В чем разница лизинга и автокредита

Содержание
  1. Что выгоднее — автокредит или лизинг?
  2. Автокредит
  3. Пакет документов
  4. Преимущества и недостатки автокредита
  5. Автолизинг
  6. Еще раз об отличиях
  7. Вас заинтересует:
  8. Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита
  9. Суть лизинга
  10. Чем отличается лизинг от кредита
  11. Преимущества и недостатки лизинга
  12. Плюсы и минусы кредита
  13. Что выгодней предприятиям и физическим лицам
  14. В заключение
  15. Чем отличается лизинг от кредита – 10 главных отличий!
  16. Основные сведения о лизинге
  17. Лизинг и кредит: общие моменты
  18. Различия между автокредитом и лизингом
  19. Преимущества лизинга перед автокредитом
  20. Недостатки лизинга перед автокредитом
  21. Что же лучше?
  22. Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц
  23. Чем отличается лизинг от автокредита
  24. Сравнительная таблица
  25. Недостатки покупки в авто в лизинг
  26. Преимущества кредита на авто перед лизингом
  27. Недостатки автокредитов
  28. Что выбрать – лизинг или автокредит

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

В чем разница лизинга и автокредита

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2021 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Автолизинг

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

В чем разница лизинга и автокредита

В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой – лизингом, которая становится всё популярнее.

Чтобы лучше понимать суть предложения, необходимо разбираться с особенностями покупки транспортного средства в лизинг или традиционного кредитования.

Это два самых распространённых варианта решить проблему, когда отсутствуют собственные денежные средства. Эти способы имеют существенные различия, и свои преимущества и недостатки.

Суть лизинга

Схема работы лизинга предельно проста: клиенту предоставляется в длительное пользование автомобиль и возможность выкупить его в дальнейшем. Иными словами — это своеобразная ипотека, когда клиент может взять транспортное средство или оборудование, затем он должен будет регулярно платить владельцу арендную плату в счёт выкупа в дальнейшем.

Арендодатель имеет право проверять порядок пользования его собственностью. Если арендатор нарушит условия договора, арендованный объект могут изъять.

То есть до того, пока задолженность не будет полностью погашена, клиент не считается владельцем арендованной вещи. Но и арендой в традиционной форме эту услугу назвать нельзя. Отличия можно заметить ещё при оформлении договора.

Договор аренды можно заключить на любое время, длительность лизинга примерно соответствует 50% амортизации по моральному износу.

Только такие условия сотрудничества могут принести кредитодателю прибыль. По истечении срока договора чаще всего клиент решает, как распорядится арендованным предметом. При необходимости он имеет возможность выкупить вещь по остаточной цене и стать владельцем предмета, или возвратить его кредитору.

Отдельно следует рассмотреть программу оперативного лизинга, имеющего следующие ключевые особенности:

  1. Сравнительно небольшой срок действия договора (чаще всего не больше трёх лет), что исключает возможность полного износа объекта.
  2. Лизингополучатель не имеет права выкупить в дальнейшем имущество.
  3. Получатель может расторгнуть контракт в любой момент.
  4. На лизингодателе лежит ответственность за утерю или порчу имущества.

Чем отличается лизинг от кредита

Кредит является денежным займом, который оформляют в форме договора финансовая организация и заёмщик. Денежные средства человек или организация получает на определённое время и под проценты. Заёмщик может пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению, и никто не следит за их расходованием.

Лизингом называется аренда объекта на длительный срок, подразумевающая последующий переход права собственности.

Лизинговая компания — собственник имущества, которое является обычно транспортным средством, оборудованием, недвижимостью. Лизингополучатель может пользоваться этим имуществом и постепенно выплачивать его стоимость.

Он платит арендную плату до того момента, пока не погасит стоимость арендованного объекта в полном объёме.

Ключевыми различиями лизинга и автокредита являются:

  • Кредиты выдаются исключительно банковскими учреждениями. Лизинг могут предоставить как физические лица, так и специализированные фирмы;
  • Если автомобиль взят в лизинг, его владельцем является лизингодатель. Когда оформлен автокредит, клиент становится собственником транспортного средства сразу;
  • При автокредитовании клиент покупает КАСКО за собственные деньги. При лизинге деньги на страхование расходует лизингодатель. Аналогичная ситуация с ремонтом и техническим обслуживанием автомобиля.

Главное различие лизинга и автокредита заключено в сути договоров. Целью автокредита является выкуп автомобиля и его освобождение от залогового обременения. Задача лизинга – максимально возможное извлечение полезных характеристик автомобиля и уменьшение эксплуатационных расходов.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:

ПлюсыМинусы
Заявки рассматриваются намного быстрее заявок на кредитЛизингополучатель не является владельцем имущества и не имеет право им распоряжаться
К лизингополучателю предъявляется меньше требований, чем к заёмщику кредитного учреждения
Длительный период времени (до 10 лет) за который можно погасить долг
Гибкость графика выплат, возможность продлить или ускорить амортизацию (списание стоимости износа объекта)Имущество до полного погашения задолженности находится в собственности лизинговой компании. Если лизингополучатель нарушит условия договора, он может потерять и имущество, и заплаченные деньги
Низкие процентные ставки
Можно приобрести имущество, бывшее в употреблении, за меньшую стоимость
Не требуется дополнительное залоговое обеспечениеС платежей взимается налог на добавленную стоимость
Предоставляются дополнительные услуги (бесплатно заменяется резина и масло, оплачивается техническое обслуживание и пр.)

Плюсы и минусы кредита

Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:

  • Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
  • Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
  • От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.

Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт.

При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение.

К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

  • Состояние кредитной истории;
  • Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
  • Процентные ставки;
  • Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Сроки погашения задолженности.

В заключение

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:

  1. Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
  2. Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
  3. Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
  4. Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.

Источник: https://VFinansah.com/loans/otlichie-lizinga-ot-kredita

Чем отличается лизинг от кредита – 10 главных отличий!

В чем разница лизинга и автокредита

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н.

оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования.

Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание
Авансот 0%
Срок автолизингаот 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежиРавные или убывающие
БалансодержательЛизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицамВозможно
Финансовые документыОбязательны
Предмет лизингаЛегковые автомобили
БанкСтавкаСрок, сумма, условия
Юни Кредит Банк18,9%Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.Срок до 7 лет.Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ2419,9%Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.Срок от 1 года до 7 лет. Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк19 – 24%Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 месяца до 5 лет.Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк22,8 – 24,3%Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.Срок от 6 месяцев до 5 лет.Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк25,99 – 26,49%Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 года до 3 лет. Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В чем разница лизинга и автокредита

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Да

Нет

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

1-2 рабочих дня

Платеж

Ежемесячно

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Да

Не обязательно

Первоначальный взнос

От 10 до 40%

Примерно 35%

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Да

Нет

Страхование

7-10%

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Оплата страховки

Клиент

Лизинговая компания

Средний срок

3 года

2-3 года

НДС

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Дополнительное обеспечение

Да

Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: