У меня заблокировали зарплатную карту что делать

Банк заблокировал зарплатную карту: причины и пути решения

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда банк блокирует зарплатную карту без объяснения причины.

Обычно это происходит в следующих случаях:

• наличие личного заявления заемщика в результате потере карты;
• наличие просрочек по кредитам в данном банке;
• получение листа исполнительного производства от сотрудников ФССП, согласно которому производится блокировка счета.

Согласно Ст. 854 ГК РФ, изъятие денежных средств со счета клиента может происходить только с согласия самого клиента. Исключением является арест счета на основании судебного решения.

Согласно Ст. 81 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве», возможно списать деньги без согласия клиента, если имеется соответствующее постановление от приставов.

Что делать если заблокировали зарплатную карту

Обычно клиент узнает о блокировке своей карты, когда пытается воспользоваться находящимися на ней деньгами. На мониторе банкомата высвечивается соответствующая информация. В этом случае есть несколько вариантов действий, но первоначально необходимо осуществить звонок в банк для уточнения причины блокировки.

Основные причины:

1. если причина блокировки заключается в частых транзакциях, в результате чего специалист решили подстраховаться и осуществить блокировку для препятствия действий мошенников, потребуется объяснить ситуацию и действовать, согласно инструкции специалистов. Они подскажут, куда потребуется обратиться для разблокировки, если невозможно ее осуществить удаленно;
2. если причина в наличии задолженности по кредиту по исполнительному листу, то требуется уточнить контакты сотрудника ФССП и обсуждать вопрос о снятии блокировки с ним индивидуально;
3. если банк самовольно заблокировал карту для закрытия долга по кредиту, то заемщик имеет право написать претензию в банк и заявление в прокуратуру.

При блокировке карты деньги, находящиеся на ней, замораживаются или списываются в счет погашения долга. Если была списана вся сумма на основании исполнительного листа, должник может вернуть 50% от зарплаты, написав соответствующее заявление на имя пристава. Необходимо будет предоставить справку о зарплате с места работы.

Часто банки также ссылаются на ФЗ-115 о легализации доходов. Блокировка может происходить до 30 дней без решения суда, но необходимо, чтобы имелась информация о легализации дохода клиентом или о связи с террористами.

Как снять блокировку

Если счет был заблокирован не по инициативе клиента, необходимо уточнить, в связи с чем была предпринята эта мера. Если проблема заключается в самоуправстве банка, то необходимо написать претензию. Ее рассматривают в течение 30 дней, после чего клиент получает письменный ответ. При содержании в нем отказа от снятия блокировки, можно обращаться в прокуратуру.

Когда проблема из-за начала исполнительного производства, прекратить его нельзя до полного закрытия долга. Поэтому клиент обязан выполнить взятые на себя финансовые обязательства, после чего потребуется написать заявление на снятие ареста.

Сотрудник ФССП должен дать санкцию на снятие блокирования, которую должник предъявляет сотруднику банка. После выполнения этих действий есть возможность снова использовать счет и распоряжаться деньгами.

Существует полная и частичная блокировка счета. Частичная предполагает возможность снятия части средств, полная блокировка не позволяет производить транзакции и снимать деньги через банкомат.

Какие еще есть причины для блокировки

1. автоматическая блокировка при истечении срока действия карты;
2. нетипичные для клиента транзакции или частые транзакции за короткий срок;
3. технический овердрафт;
4. снятие денег через терминалы, которые оборудованы скиммером, позволяющих считывать секретные данные;
5. неверный ввод ПИН-кода три раза подряд;
6. мошеннические действия;
7. компрометация карт в связи с действиями самого кредитора (например, утечка персональных данных о клиентах).

Зная, имеет ли право банк блокировать карту и в каких случаях, можно противостоять нелегальным действиям финансово-кредитного учреждения. Процесс разблокировки счет обычно занимает 1–2 дня, если предоставлены все необходимые документы для этого. Отсутствие оснований для разблокировки влечет за собой отказ в выполнении этого действия. Банки также могут арестовать счет поручителя.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/bank-zablokiroval-zp-kartu

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту и что делать в этом случае?

Судебные исполнители вправе арестовывать банковские карточки только после судебного разбирательства. Чтобы взыскать задолженность, нужно направить дело в суд.

Если обращение рассмотрено в пользу истца, должнику дается время, чтобы отдать деньги самому. Если он этого не делает, дело передается в ФССП.

Судебный исполнитель должен найти информацию об имуществе должника и взыскать его для покрытия задолженности.

Первым делом запрос отправляется в банки, чтобы узнать о наличии открытых счетов ответчика и наложить на них арест.

Финансовые организации не имеют права предъявлять кому-либо информацию о том, каким образом деньги появились на счете, а в обязанности исполнителей не входит выяснение этих обстоятельств.

Получается, сотрудники ФССП не знают, какой конкретно счет они арестовывают: зарплатный, кредитный, депозитный.

Стоит отметить, что арест накладывается не на карту, а на привязанный к ней счет: сам пластик у вас никто не заберет — взысканию подлежат только деньги, хранящиеся на нем.

Также нужно понимать, что происходит именно арест средств, а не блокировка, то есть имеющиеся финансы списываются, но совершать любые операции с карты можно: в случае блокировки ни получить, ни перевести деньги у вас не получится.

Поэтому формулировка вопроса, могут ли судебные приставы заблокировать зарплатную карту, не совсем корректна.

Важно: если финансов на банковской карточке недостаточно для возмещения долга, баланс может уйти в минус, равный сумме задолженности. При пополнении счета минус будет уменьшаться.

Основания для ареста

Основание для ареста счета — судебное постановление. Оно может быть выдано из-за долгов:

• по кредитным обязательствам;
• услугам ЖКХ;
• уклонению от выплаты алиментов;
• административным штрафам и неуплаченным налогам.

Если должником перед налоговой выступает юридическое лицо или ИП, то ФНС арестовывает счета самостоятельно, не обращаясь в кредитную организацию. В случае с физическими лицам взыскание по налогам происходит в том же порядке, что и с обычными кредиторами.

В каких случаях зарплатная карта не подлежит аресту

Не все финансы, которые имеются на счете и регулярно на него поступают, подлежат аресту. К исключениям относятся социальные выплаты (пособия по родам, пенсии по случаю потери кормильца), алименты, а также различные компенсации (пострадавшим от стихийных бедствий, за вред, причиненный на службе).

Так как пристава не знают, какие именно средства списывают, арестована будет вся сумма. Должнику необходимо будет предъявить документы, подтверждающие, что часть средств не подлежит взысканию по закону. После рассмотрения документации, арест будет частично или полностью снят.

Важно: кредитные деньги на карте также не должны арестовываться, потому что эти деньги принадлежат банку-кредитору, а не должнику.

Должен ли банк уведомлять клиента об аресте счета

Закона, обязывающего банк информировать клиентов об аресте счета, нет. Все зависит от договора и политики финансовой организации. Если в договоре прописано об обязательном уведомлении, но банк этого не сделал — это повод подать претензию. Тем, у кого подключены дополнительные сервисы, например, мобильный банк, уведомления о списании приходят по СМС.

Некоторые банки информируют клиентов независимо от подключенных услуг и договора: такая практика есть у Сбербанка. Так кредитная организация проявляет лояльность к держателю карты, а также ограждает себя от возможных неприятностей. Если человек заранее будет знать о поданном судебном постановлении, у него не возникнет вопросов к банку.

Важно: узнать, уведомят вас о возможном аресте или нет, можно в договоре или у консультантов в отделении банковской организации.

Сколько могут снять денег приставы с зарплатной карты

После того, как исполнитель найдет счет неплательщика, с карты будут списаны денежные средства в полном объеме. Если этих денег не хватит, оставшуюся часть будут удерживать с последующих доходов, поступающих на карточку, вплоть до полной ликвидации долга.

Если на карте подключен овердрафт, баланс карты уйдет в минус. В таком случае должны вы будете уже банку, который, в свою очередь, начислит проценты за использование заёмных средств. Поэтому лучше отключить услугу, особенно если вы знаете, что кому-то задолжали денег.

Стоит отметить, что поступающие доходы, будут сняты не в полном объеме, а от 25 до 70%. Какой именно процент будет удержан, зависит от типа задолженности, а также от личной ситуации должника.
Обычно, с зарплаты удерживают 50%. Если у должника есть несовершеннолетние дети, то пристава не имеют права списывать больше 30%, а если родитель один — не более 25%.

Есть исключения, при которых может быть взыскано до 70% от поступающего дохода:

• списание в счет уплаты алиментов;
• возмещение ущерба, причиненного здоровью другого человека;
• возмещение похищенных средств;
• возмещение ущерба при порче чужого имущества.

Важно: если остались неиспользованные средства за прошлый месяц, то спишется вся имеющаяся сумма и часть от поступившего дохода.

Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту

Прежде чем что-то делать, если с зарплатной карты пропали все деньги, нужно выяснить действительно ли ее заблокировали пристава, или средства списаны банком по иным обстоятельствам. Если арест связан с долгами, у вас есть несколько вариантов решения проблемы.

Обратиться к приставам

Если судебные приставы арестовали карту, то первое, что вам нужно сделать — доказать, что она зарплатная. Тогда вам вернут часть арестованных денег, а следующие списания будут частичными. Для этого нужно:

• Обратиться в банк, чтобы узнать подробности об аресте. Здесь же нужно получить выписку с лицевого счета.
• На работе запросить справку о том, какую должность занимает дебитор, сколько он получает и в какой банк перечисляется его зарплата. Обычно этим занимается отдел бухгалтерии.
• Со всеми бумагами приехать в районный ФСПП, составить два заявления.

В первом заявлении вы должны запросить полную информацию о задолженности: размер долга, документы, подтверждающие решение суда блокировать счет. Во втором — просьба о снятии ареста и об уменьшении размера дальнейшего списания. Ко второму заявлению нужно приложить справку с места работы.

Важно: если у вас есть несовершеннолетние дети или вы являетесь единственным родителям, то дополнительно нужно предоставить соответствующие бумаги.

Установленной формы заявления нет: вы можете написать его в свободной форме или скачать любой готовый образец в интернете (например, здесь).

Главные моменты, которые должны быть прописаны:

• В шапке обращения — имя начальника отдела, ваши данные (Ф.И.О., место прописки и проживания, паспортные данные, номер телефона).
• Название документа — «Заявление о снятии ареста с расчетного счета» (пишется без кавычек и точек).
• В основной части укажите кем вы являетесь: неплательщиком или его представителем, а также пропишете номер и дату открытия дела, размер долга.
• Далее следует просьба о снятии ареста.
• Укажите полное наименование вашего банка и номер счета. Необходимо прописать, что на карточку приходит именно зарплата и иных доходов вы не имеете.
• В конце составьте список документов и справок, которые будут приложены к заявлению.
• Поставьте дату и подпись.

Если сотрудники ФССП примут решение в вашу пользу, они направят в банк постановление о снятии ареста.

Обращение к работодателю

Вы можете договориться с начальством о выдачи денег наличными. Также можно попробовать открыть еще один счет и попросить переводить заработную плату на него, однако это может быть расценено как уклонение от выполнения решения суда.

Обычно исполнители направляют постановления напрямую работодателю, который сам будет удерживать половину заработной платы. В таком случае получить больше 50% вам не удастся.

Решение спора с кредитором

Поговорите с тем, кому вы должны денег и договоритесь о мирном решении проблемы. Если он заберет свое заявление, то оснований для ареста счета не будет.

Обжалование в суде

Вы можете обжаловать иск в судебном порядке. Вариант подойдет тем, у кого есть доходы, помимо официальной зарплаты. Также вы можете подать встречный иск, если считаете действия приставов неправомерными.

Оплата задолженности

Самый простой способ разблокировать счет — оплатить задолженность. Конечно, вариант подойдет лишь тем, у кого небольшой долг и есть возможность его закрыть.

Как получить зарплату, если счет арестован

Если банковская карточка заблокирована, получить всю зарплату законным путем не получится. Как говорилось выше, вы можете попросить начальника выдавать вам зарплату наличными или открыть новый счет.

Стоит помнить, что пристава все равно доберутся до него: им просто нужно будет сделать повторный запрос в кредитное учреждение, при этом у вас могут возникнуть проблемы с законом. Единственный вариант, как получить хотя бы часть средств с зарплатной карты — снять арест, наложенный судебным приставом.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций

Чтобы банковские счета не заморозили, не нужно доводить дело до суда. Старайтесь отдавать долги вовремя или решать вопрос с кредитором напрямую, например, договоритесь о частичном возмещении средств или попросите отсрочку.

Если в суд на вас все-таки подали, у вас есть пять дней, чтобы самому возместить задолженность. Бегать и скрывать от приставов, когда вы не можете погасить всю сумму, не нужно: лучше сразу принести информацию о ваших счетах. Так у вас останется хотя бы часть средств на ваши нужды.

Старайтесь не хранить все деньги на карточке: оставляйте часть наличных на случай подобной ситуации. Если понимаете, что карточка может быть заблокирована, отключите услугу овердрафт, в противном случае вас загонят в долги перед банком, за что будут начислены большие проценты.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-delat-esli-pristavy-zablokirovali-zarplatnuyu-kartu/

Заблокировали зарплатную карту — что делать?

Практически каждая компания сейчас перешла на использование банковских продуктов при перечислении заработной платы своим сотрудникам. Речь идет о применении пластиковых карточек в этой системе расчетов. Сейчас этот способ является самым удобным и надежным для хранения денежных средств.

Кроме этого, зарплатный проект позволяет значительно уменьшать расходы компании на процесс выплаты зарплаты: не нужно тратиться на перевоз наличности из банка в кассу бухгалтерии, не нужно хранить деньги и ждать, пока работник подойдет за ними, не нужно держать в штате специального кассира, который будет заниматься выдачей денег.

В рамках расчетов используется зарплатная карточка. Она имеет визуально ничем не отличается от обычного пластика, но имеет ряд своих привилегий. Рассмотрим подробнее, чем зарплатная карта отличается от стандартной, что делать, если карту заблокировали, как получить новую взамен утраты старой?

Что такое зарплатная карта?

Она представляет собой обычную дебетовую карточку типа Electron/Maestro или Classic. В зависимости от уровня заработной платы, в рамках зарплатного проекта могут выпускаться золотые или платиновые карточки.

Зарплатные карты оформляются и выдаются в случае подписания специального соглашения между банком и компанией, по которому сотрудники организации будут получать деньги на банковский счет. Сотруднику не нужно ничего делать – все сделает за него работодатель. Получение карты происходит чаще всего на рабочем месте, реже человеку приходится самостоятельно идти в банк.

Преимущества зарплатной карты перед обычной дебетовой:

• Бесплатное обслуживание. Работодатель берет эти расходы на себя. Как только сотрудник увольняется, то ему нужно сдать карту в банк и расторгнуть договор на льготное обслуживание. В противном случае его автоматически переведут на обслуживание на платной основе.
• Возможность оформления кредитов и кредитных карт на льготных условиях. Поскольку банк может легко оценить платежеспособность зарплатника, то он предложит ему выгодные условия пользования банковскими продуктами (сниженные ставки по кредиту, повышенный процент по вкладу, бесплатная кредитная карта и проч.)
• Возможность установления овердрафта. Это возможность снимать денежные средства сверх того, что имеется на карте. Здесь стоит помнить, что овердрафт невыгоден – по нему не действует льготный период, поэтому придется платить лишние проценты.
• Дополнительные льготы при использовании продуктов банка: бесплатный СМС-сервис, бесплатное использование личного кабинета.
• Возможность получения процентов на остаток по карте. Если условиями банка такое предусмотрено, то клиент может не просто копить свою зарплату или ее часть на карточке, но и получать процентный доход.
• Особый тарифный план. Он может включать льготное снятие наличных в банкоматах других банков, отсутствие лимитов на снятие наличности и проч.

Что делать, если карта заблокирована?

Блокировка карты может произойти по нескольким причинам:

• Трижды неверно набранный ПИН-код. В этом случае нужно посетить отделение банка с паспортом и картой и написать заявление на разблокировку. Если ПИН-код забыт, то нужно написать заявление на перевыпуск новой карты с новым ПИНом. Сделать это можно в бухгалтерии или в офисе банка. Стоит помнить, что через офис процесс пойдет быстрее.
• Подозрительные операции. Банк может заблокировать зарплатную карточку, если по ней проводится много подозрительных транзакций. Например, поступление денежных средств, не связанных с зарплатой, или проведение нескольких транзакций за короткое время (подозрение на мошенничество), или проведение операций заграницей. Для разблокировки придется посетить отделение банка лично и написать заявление на разблокировку. В большинстве случаев банк заставляет перевыпускать новую карточку.
• По инициативе клиента: если карточку украли или она потеряна. В этом случае клиент может написать заявление в бухгалтерии на выпуск новой карты. Сделать это можно и в банковском отделении лично.

Что делать, если карту забрал банкомат?

В этом случае нужно не отходить от терминала и позвонить на телефон горячей линии, указанный на устройстве и сообщить о случившемся. По приезду сотрудников, карта будет изъята из банкомата и передана в банк.

В этом случае лучше всего заблокировать ее и перевыпустить новую, написав заявление в бухгалтерии организации или в офисе банка.

Новая карта придет в организацию или же ее нужно будет получать в банке (в зависимости от правил зарплатного проекта).

Стоит отметить, что держатель зарплатной карты вправе самостоятельно решать все вопросы и проблемы напрямую через банк. Также он может возложить эту обязанность на бухгалтера своей компании, который отвечает за зарплатные карты.

Источник: https://investor100.ru/zablokirovali-zarplatnuyu-kartu-chto-delat/

Что делать если приставы заблокировали карту?

Во первых, просто так приставы не блокируют карты. Если на вашу карту наложили арест, то есть заблокировали ее, то значит есть соответствующее судебное решение, выдан исполнительный лист и приставы возбудили в отношении вас исполнительное производство.

Далее был отправлен запрос в соответствующее кредитное учреждение о наличии счета должника в банке и если такой счет обнаружен, то в целях обеспечения на счет накладывается арест и приостанавливаются все операции по арестованному счету, статья 27 «Закона о банках и банковской деятельности».

Если на карте обнаружены денежные средства, то на них обращается взыскание. Если денег на счете нет, то соответственно списать долг не получится, а вновь поступающие денежные средства будут автоматически списываться с карты при их поступлении, на основании пункта 9 статьи 70 «Закона об исполнительном производстве»!

Однако, если карта кредитная, то соответственно приставы могут списать с нее деньги, так сказать воспользоваться вашим кредитным лимитом, оплатить за вас долг кредитом, который потом вы оплатите банку.

Но бывают ситуации когда карта не кредитная, а дебетовая, то есть на нее поступают деньги и кредит по ней взять нельзя, такие карты обычно используются для получения заработной платы, стипендии иных периодических платежей.

На дебетовых картах бывает по договору включен овердрафт, это означает, что если средств по операции на карте недостаточно, то что бы выполнить операцию, банк предоставляет вам свои денежные средства и происходит перерасход, то есть уход баланса в минус.

Этим овердрафт и опасен, ведь даже если на счете ноль, то операция может произвестись и ваш баланс уйдет в минус, фактически банк вас прокредитует и минусом такого кредита являются завышенные процентные ставки, по сравнению с кредитной картой.

Отключить овердрафт нельзя, но на картах сбербанка при заключении договора можно указать, что овердрафт на вашей карте равен нулю, это может вас обезопасить. Но лучше что бы не попасть на овердрафт, оформите карты начального уровня такие как:

• Visa Electron;
• VISA Electron Instant Issue;
• MasterCard Electronic;
• MasterCard Instant Issue;
• Maestrо.

Это список кредитных и дебетовых карт начального уровня.

Перерасход средств по таким картам не возможен, то есть если приставы передадут в банк постановление о взыскании денежных средств с вашей карты и у вас на ней не будет денег, то вышеперечисленные карты не уйдут в минус (овердрафт не будет предоставлен), спишут только ту сумму, которая была на карте и не более, а если денег не было, то и списать ничего не смогут и в минус не уйдет.

Если после ареста и списание каких либо денежных средств ваша карта не ушла в минус, то значит овердрафт по ней не предоставляют.

Полезные советы по разблокировке карты

Сразу хочу сказать, что не во всех случаях разблокировать карту возможно.

А вообще если вы в курсе того, что в отношении вас возбуждено исполнительное производство и приставы получили в отношении вас исполнительный лист, то лучше закройте все ваши карты и счета в банках и снимите все деньги по ваши карты не арестовали, а так же предупредите всех кто вам может перевести деньги о том, что на ваши карты пока деньги не  переводить, потому как через 5 дней с момента возбуждения исполнительного производства, приставы начнут производить меры принудительного исполнения и будут иметь право снимать деньги со всех ваших карт, пока долг не будет погашен.

Если все же карту арестовали и на нее к примеру приходит заработная плата, то здесь есть вариант открыть новую карту и предоставить реквизиты новой карты в бухгалтерию, что бы заработная плата перечислялась на новые реквизиты, но вопрос в том, когда приставы обнаружат новую карту и арестуют ее.

На основании абзаца 7 статьи 136 «Трудового кодекса РФ», работник имеет право сменить кредитную организацию в которую переводится его заработная плата, для этого работнику необходимо за 5 дней до выплаты заработной платы сообщить работодателю в письменной форме о своем желании и приложить новые реквизиты и после этого заработная плата будет переводиться на новый счет.

Но если приставы прислали вам на работу постановление в котором требуется удержание 50% вашей З/П ежемесячно до полного погашения долга, то здесь уже смена карты не поможет, так как работодатель будет обязан самостоятельно переводить соответствующую часть вашей З/П на счет судебных приставов.

Приставы после возбуждения исполнительного производства направляют в банки запросы о наличии счетов должника и если такие счета обнаружены, то на них накладывается арест.

Такие запросы приставы могут делать хоть каждый день, арестуют вашу карту, вы заведете новую, но приставы могут через неделю арестовать и заблокировать новую, а могут и не арестовать и вы можете дальше пользоваться новой картой, получать на нее деньги и снимать их, пока приставы вновь не наложат арест.

Здесь все зависит от расторопности приставов, а вообще они сейчас работают за процент и шевелятся намного чаще чем раньше, когда они работали за оклад, но все же попробовать стоит, это даст вам какое то время, что бы решить проблему.

Закрыть карту после ее ареста так же не получится, после арест вообще все действия относительно вашего счета блокируются, за исключением поступления на счет денежных средств.

Все же если арестовали зарплатную карту и вы хотите ее разблокировать, то идите к приставам со справкой из бухгалтерии с места работы, в справке должно быть указано, что на данную карту (банковский счет) организация выплачивает вам заработную плату и что данный счет зарплатный. Если вы не знаете по какой причине карту заблокировали и кто это сделал, то обратитесь в банк, вам должны предоставить всю необходимую информацию, вероятность, что это приставы 99%.

После того, как вы отдадите приставам справку о том, что карта зарплатная, арест должны снять после решения суда, который проходит очень быстро, ведь по закону арест накладывается только по решению суда и значит снять его может только суд.

После снятия ареста на вашу карту снова смогут поступать деньги.

Но по закону приставы будут вычитать из заработной платы 50% в счет погашения долга, а в исключительных случаях 70%, на основании пункта 2 и 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве».

Если на карту поступают пособия, к примеру на ребенка, или другие пособия которые выплачиваются за счет средств бюджетов РФ, то на такие средства и на такую карту так же не могут быть наложены аресты и обращены взыскания.

Если все же подобную карту арестовали, то вам необходимо предоставить приставам справку из соответствующего органа о том, что на данную карту приходит пособие (выплаты) на которое не может быть обращено взыскание.

А так же запросите в банке выписку по счету и так же приложите ее к справке.

Перечень доходов на которые не может быть обращено взыскание определяется статьей 101 «Закона об исполнительном производстве».

Еще один способ это просто выполнить требования заложенные в исполнительном листе, оплатите долг и после его оплаты арест снимут. Здесь конечно можно попробовать как то договориться с приставом, но вероятность того, что государственный служащий будет портить себе репутацию и согласится на ваше предложение минимальны и равны нулю.

Выводы из статьи!

Поэтому решение здесь простое, либо воспользоваться советами которые я дал выше, либо просто оплатить долг или не пользовать картами и получать все платежи на руки наличкой, если конечно они не официальные, ведь все что вы зарабатываете официально, является вашими доходами с которых вы платите налог и приставам по запросу станут известны все ваши официальные доходы и они обязательно обратят на них взыскание, можете не сомневаться.

На этом у меня все. Знайте ваши права.

Желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/ispolnitelnoe-proizvodstvo/chto-delat-esli-pristavy-zablokirovali-kartu

Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги насколько это законно?

Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента.

Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента? Как добиться разблокировки своего счета? Все подробности этой противоречивой ситуации рассмотрены в данной статье.

Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?

Кредитные продукты всегда дешевле, удобнее в получении и обслуживании для участников зарплатных проектов на уровне конкретного банка. Такая лояльность вполне обоснована: на случай неуплаты долга в банке останется дебетовый зарплатный счет клиента. В этой ситуации он играет роль залога.

В итоге, если заемщик допустил просрочку по кредиту, то в один прекрасный день он может столкнутся с одной из двух ситуаций:

• Во-первых, долг может быть погашен за счет средств, перечисленных на зарплатную карту клиента. Следовательно, обналичивая средства он может узнать, что ему нечего снимать со счета или доступная сумма чрезвычайно мала.
• Во-вторых, карточка может быть просто-напросто заблокирована и при размещении ее в картридере банкомата дисплей выведет сообщение о невозможности снятия средств. В общем виде картина складывается крайне неприятная – человек, который рассчитывал направить свою зарплату на определенные цели оказывается перед необходимостью вновь брать деньги в долг. Имеет ли право финансовый институт так самовольно поступать со своими клиентами?

Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Важный момент:  Даже если в кредитном договоре упомянутый выше пункт имеется банк обязан уведомить клиента перед проведением операций с его счетом.

Правомерны ли действия банка – юридические тонкости

Средства, поступившие на зарплатный счет клиента, являются его собственностью. Он отработал эти средства; получил их в качестве компенсации за предоставленный работодателю труд. Может ли банк ими распоряжаться при условии, что он погашает с их помощью долг заемщика?

В этой ситуации важно принять во внимание два нюанса:

• Во-первых, банк может посягнуть на зарплатный счет клиента только в том случае, если имеется соответствующее судебное решение по конкретному заемщику. Значит, при возникновении просрочки финансовое учреждение должно представить иск в суд, пройти все судебные слушания по делу и поучить соответствующее распоряжение из службы судебных приставов.
• Во-вторых, даже при наличии первого условия отчисления в пользу погашения кредита не могут быть более 50% зачисленного на карту дохода (№2300-1-ФЗ).

Следовательно, самовольно (без решения уда) банк не может списывать средства с зарплатного счета. Полное блокирование карты и использовании всей зачисленной на нее суммы законодательство запрещает. Такие действия со стороны финансового учреждения легко могут быть оспорены в суде, а к кредитору применены меры административной ответственности (ст. 14.8 АПК РФ).

Карта заблокирована – варианты действий

Как только блокировка зарплатной карты обнаружилась, следует сразу же позвонить в обслуживающий банк и выяснить причину столь неприятной ситуации.

Далее действовать следует исходя из обстоятельств:

1. Если выяснится, что подобное решение стало следствием судебного производства, то необходимо посетить службу судебного пристава по месту прописки и тщательно проверить законность всех составленных бумаг.
2. Если счет заблокирован полностью, то следует подготовить справку о зарплате и представить судебному приставу. Поскольку банк использует не 50%, а все средства, размещенные на счету клиента, то можно добиться разблокировки счета (решение об этом имеет право принять судебный пристав).
3. Если банк заблокировал зарплатную карту или списал с нее средства в пользу погашения долга самостоятельно, без решения суда, то следует смело писать заявление в прокуратуру или в суд – такие действия финансового учреждения однозначно незаконны.

Важный момент:  Судебные приставы могу осуществить списание средств с зарплатной карты клиентов банков также на погашение задолженности по коммунальным платежам или алиментам на основании соответствующих решений суда. Однако и в этом случае, используемая сумма не должна быть более 50% дохода, поступающего на карточку.

Как защищены права держателей карт?

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

На какие именно положения стоит обратить внимание:

• Списание средств с зарплатного счета в пользу погашения кредита возможно только после уведомления владельца счета. Если гражданин узнал об этом случайно, решив снять наличность со своего зарплатного счета, то его права нарушены (№56-ФЗ).

Важный момент:  Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

• Граждане имеют право защищать свои права в суде и через прокуратуру. Все судебные издержки при этом несет финансовый институт, с которым ведется спор (ст. 11 ГК РФ).

Важный момент:  Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Ограничения для банка – защита интересов клиента

Использование средств с зарплатного счета клиента для погашения его задолженности по кредиту только внешне кажется простой операцией. На деле существует масса ограничений, которые должны учитывать коммерческие банки, если они не желают оказаться ответчиками в суде.

К числу таких ограничений можно отнести:

• Во-первых, по запросу клиента, выясняющего причины блокировки счета, банк должен представить соответствующее решение суда.
• Во-вторых, банковское учреждение имеет право обращать требования в размере 50% только в отношении последнего денежного поступления на счет. Все остальные же находящиеся на счету средства могут быть списаны в полном объеме.
• И наконец, право принимать решение о блокировке карты и списания с нее средств могут принимать только судебные приставы, но никак не сам коммерческий банк.

Исходя из этого все угрозы банковского учреждения, касающиеся блокирования счета клиента можно считать незаконными и необоснованными.

Как снять арест с карты при наличии судебного решения?

Как уже было определено ранее – снять арест с карты вправе только судебные приставы. Для этого им необходимо представить справку с места работы о том доходе, который фактически зачисляется на зарплатны счет.

Более того потребуется составить заявление с указанием:

1. Название службы приставов по месту жительства.
2. Адрес ее функционирования.
3. Ф.И.О. пристава, работающего с делом должника.
4. Ф.И.О. заемщика и адрес его прописки.
5. Номер решения суда, на основании которого карточку заблокировали.
6. Название обслуживающего финансового учреждения (эмитента карты).
7. Номер карты, на которую был наложен арест.

Однако нередко служба приставов затягивает с вынесением решения, а средства клиенту банка необходимы.

В этой ситуации не исключается представление жалобы в:

• Суд по месту жительства.
• Районный отдел прокуратуры.

Жалоба составляется в произвольной форме и отсылается заказным письмом или лично передается в канцелярию учреждения.

Важный момент:  Блокировка зарплатного счета ровно, как и снятие с него ареста, осуществляется в течение суток с момента вынесения решения суда. Следовательно, получить доступ к средствам можно достаточно быстро, при условии, что все действия совершены верно.

Как же обезопасить себя от блокировки карты, ведь форс-мажорные обстоятельства, блокирующие своевременные платежи по кредиту могут возникнуть всегда?

Существует несколько проверенных способов:

• Во-первых, еще во время судебного заседания по просрочке в уплате кредита предложить судебным приставам передать запрос в бухгалтерию работодателя о перечислении части зарплаты напрямую на счет ССП.
• Во-вторых, расплатиться по долгам своим имуществом.
• В-третьих, добиться пересмотра условий кредитного договора и графика платежей, что исключит необходимость использования средств зарплатной карты.

Зарплатный счет – совокупность средств, которые необходимы для обеспечения текущей жизнедеятельности лица. Именно поэтому закон защищает заемщиков от полной блокировки их дебетовой карточки на случай наличия задолженности по кредиту в том же банке.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-zarplatnuyu-kartu-za-dolgi-naskolko-eto-zakonno.html

Что делать, если судебные приставы заблокировали зарплатную карту

Приставы заблокировали зарплатную карту – что делать и как добиться ее разблокировки? Расскажем в этой статье. Кроме того, вы узнаете, могут ли приставы законно блокировать зарплатные банковские карты граждан, ведь в этом случае должник лишается возможности получать деньги за труд (а бесплатная работа, согласно Конституции РФ, запрещена и приравнивается к рабскому труду).

Могут ли приставы заблокировать зарплатную карту по закону?

Основания и порядок блокировки счетов граждан в банках регламентированы ст. 27 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-I. Согласно ч. 1 ст. 27 закона 395-I арест на счета и вклады граждан в банках может быть наложен только при наличии судебного решения.

После получения судебного акта о наложении ареста банк обязан приостановить все расходные операции по заблокированному счету. При этом возможность переводить деньги на такой счет сохраняется.

Списывать денежные средства в счет погашения долга банк может только на основании исполнительного листа, который выдается судом и направляется приставам для принудительного исполнения судебного решения. При этом ч. 4 ст. 27 закона № 395-I освобождает банки от обязанности компенсировать ущерб своим клиентам в случае обращения взыскания на хранящиеся на их счетах деньги.

Итак, могут ли судебные приставы заблокировать зарплатную карту? Да, поскольку при блокировке они не выясняют происхождение денег на счетах должника. Так что под блокировку может попасть любая карта: пенсионная, зарплатная, кредитная и т. д.

Механизм списания денег с карты должника

После возбуждения исполнительного производства стандартным мероприятием по розыску денег должника будет направление в крупные банки писем (запросов) о наличии открытых им в этих банках счетов. Если таковые есть, они немедленно блокируются, и с них списываются денежные средства.

Банк обязан незамедлительно исполнить требования, содержащиеся в исполнительном документе, и в течение 3 дней отчитаться приставам о произведенных действиях.

Согласно ч. 9 ст. 70 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229, если денег на счету нет либо на момент получения исполнительного документа недостаточно для полного погашения долга, банк будет списывать деньги с карты по мере их поступления до погашения долга в полном объеме.

Ответ на вопрос, могут ли приставы заблокировать кредитную карту, утвердительный, поскольку кредитная карта привязана к счету, а законом не урегулированы виды счетов, которые могут быть арестованы. А вот вопрос, могут ли в счет погашения долга использоваться кредитные средства, не столь однозначен. Поговорим об этом подробнее.

Могут ли погасить долг за счет кредита?

Средства, которые находятся на кредитной карте (кредитный лимит), не принадлежат должнику. С учетом того, что погашение задолженности должно проводиться путем снятия со счетов клиента банка его собственных (а не принадлежащих банку) средств, списание кредитного лимита со счета, к которому привязана кредитная карта, неправомерно.

Однако денежные средства, которые должник переводит на кредитную карту для погашения долга перед банком, могут быть списаны не в счет его погашения, а для закрытия долга по исполнительному документу. Данные средства являются собственностью должника, и обращение на них взыскания законно.

Как и в каких случаях можно разблокировать карту

Легальным способом разблокировать карту (помимо полного погашения возникшей задолженности) является указание приставам на то, что данная карта действительно является зарплатной либо на нее перечисляются выплаты, на которые не может быть обращено взыскание.

В частности, согласно ст. 99 закона № 229 размер удержаний с заработной платы либо иных доходов должника не должен превышать 50%, за исключением случаев, когда деньги взыскиваются на уплату алиментов либо в счет возмещения вреда. При этом удержания могут производиться на основании как одного, так и нескольких исполнительных листов.

Правило о невозможности взыскания в полном объеме, согласно ч. 4 ст. 99 закона № 229, распространяется только на последнюю полученную должником зарплату. На остаток средств на карте взыскание может быть наложено в полном объеме.

Например, задолженность составляет 130 000 руб. 1 июля на карте должника было 100 000 руб. 2 июля пришла зарплата в размере 30 000 руб., а 3 июля в банк поступило постановление пристава об аресте карты и списании средств в счет погашения долга. В этом случае правомерно списание не более 115 000 руб. (100 000 руб., которые уже были на карте, и 50% от размера поступившей зарплаты).

Получается, что заблокировать карту приставы либо банк в полном объеме не вправе, однако вправе удерживать половину начисленной работодателем зарплаты либо иного дохода должника.

Соответственно, после списания 50% поступившей суммы остальные деньги должны немедленно сниматься со счета должником во избежание обращения на них взыскания в будущем.

Порядок разблокировки карты

Для разблокировки карты необходимо обратиться в подразделение ФССП, которое проводит взыскание, с заявлением. Его можно передать приставу на личном приеме либо отправить по почте.

Пишется документ в свободной форме, в нем помимо стандартных реквизитов (наименования отдела судебных приставов, инициалов и должности его руководителя, инициалов и адреса должника) необходимо указать, что на заблокированную карту должника перечисляется заработная плата, поэтому с каждого перечисления банк вправе удерживать только половину суммы.

В качестве подтверждения своих доводов можно представить справку с работы, подтверждающую, что заработная плата перечисляется именно на заблокированную карту.

Еще один вопрос, который может возникнуть у читателя: что делать, если судебные приставы заблокировали карту Сбербанка либо другого банка, на которую перечисляются пенсии, пособия и т. д.?

В этой ситуации необходимо опираться на перечень доходов, которые освобождаются от взыскания. Они перечислены в ст. 101 закона № 229. К ним относятся:

• федеральные и региональные детские пособия;
• платежи по алиментам;
• компенсации и пенсии по потере кормильца;
• суммы возмещения вреда;
• компенсации гражданам, пострадавшим в чрезвычайных ситуациях.

Судебные приставы не вправе налагать арест и обращать взыскание на перечисленные категории поступлений. Соответственно, чтобы разблокировать карту в этой ситуации, необходимо написать заявление и подтвердить целевое назначение сумм документально.

О порядке разблокировки банковских карт, выданных ПАО «Сбербанк», читайте в статье «Что делать, если заблокировали карту Сбербанка».

***

Разблокировка банковской карты возможна только в ситуациях, когда на нее поступает зарплата или социальные выплаты. Прочие же способы ухода от блокировки, например открытие счетов в других банках, как показывает практика, малоэффективны ввиду оперативной реакции приставов и возможности быстро проверить наличие вновь открытых счетов.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Исполнительное производство».

***

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/chto-delat-esli-sudebnye-pristavy-zablokirovali-zarplatnuiu-kartu-5d475bf2d11ba200aea56f76