами БКС. Остается лишь открыть баланс и выбрать направление инвестиций.

Выбирая, через кого работать, можно выбрать платные терминалы (QUIK, MT5) или загрузить специальное приложение для смартфона от БКС «Мой брокер». Стартовый депозит рекомендуют начинать хотя бы с суммы в 50 тыс. руб., выбирая любой из 30 доступных тарифных планов.

Финам

Эта фирма входит в список лучших брокеров страны, позволяя торговать на фондовом рынке и открывать ИИС типа А или В. Минимальный счет берет старт от 30 тыс. руб., а свободный остаток организация начисляет в виде 50% от начальной ставки ЦБ РФ.

Открывая счет в одноименном банке, разрешено выводить средства с нулевой комиссией, но минимальное вознаграждение брокера каждый месяц все равно составит около 177 руб.

Открытие

Если верить рейтингу надежности, то данному банку присвоен уровень ААА, что при стаже более 23 лет является хорошим показателем. Здесь заводить новый счет имеет смысл на сумму от 50 тыс. руб.

, включая классические расходы на депозитарий — 0,01% от среднегодовой цены ценных бумаг (не ниже 100 руб.).

Для подсчета данного показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и распределяется между количеством календарных дней.

Тинькофф инвестиции

К числу предприятий, где можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился лишь недавно. И пока этот сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой: компания нацелена на аудиторию, желающую вкладывать, но не имеющую большого опыта работы с акциями и облигациями.

Размер стартового капитала не ограничен, существует несколько выгодных тарифных планов, а за депозитарий платить нет нужды. Привычный QUIK, MT5 здесь тоже не применяется. Зато своим постоянным клиентам Тинькофф часто выдает бонусы, которые перекрывают потери благодаря щедрой комиссии.

Церих

Этот брокер предлагает одновременно 2 схемы для открытия ИИС: «Надежность государства» (от 30 тыс. руб. с 13% налогового вычета и 10% дохода в облигации) и «Валютная стабильность» (от 10 тыс. руб. вложений, тоже 13% налогов и до 9,5% прибыли в валюте).

Отдельного тарифа не предусмотрено, поэтому решая, какой вариант будет прибыльнее, можно учесть и тариф «Универсальный» или «Оборотный», где требования к объему депозита отсутствуют.

Альфа капитал

Данный вариант интересен и гораздо выгоднее тем, что предприятие занимает ведущее место по количеству открытых ИИС (среди управляющих компаний). Открыть счет можно онлайн, начиная с суммы от 10 тыс. руб., используя 3 стратегии инвестирования в ОФЗ, акции или облигации.

На практике такое обслуживание нельзя назвать самым удачным — придется отдать почти 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы) в процессе. Зато по уровню надежности ее можно отнести к лидерам, поэтому взять на заметку Альфа банк для экспериментов с ИИС можно, если не хочется часто рисковать деньгами.

Газпромбанк

Физлицам предлагают универсальный вариант вклада «Космос» с повышенной ставкой до 7,5% годовых в рамках комплексного продукта. В наборе также предусмотрено приобретение облигаций на ИИС. Тут неоспоримым плюсом считается фиксированный единый доход вложений от компании.

При инвестировании в облигации федерального займа выгода может достигнуть около 8,55% годовых. При этом подать заявку на открытие ИИС можно в режиме онлайн с официального портала, после чего с будущим клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Промсвязьбанк

Брокерская компания «Промсвязьбанк» выдвигает стандартные требования, которые опираются на необходимость подключения виртуальной системы Quik, webQUIK и их мобильные аналоги. Компания предоставляет открытый доступ к стандартным биржевым платформам в режиме текущего времени.

Хорошим аргументом для выбора в пользу этого тарифа является отсутствие минимальной суммы взноса, а максимальная составляет 1 млн. руб.

Уралсиб

Очередной тариф на ИИС в Уралсибе рассчитан для инвесторов, которые собираются получать стабильную прибыль на протяжении 3 лет и дольше, сопоставляя ее с выгодой от смежных вкладов в отечественной валюте. Такие участники должны изначально правильно оценивать риск от рынка облигаций.

Взамен они могут рассчитывать на целый перечень услуг: постоянную техническую и аналитическую поддержку, доступ к любой бирже мира (срочной, фондовой, валютной), обучение и вебинары и платформу для осуществления бесплатных торгов.

Как можно открыть ИИС и внести деньги

Изучая схемы, как и где лучше открыть ИИС, важно учесть 2 метода открытия: при личном визите в офис брокера или в онлайн режиме на официальном сайте брокера (стандартная регистрация через Госуслуги).

Хотя условия этих процедур сильно отличаются, алгоритм действий похож и включает в себя следующие этапы:

1. В личном кабинете найти раздел «Продукты», выбрать пункт «Открыть ИИС» и прочитать предупреждение про ИИС.
2. Приступить к заполнению анкеты (все персональные данные автоматически скопируются из информации, которую вы вводили при создании брокерского счета).
3. Указать метод, каким планируется подавать клиентские поручения. Лучше отметить QUIK и MT5 и нажать «Перейти к следующему шагу».
4. Продукты инвестирования задавать нет нужды, поэтому можно пропустить пункт «Внесение денежных средств».
5. Оформить заявку на открытие счета брокеру через кнопку «Подтвердить весь комплект документов», а операцию одобрить при помощи sms кода.
6. Отправить обращение на рассмотрение в БКС и дождаться ответа. Параллельно вам выдадут индивидуальный номер соглашения и брокерского счета, который стоит сохранить.
7. Где-то через 1 день после отправки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, а новый счет можно пополнять.

Для создания достаточно диверсифицированного портфеля хватит и 50 тыс. руб., чтобы брокерские комиссии не были сильно чувствительными.

Поэтому стандартная последовательность действий при пополнении ИИС состоит из следующих этапов:

1. Ввести данные банковского счета (войти в настройки анкеты клиента, нажать функцию «Изменить» и затем «Добавить реквизиты»).
2. В появившейся форме для заполнения стоит указать без ошибок название своего банка — тогда система автоматически предложит подходящее учреждение из выпадающего списка.
3. Отдельное внимание нужно уделить графам «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ» — можно отметить оба пункта или завести 2 разных.
4. Потом необходимо повторно проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью оповещения через sms сообщение.

В конце стоит только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. При этом БКС не взимает комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств внутри выбранного финансового учреждения.

Как подать документы для получения налогового вычета

Частичный возврат НДФЛ от правительства ежегодно не поступает по умолчанию. Чтобы получить упомянутые деньги, придется дополнительно отправить запрос.

Порядок действий для ИИС сводится к:

1. Подготовка бумаг (справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, реквизиты и готовая декларация по форме 3-НДФЛ).
2. Подача документов налоговикам (при личном визите в ФНС или в удаленном режиме, если есть аккаунт на официальном портале организации).
3. Ожидание поступления денег (согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, после чего компенсация налогов поступает на указанные реквизиты).

Жестких сроков по оформлению и отправке бумаг нет, но советуют подавать пакет бумаг в начале года, когда ФНС еще не так загружен работой, а получить выплату можно гораздо быстрее — уже через 3-4 недели.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Потребность в срочном переводе финансов возникает, если участник рынка неудачно выбрал брокера с точки зрения тарифов. Хотя могут быть и другие причины, чтобы резко прервать текущую сделку и искать более надежную организацию.

Тогда нужно ориентироваться на следующий алгоритм действий:

1. Открыть ИИС у новой компании, в которую планируете ступать. Перед этим обязательно запросите реквизиты счета.
2. Оповестите текущего брокера про то, что желаете перевести ИИС и получите аналогичные реквизиты.
3. В обеих компаниях стоит узнать номер депозитарного соглашения, документы по обслуживанию и соглашения с НРД.
4. Подать неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании, а затем дождаться результатов.

В такой схеме на перевод выделяется месяц, сохраняя «стаж» ИИС, поэтому прежний период в 3 года заново отсчитывать не нужно. Порой трейдеры жаловались, что перенос активов происходил не совсем корректно. Но за 1-3 месяцев все возвращалось в норму. Перевод тянулся несколько дней или недель, а сама услуга иногда оказывалась платной.