Сколько процент по ипотеке в россии

Содержание
  1. Снижение ключевой ставки ЦБ РФ и ипотечное кредитование в 2021 году
  2. Что такое ключевая ставка ЦБ РФ
  3. Причины снижения
  4. Как снижение ключевой ставки влияет на ипотеку
  5. На сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2021 году
  6. Ипотечное кредитование в 2021 году
  7. Хронология действий ЦБ во время кризиса, вызванного коронавирусом
  8. Некоторые ипотечные программы, актуальные на 24.04.2021
  9. А что же николай?
  10. Жилье в кредит: инструкция по программе льготной ипотеки
  11. Что такое льготная ипотека?
  12. Как получить льготную ипотеку
  13. Популярность программы
  14. Преимущества крупных городов
  15. Московский регион
  16. Лайфхак по экономной покупке квартиры в ипотеку
  17. Политика банков
  18. Ипотечный калькулятор
  19. Фиксированная и плавающая процентная ставка
  20. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  21. Ставки по ипотеке в банках
  22. Ставки в банках по ипотеке на сегодня
  23. Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
  24. Предложения российских банков
  25. Самые низкие ставки по ипотеке
  26. ?Ипотека года (2021-2021) — ТОП-10 банков: Ставки, Калькулятор
  27. Ипотека года: критерии оценки
  28. Ипотека 2021-2021: ТОП SIBSO
  29. Популярные предложения по ипотеке
  30. Сбербанк: сервис года
  31. Особенность
  32. ВТБ: подход года
  33. Россельхозбанк: внимание года
  34. Газпромбанк: ракурс года
  35. Тинькофф: легкость года
  36. Альфа-Банк: универсальность года
  37. Открытие: лояльность года
  38. Совкомбанк: отношение года
  39. ДельтаКредит: взаимодействие года
  40. Почта банк: команда года
  41. Подведем итоги
  42. Калькулятор ипотеки
  43. Брать ипотеку сейчас или подождать до осени
  44. «Нынешний уровень ставок очень привлекательный»
  45. «Откладывать покупку сейчас не имеет смысла»
  46. «Лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели»
  47. «Ждать осени можно, но это рискованно»

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ и ипотечное кредитование в 2021 году

Сколько процент по ипотеке в россии

Недавно ко мне обратился знакомый моих знакомых Николай. Год назад он взял ипотечный кредит на покупку квартиры в новом доме, но, как и большинство из нас, подписал документы, особо не задумываясь.

Просто ставил подписи в тех местах, где ему показывал менеджер. Год прошёл в заботах. Ремонт. Переезд. Привыкание к новому месту и соседям.

Всё было хорошо, вот только суммы, отчисляемые банку за кредит, не радовали.

То ли посоветовал кто, то ли услышал где-то, но засела у человека в голове мысль, что платить можно меньше. Пробовал сунуться в банк, но там такого наговорили, что больше запутали, чем объяснили. Что делать, куда податься? Случай свёл нас вместе.

Поделился Николай своей бедой и получил толковый ответ. Платит он теперь банку намного меньше, а оставшиеся деньги откладывает. Машину купить хочет.

Я же решил рассказать об этом подробнее и начну с самого страшного: что такое ключевая ставка ЦБ РФ?

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ

Допустим, вы даёте вашему другу взаймы 1000 руб. с условием вернуть через год 1100 руб. Говоря умным языком, вы кредитуете его денежными средствами под 10% годовых.

Так вот, Центробанк России тоже кредитует российские финансовые организации, государственные и коммерческие банки денежными средствами под определённый процент. Этот процент и называется ключевой ставкой ЦБ РФ. Величина эта непостоянная.

Совет директоров Банка России имеет право изменить её в течение года восемь раз с целью достигнуть ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции («Решение Банка России по ключевой ставке»).

Причины снижения

Начну с самого главного:

  1. Президент России Владимир Путин 20 февраля 2021 года обратился с Ежегодным Посланием к Федеральному собранию. Он поставил цель увеличить темпы роста российской экономики выше мирового уровня. По оценкам Международного валютного фонда, мировой рост в 2021 году составил 3%, в России – 1,1% (Доклад “Перспективы развития мировой экономики”). Снижение ключевой ставки ЦБ России – это попытка исправить такое положение и выполнить поручение Президента. Справедливости ради надо сказать, что Центробанки других стран для роста своих экономик тоже снижают ключевые ставки. Это общемировая практика.
  2. Инфляцию в России в 2021 году удалось уменьшить до 3,5%. Это дало возможность снизить ключевую ставку. Объясню эту сложную для понимания вещь на бытовом уровне. Допустим, вы ходите по магазинам, рынкам и видите, что цены особо не растут, поэтому своему другу вы можете дать взаймы 1000 руб. не под 10% годовых, а, например, под 6-8%. Вам это выгодно, низкая инфляция не съест прибыль, выгодно и другу – можно меньше отдать и больше купить. Если ЦБ РФ будет уверен, что внутрироссийские цены не станут быстро расти, он может снизить ключевую ставку.

Уровень инфляции в мире за 2021 год. Источник: wikipedia.org

Как снижение ключевой ставки влияет на ипотеку

Если ЦБ РФ снижает ключевую ставку, то банки, получив более дешёвые деньги, тоже снизят проценты по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке. Они не могут их не снизить из-за конкуренции. Чем меньше процент, тем больше желающих взять дешёвый кредит. Тот, кто жадничает, остаётся без новых клиентов.

Цифры помогут нам понять следующее: на сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2021 году.

На сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2021 году

С 1 января 2021 года по 1 января 2021 года ключевая ставка снизилась на 1,5% (с 7,75% до 6,25%). Проценты по ипотечным кредитам тоже уменьшились. Если в мае 2021 года они составляли в среднем 10,6%, то в декабре – 9,4%.

Изменение ключевой ставки ЦБ РФ на 1,5% вызвало снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию в среднем на 1,2%. Надо сказать, что это не предел.

Ипотечное кредитование в 2021 году

Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в декабре 2021 года сказала: «Мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2021 года». И ещё одно её высказывание, уже об ипотеке: «Мы … видим потенциал снижения ставки до 7–8%». Сравните цифры – с 10,6% до 9,4% за 2021 год и до 7-8% в перспективе.

Ключевая ставка Банка России с 2013 по 2021 год. Источник: cbr.ru

Хронология действий ЦБ во время кризиса, вызванного коронавирусом

7 февраля 2021 года на прошедшем заседании ЦБ РФ регулятор снизил ключевую ставку до 6%. Это было сделано в рамках цикла смягчения денежно-кредитной политики.

20 марта прошло заседание ЦБ РФ, после которого ключевая ставка осталась прежней – 6%, хотя на фоне волнений на рынке, вызванных коронавирусом, а также резким снижением нефтяных цен и последовавшим за этим ослаблением рубля многие ожидали от регулятора каких-то решений по ключевой ставке.

24 апреля состоялось очередное заседание ЦБ РФ, после которого ключевая ставка была снижена, причем довольно весомо – на 0,5%, и сейчас составляет 5,5% годовых. Это было сделано для поддержания экономики и стимулирования спроса на рынке.

После этого регулятор дал понять, что при необходимости возможно дальнейшее снижение ключевой ставки.

Также государство разработало и утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Программа продлится с 17 апреля по 1 ноября 2021 года – нужно уложиться именно в этот срок, чтобы оформить займ.

При этом льготная ставка останется действующей на весь срок ипотеки, поэтому даже после окончания программы будет составлять 6,5% годовых до полной выплаты кредита.

Разница между льготной и рыночной ставками будет возмещена из государственных средств.

Но воспользоваться льготными условиями смогут не все, а лишь те, кто приобретает жилье в новостройках. Для жителей Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей сумма жилищного займа должна составлять не более 8 млн рублей, для жителей регионов – не более 3 млн рублей. Поэтому элитное жилье приобрести не получится.

По условиям льготной программы первоначальный взнос не может быть меньше 20%, максимальный срок по ипотеке составляет 20 лет.

Некоторые ипотечные программы, актуальные на 24.04.2021

Лидерами рынка являются Сбербанк, ВТБ и Банк ДОМ.РФ. По программе «Семейная ипотека» их ставки – 5%, 5% и 4,7% соответственно. Остальные программы кредитования жилья дороже:

А что же николай?

А что же Николай, спросите вы? Он решил рефинансировать свою ипотеку, снизил ставку с 10,8% до 9% годовых и платит почти на 10000 руб. в месяц меньше. Откладывает на новую машину.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/snizhenie-klyuchevoj-stavki.html

Жилье в кредит: инструкция по программе льготной ипотеки

Сколько процент по ипотеке в россии

Глава правительства России Михаил Мишустин 3 августа подписал постановление о снижении первоначального ипотечного взноса с 20 до 15%. Он подчеркнул, что кабмин продолжает улучшать условия льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых.

«Известия» разбирались, как взять льготную ипотеку в России, как сэкономить при покупке жилья в кредит и стоит ли ждать повышенного спроса на покупку недвижимости в долг.

Что такое льготная ипотека?

Программу льготной ипотеки под 6,5% поручил запустить в конце апреля президент страны Владимир Путин. Программа предполагает поддержку граждан, желающих улучшить жилищные условия. Также она нацелена на помощь строительной отрасли, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.

Согласно программе, россияне могут получить кредит на покупку жилья в новостройке стоимостью до 6 млн рублей во всех российских регионах до ноября 2021 года. При этом в Москве и Санкт-Петербурге максимальный порог стоимости целевой жилплощади составляет 12 млн рублей. Кредит выдается под ставку 6,5%, срок его действия — до 30 лет.

Как получить льготную ипотеку

Для начала нужно рассчитать кредит по условиям программы через ипотечный калькулятор на сайте банка. Оцените свои возможности.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Затем следует заполнить заявку на сайте банка и получить предварительное одобрение. Далее необходимо уточнить условия, подготовить документы и получить финальное одобрение.

Затем предстоит выбрать недвижимость. И в заключение предстоит подписать договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Популярность программы

Снижение первоначального взноса по ипотеке с 20 до 15% вместе с продлением программы льготной ипотеки может значительно поддержать спрос на займы при покупке жилья, рассказал «Известиям» руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

По прогнозам, эта мера позволит вывести уровень ипотечного кредитования в России до показателей прошлого года — около 3 трлн рублей, а также поддержать строительную отрасль и смежные направления, полагает аналитик.

По итогам июня, программа льготной ипотеки дала увеличение числа выданных ипотечных кредитов в стране в среднем на 50% по сравнению с маем 2021 года, отметил Деев.

Руководитель направления первичной недвижимости в «Авито Недвижимость» Дмитрий Алексеев согласен, что снижение первоначального взноса на 5% — существенная мера. «Это сумма, схожая с объемом ипотечных платежей за год. Влияние меры может сдвинуть баланс цен между рынком вторичной недвижимости и новостройками еще на несколько процентов в период действия льготной ипотеки», — заявил Алексеев.

В свою очередь, член «Российской гильдии риелторов» Константин Барсуков сомневается, что снижение первоначального ипотечного взноса на 5% кардинально изменит спрос. При этом он признает, что доступность ипотеки вырастет.

«Первоначальный взнос — это гарантия банка, что в случае истребования залога у должника, который перестал платить стоимость залога будет выше или равна стоимости кредита Чем меньше первоначальный взнос, тем выше риски, что человек перестанет платить и кредит останется обеспеченным не до конца», — добавил риелтор.

Преимущества крупных городов

В первую очередь снижение первоначального взноса по льготной ипотеке будет полезно людям, покупающим жилье в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, рассказал «Известиям» член «Российской гильдии риелторов» Константин Барсуков.

«Чем дороже недвижимость, тем сложнее начать копить на первоначальный взнос. Понятно, что 5% от московской недвижимости — это не то же самое, что 5% от недвижимости в условном городе Иваново. Поэтому для крупных, дорогих городов льготная ипотека станет более востребованной», — сказал эксперт.

Московский регион

В границах «старой Москвы» по программе льготной ипотеки сегодня можно приобрести около 80% жилья, сообщил «Известиям» заместитель директора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. В «новой Москве» его еще больше — порядка 90%, а в Московской области — 95%.

«Конечно, покупатели максимально стремятся воспользоваться этой возможностью. При первоначальном взносе 15% и сумме кредита 12 млн рублей стоимость приобретаемого жилья может составлять до 14,1 млн рублей. В этот бюджет вписываются квартиры от одной до трех комнат в зависимости от района», — сказал Валерий Кочетков.

При этом покупатели чаще выбирают «однушки» и «двушки», а средний срок выплаты ипотеки составляет 5–7 лет.

Лайфхак по экономной покупке квартиры в ипотеку

Для экономии средств при покупке в ипотеку можно выбрать проект, где, помимо стандартной скидки, застройщик берет на себя компенсацию процентов по кредиту, например, в течение от полугода до года, рассказывает замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость».

По его словам, зачастую покупатели с целью экономии ищут объекты без отделки. Однако выбирая такую новостройку, стоит помнить, что при этом необходимо иметь запас средств на ремонт в размере от 10 тыс. рублей за квадратный метр.

Поэтому на самом деле выгоднее приобретать квартиру с отделкой: получается, что ремонт произведен в счет ипотеки, а собственникам остается только купить мебель, заключил Кочетков.

Политика банков

Несмотря на снижение первоначального ипотечного взноса с 20 до 15%, банки не упростят правила выдачи ипотечных кредитов для населения, полагает Артем Деев.

«Опасаясь возникновения пузыря на рынке потребительского кредитования, Центробанк еще в октябре прошлого года ввел понятие порога долговой нагрузки заемщика (ПДН). Теперь граждане с высоким уровнем долговой нагрузки не смогут рассчитывать на получение кредита. Вне зависимости какого — автомобильного, ипотечного или потребительского кредита без залога», — сказал аналитик.

При этом банки также с конца прошлого года фиксируют снижение числа качественных заемщиков, то есть граждан с высокой официальной зарплатой или подтвержденным заработком, но с низкой долговой нагрузкой, добавил Деев.

В свою очередь, Константин Барсуков заявил, что политика банков в отношении заемщиков не изменится, потому что большинство из тех банков, что работают со льготной ипотекой, и так выдавали кредит с первоначальным взносом от 15%, а некоторые даже от 10%.

Источник: https://iz.ru/1043276/2021-08-03/zhile-v-kredit-instruktciia-po-programme-lgotnoi-ipoteki

Ипотечный калькулятор

Сколько процент по ипотеке в россии

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Ставки по ипотеке в банках

Сколько процент по ипотеке в россии

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,5%
Тинькофф
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 4,7%
Абсолют Банкот 4,99%
Альфа-Банкот 5,99%
Московский Кредитный Банкот 6%
Промсвязьбанкот 4,5%
ДОМ.РФ (АИЖК)от 4,7%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 3,2%
Банк «Санкт-Петербург»от 4,69%
Банк Уралсибот 5,5%
Ак Барсот 4.9%
Россельхозбанкот 4,7%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,2%
УБРиРот 5,99%
Совкомбанкот 4,9%
Транскапиталбанкот 4,84%

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки на строящееся жильё (первичный рынок). Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Сбербанк, ставки от 03.08.

2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 20212,6%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой1,2%
Строительство жилого дома8,8%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,5%
Альфа-Банк, ставки по ипотеке от 03.08.2021
ПрограммаПроцентная ставка
Вторичное жилье (готовое жилье)от 5,99%
Строящееся жильё (первичный рынок)от 5,99%
Рефинансирование ипотекиот 8,19%
Кредит под залог имеющегося жильяот 13,99%

Газпромбанк, ставки по ипотеке от 03.08.2021
ПрограммаУсловия
Льготная ипотекаот 6,1%
Ипотека “Новоселы”от 7,5%
Семейная ипотекаот 5%
Рефинансированиеот 8,3%
Военная ипотекаот 8,1%
Машино-местоот 9,5%
Дальневосточная ипотекаот 2%

Банк «Открытие», ставки по ипотеке от 03.08.2021
ПрограммаПроцентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой 2021от 5,99%
Новостройкаот 7,5%
Вторичное жильёот 7,8%
Семейная ипотекаот 4,7%
Апартаментыот 8,2%
Военная ипотекаот 7,6%
Квартира + Материнский капиталот 7,8%
Новостройка + Материнский капиталот 7,5%
Рефинансированиеот 7,8%
Рефинансирование военной ипотеки7,6%

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

?Ипотека года (2021-2021) — ТОП-10 банков: Ставки, Калькулятор

Сколько процент по ипотеке в россии

Ипотека — порой единственный возможный метод приобрести свою квартиру. Именно здесь на выручку приходит банк, предлагающий получить квартиру сейчас, а платить за нее последующие годы.

Крайне важно не ошибиться, поэтому мы составили рейтинг: «Ипотека года: 2021».

Выбор лучших банков для рейтинга ипотеки в 2021-2021 базируется на сравнении условий, процентных ставок, надежности, отзывов и дополнительных бонусов для заемщиков. Рассчитать ипотеку вы сможете на калькуляторе.

Ипотека года: критерии оценки

В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2021-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Ипотека 2021-2021: ТОП SIBSO

В нашем рейтинге участвует 10 банков, каждый из которых имеет сильные и слабые стороны. Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, анализируя конкретные предложения по ипотеке. Он наглядно продемонстрирует стоимость ипотеки в рублях и процентах, что сформирует четкое понимание об издержках будущего кредита. Калькулятор находится в конце статьи.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов
Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 30 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 20 000 000 ₽ Получить ипотеку

Сбербанк: сервис года

Один из флагманов отечественной банковской системы, Сбербанк разрабатывает инновационные методы взаимодействия с клиентской базой.

Предложения Сбербанка охватывают полный спектр ипотечных услуг: от покупки квартиры на стадии котлована до военной ипотеки.

Банк активно поддерживает госпрограммы, создавая для их участников комфортные условия взаимодействия.

Основные условия:

Мин. суммаСтавкаСрок
300 000 ₽От 7.3%30 лет
  • Цифры актуальны для покупки квартиры в строящемся доме.
  • Ипотека на вторичное жилье Сбербанка — от 8.8% годовых.
  • С привлечением господдержки для многодетных семей — льготный период по ставке от 5%.

Особенность

Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.

Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».

Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.

Подробнее о сервисе смотрите в видео:

»» Рекомендуем: Узнайте подробнее обо всех особенностях и выгодах ипотеки в Сбербанке.

ВТБ: подход года

Популярный российский банк ВТБ также нацелен на комфортные взаимоотношения с клиентом.

ВТБ отличает разработка плана по снижению ставки в зависимости от метража.

Вычисляется по формуле: чем больше квартира, чем меньше ставка. Так же, как и предшественник ТОПа лидеров года, компания разделяет предложения по категориям:

  • Новостройка и вторичное жилье;
  • Программы с господдержкой.

Усредненные значения по ипотеке ВТБ:

СуммаСтавкаСрок
1.5 млн8.9%30 лет

По метражу ВТБ разделяет жилье на три категории: от и до 65 кв.м и от 100 кв.м. Разница между размером годовой ставки примерно в 0.5%.

Россельхозбанк: внимание года

Компания, несмотря на свою ориентацию на малый и средний бизнес, все же работает в направлении ипотечного кредитования населения. При этом ставка остается на среднем уровне, а особое внимание уделяют молодым семьям и военным.

Основные условия:

СуммаСтавкаСрок
100 тыс. – 60 млн8.9%30 лет

Важно: За отказ от страховки придется добавить 1% к годовой ставке.

Газпромбанк: ракурс года

Кроме существенных послаблений сотрудникам компании, банк выбирает альтернативный путь кредитования граждан.

Газпробанк делает упор на акции и партнерские программы. В этом главное отличие от стандартной колеи, которую выбирает превалирующая доля российского банковского рынка.

Тинькофф: легкость года

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Альфа-Банк: универсальность года

Альфа-Банк следует классической системе, разделяя ипотечные программы от степени завершенности нового жилья или вторичного рынка.

Однако при тщательном обзоре становится ясно, что на самом деле Альфа-Банк сочетает в себе лучшие стороны классического и новейшего подходов к рынку кредитов.

Основные условия:

Макс. суммаСтавкаСрок
50 млн9.39%до 30 лет

Ставка увеличивается, если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, а также если отказывается от страхования жизни.

Открытие: лояльность года

Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.

Что предлагает «Открытие»?

Условия:

СтавкаСуммаСрок
От 8.35%до 150 млндо 30 лет

Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.

Совкомбанк: отношение года

Совкомбанк обещает вынести окончательное решение по предоставлению кредита всего за 5 рабочих дней.

При этом компания не давит на заемщиков. Клиент может отказаться от кредита вплоть до момента подписания договора.

Что предлагают:

Объем кредитаПериод оплатыГодовой процент
200 тыс. – 30 млн30 летот 10.4%

Цифры указаны по ипотеке на квартиру в строящемся доме. На вторичное жилье минимальная ставка 9.89%.

ДельтаКредит: взаимодействие года

ДельтаКредит позиционирует себя как ипотечный банк. Поэтому здесь заемщик найдет объемный перечень предложений. Ипотека на комнату, дом, гараж, ипотека молодым, семейным и пенсионерам.

При этом подача заявок на кредит проходит по упрощенной схеме.

Минимальные кредитные границы:

ДеньгиСрокСтавка
От 300 тыс.до 25 летот 8.49%

Параметры ипотеки изменяются в зависимости от выбранного предложения.

Почта банк: команда года

Ипотека в «Почта Банке» — надежность и уверенность в завтрашнем дне. Устойчивый вектор развития банка — ориентация на пенсионеров.

Именно поэтому гражданам пенсионного возраста при желании взять недвижимость под залог выгоднее обращаться сюда.

Подведем итоги

Наше исследование показало: если переводить накопления в один кредитный орган и налаживать с ним постоянную связь, он пойдет на значительные уступки.

Почти все банки требуют подтверждение дохода через справку НДФЛ-2. Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте более 3-х месяцев, а общий стаж должен быть более года.

Помните, что любой банк может отказать без объяснения причин.

Ипотека — ответственный шаг. Все хотят, чтобы ставка была минимальной, однако в отдельных случаях выгоднее согласиться на процент выше: достаточно рассчитать корреляцию процентной ставки и первого взноса (от размера которого напрямую зависит и ставка).

Калькулятор ипотеки

Для детальных расчетов используйте калькулятор Sibso.

Подсказка: нажмите на иконки справа от кнопки «Показать таблицу», чтобы увидеть детальный график погашения и/или загрузить его на компьютер/распечатать прямо с сайта.

»» Рекомендуем нашу статью: 20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/4179-ipoteka-goda.html

Брать ипотеку сейчас или подождать до осени

Сколько процент по ипотеке в россии

По мнению аналитиков, до конца года ипотека подешевеет еще, но уже не так сильно. Поэтому если есть первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий и финансовые возможности, то стоит рассмотреть покупку жилья в кредит

Shift Drive/shutterstock

В июне Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. Впервые за пять лет ставка опустилась до 4,5% годовых. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории. Российские банки вслед за ключевой понизили ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Некоторые банки уже отреагировали на решение регулятора и снизили ставки. Часть может сделать это в ближайшее время.

По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Еще в начале года она составляла 8,84%.

Снижение ключевой ставки больше всего пригодится покупателям вторички, а также тем, кто планирует рефинансировать ипотеку, считают аналитики. На рынке новостроек сейчас действует льготная программа под 6,5%. Многие банки предлагают ее по ставке ниже 6%. Кроме того, недавно был увеличен лимит льготного кредита, что расширяет возможности для покупки квартиры.

Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени.

«Нынешний уровень ставок очень привлекательный»

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

— Количество заявок на ипотечные кредиты весной сильно сократилось. В мае было подано на 50% меньше заявок по сравнению с мартом текущего года. В апреле падение было еще более сильным.

Очевидно, что все это — экономические последствия пандемии коронавируса и карантина.

Введение программы льготной ипотеки и очередное снижение ключевой ставки ЦБ — очень серьезные позитивные сигналы как для экономики в целом, строительной отрасли, так и для заемщиков.

Может ли опуститься уровень ипотечных ставок еще ниже — сказать трудно. При этом нынешний уровень как льготных ставок, так и ставок отдельных банков — исторически самый низкий для ипотечного кредитования в стране.

Поэтому если существует первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий (например, при рождении ребенка), то нынешний уровень ставок очень привлекательный. Например, по ипотеке с господдержкой по ставке 6,5%, которая ниже нынешней среднерыночной ставки по ипотеке на несколько процентных пунктов.

Однако необходимо соблюдать ряд условий. Во-первых, у заемщика должны быть стабильный заработок, позволяющий обслуживать кредит, и приемлемая долговая нагрузка. Во-вторых, обязательно наличие средств для первоначального взноса.

И конечно, надо готовить и свою кредитную историю. Практика показывает, что банки охотнее дают ипотеку, в том числе на выгодных для заемщика условиях, тем у кого персональный кредитный рейтинг (ПКР) достаточно высок.

Если все эти условия соблюдены, то можно предметно рассматривать покупку жилья в кредит».

«Откладывать покупку сейчас не имеет смысла»

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— С точки зрения ставок сейчас достаточно благоприятное время для оформления ипотеки. Большинство игроков уже учли сигналы регулятора о переходе к мягкой денежно-кредитной политике и скорректировали проценты по ипотеке еще до июньского снижения ключевой ставки на 1 п.п. Возможный диапазон снижения ставок в ближайшие один-два месяца — 0,3–0,5 п.п.

Кроме того, продолжает действовать льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Согласно данным Росстата, в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья в России выросла в сегменте как первичной, так и вторичной недвижимости. Есть основания полагать, что эта тенденция продолжится, особенно с учетом роста спроса на новостройки и затрат застройщиков.

В случае если подходящий объект недвижимости найден, то откладывать покупку сейчас не имеет смысла: ситуация по ставкам благоприятная, а рост цен на жилье вероятен. Однако с учетом сохранения неопределенности в экономике стоит еще более внимательно оценивать достаточность своих доходов для обслуживания ипотеки и их стабильность».

«Лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели»

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

— Снижение ключевой ставки сразу на 1 п.п. произошло впервые за пять лет. При этом ЦБ анонсировал дальнейшее смягчение кредитно-денежной политики (с достижением значения 4% уже этой осенью). Таким образом, ставка в будущем если и снизится, то не так существенно, как в июне. Соответственно, и ставки по ипотеке изменятся, скорректируются слабее.

Если есть потребность подождать, то лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели. Прямо сейчас еще не все банки отреагировали на новый уровень ключевой ставки.

Сейчас на рынок вышли те покупатели, которые не завершили сделку в начале весны этого года из-за карантинных ограничений. Высокая мотивация начать процесс покупки именно летом может быть у тех, кто опасается роста заболеваемости с восстановлением ограничительных мер во второй половине года.

На первичном рынке стимулирующим фактором совершить сделку прямо сейчас может быть рост цен на новостройки (цены в этом сегменте рынка жилья продолжали расти и во время карантина, и нет признаков, что динамика изменится после снижения ставки), а также снижение объема предложения (число квартир в продаже остается на очень высоких уровнях, но в некоторых локациях нужного варианта может и не найтись)».

«Ждать осени можно, но это рискованно»

Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра компании «Инком-Недвижимость»:

— Если вы собрались покупать квартиру в новостройке, то сейчас удачный момент, чтобы взять ипотеку.

Ждать осени можно, но это рискованно: мы не застрахованы от второй волны эпидемии, введения новых ограничительных мер и других факторов, которые делают экономическую реальность в стране и жизнь каждого человека малопредсказуемой.

Расти цены на жилье в ближайшее время вряд ли будут: пока на рынке не наблюдается ажиотажный спрос, а значит, удорожание объектов грозит девелоперам потерей и так немногочисленных покупателей.

Если вы решили купить квартиру в новостройке и у вас есть уверенность в своем финансовом положении, то сейчас можно реализовать желаемое на очень выгодных условиях. Несмотря на разговоры о возможном снижении ставки, никто не может точно сказать, как будет меняться политика выдачи ипотечных кредитов в этом году».

Наталия Густова

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5efd83c09a7947f43b552b4e

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: