Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Необходимый стаж работы для ипотеки в Сбербанке
  2. Чёрный список профессий
  3. Предприниматели
  4. Фрилансеры
  5. Профессиональные юристы и адвокаты
  6. Риелторы
  7. Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели
  8. Высокопоставленные чиновники
  9. Топ-менеджеры крупных компаний
  10. Как оформить ипотечный кредит, если официально ранее не работал?
  11. Может ли рантье оформить ипотеку?
  12. Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит
  13. Сколько нужно отработать после декрета
  14. Необходимый стаж работы
  15. Какие документы нужны для подтверждения стажа
  16. Минимальный доход
  17. Как подтвердить свой доход
  18. Что также принимают во внимание
  19. Кто может получить квартиру по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно?
  20. Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2021: стаж, возраст
  21. Гражданство
  22. Возраст
  23. Стаж
  24. Созаемщики
  25. Платежеспособность
  26. Кредитная история
  27. Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку?
  28. Какой требуется стаж или сколько нужно работать, чтобы дали ипотеку
  29. Платеж в месяц
  30. Как получить ипотеку с минимальным стажем и зарплатой
  31. Что еще принимают во внимание?
  32. Рубрика вопрос-ответ:
  33. Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
  34. Что это вообще такое?
  35. Кто может подать заявку на ипотеку?
  36. Какие документы потребуются для подачи заявки?
  37. Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?
  38. А на какой срок выгоднее брать ипотеку?
  39. Первоначальный взнос нужен?
  40. А что со ставкой? Какая она будет?
  41. А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?
  42. Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?
  43. Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?
  44. Я всё ещё не уверен: брать или не брать?
  45. Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Необходимый стаж работы для ипотеки в Сбербанке

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.

Чёрный список профессий

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотечный кредит, должен убедить банк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

  • Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
  • Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
  • Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
  • Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
  • Поручительство физических лиц;
  • Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотечного кредита. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников специфика их деятельности носит сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовые» данные о трудовой деятельности.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям банка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности. Компания «Сбербанк страхование жизни» не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ссуды. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
  • Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
  • Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
  • Высокая официальная зарплата;
  • Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
  • Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
  • Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
  • Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Как оформить ипотечный кредит, если официально ранее не работал?

Если вы работаете неофициально, то можно воспользоваться программой «Ипотека по двум документам». Данное кредитное предложение имеет следующие особенности:

  • Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
  • Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
  • Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
  • Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
  • Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной банком;
  • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
  • Оформить ипотечный кредит могут даже те граждане, которые проработали менее 6 месяцев;
  • Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
  • Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям банка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.

Алгоритм получения займа:

  • Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
  • Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение банка;
  • После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
  • Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
  • Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.

Заёмщик может погасить ипотечный кредит досрочно. В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту банка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.

Может ли рантье оформить ипотеку?

Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:

  • Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
  • Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
  • Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
  • Купонные выплаты по облигациям;
  • Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
  • Проценты по банковским вкладам.

Если человек получает стабильный денежный поток от своих активов, тогда он смело может подавать заявку на получение ипотечного кредита. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам.

Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена. Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/stazh-raboty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Ипотека является одним из самых реальных и быстрых способов получения личных квадратных метров в РФ. В соответствии с этим многие граждане интересуются — сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку? Размер достатка в данном вопросе занимает одну из важнейших ролей.

Таким образом, заработной платы должно хватать на обеспечение человека всем самым нужным и на погашение ежемесячной платы.
Также очень важно наличие официального трудоустройства и количество отработанных лет в компании.

Предлагаем Вам рассмотреть основные требования к уровню дохода и стажа при получении ипотеки, дабы можно было понимать, будет ли одобрена анкета.

Сколько нужно отработать после декрета

Сколько нужно отработать после декрета
В соответствии с российским законодательством отпуск по рождению и уходу за детьми включается в трудовой стаж и не причисляется к любого рода перерывам в работе. При рассмотрении ипотечных заявок от клиентов с так называемыми «отягчающими обстоятельствами» (как например, декрет) каждый банку руководствуется собственными регламентами и инструкциями.

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет.

Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков.

То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6. Здесь все индивидуально.

ВАЖНО! Некоторые банки реализуют гибкую политику анализа платежеспособности потенциальных клиентов и принимают заявки на оформление ипотечного займа практически сразу после выхода из декрета.

Важную роль здесь еще играет возраст ребенка, в котором мать решила выйти на работу – 1,5 или 3 года. В первом случае требования в отношении стажа будут серьезнее, чем во втором.

Необходимый стаж работы

В основном банки требуют, чтобы заемщик проработал на одном рабочем месте более полугода. Дабы подтвердить этот факт, необходимо предоставить подтвержденную работодателем копию трудового договора или Вашей трудовой книги. Также следует учесть, что будет учитываться стаж не только с последнего места работы. За последние 5 лет должно быть более одного года трудового стажа.

Есть и исключения из правил. Если Вы являетесь зарплатным клиентом банка, то есть Вы на счет в этом банке получаете зарплату и здесь же хотите получить ипотеку, то в этом случая требования будут снижены — будет предостаточно 3 месяцев работы на одном месте.

Какие документы нужны для подтверждения стажа

Подтверждать документально при оформлении ипотеки нужно не только получение дохода, но и стаж работы. К необходимым документам, с помощью которых можно доказать факт трудоустройства и длительность работы на текущем месте, относятся:

  1. Трудовая книжка (заверенная работодателем копия всех страниц).
  2. Копия трудового договора (если человек работает сразу на нескольких работах, то потребуется предоставить копии обоих договоров).
  3. Выписки из приказов и иные организационные документы (в отдельных случаях требуется справка за определенный период работы конкретного человека).
  4. Налоговая декларация для ИП.

Как правило, никаких бумаг кроме трудовой книжки банки не требуют.

Если в трудовой деятельности имеет перерыв, то необходимо будет дать его устное или документальное объяснение. Также рекомендуем вам узнать, как оформляется ипотека без официального трудоустройства.

Минимальный доход

Показателя о минимальном достатке просто не существует, законодатели не установили подобные рамки. Кредитные учреждения самостоятельно принимают решения, давать или не давать заемщику денежные средства. Просто заработная плата должна быть адекватной в соотношении с суммой ипотеки.

Пример

: Сумма ипотеки составляет один миллион рублей, средний процент по РФ составляет 12.5%. И к примеру, молодая семья решила получить эту сумму на 5 лет.

Воспользовавшись ипотечным калькулятором, стало ясно, что ежемесячный платеж будет составлять 22498 рублей. Теперь мы должны выяснить сколько должна зарабатывать семья для оплаты такой ежемесячной суммы.

Просто умножим этот платеж на 0.4, получаем сумму в 56245 рублей.

Получается, что семье необходимо зарабатывать 56245 рублей, чтобы платить банку ежемесячную сумму в размере 22498 рублей.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

    факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности); размер дохода; реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Что также принимают во внимание

Следует понимать, что банки рассматривают не только финансовые поступления и стаж. Следующие моменты могут положительно повлиять на решение кредитной организации:

  • Постоянная прописка.
  • Состав семьи.
  • Уровень образования.
  • Занятость человека( ИП или же наемный рабочий).
  • Наличие имущества.
  • Кредитная история.
  • Наличие каких-то других обязательств.

Если у заемщика не получается доказать уровень своей зарплаты и количество трудового стажа, то банки ВТБ 24 и Сбербанк могут дать денежные средства по вторым документам. Но в таком случае придется внести огромный первый взнос.

Кто может получить квартиру по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно?

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/kakoj-dohod-nuzhen-dlya-ipoteki-2.html

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2021: стаж, возраст

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Так как ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и серьезными суммами заемных средств, то к потенциальному заемщику предъявляется ряд строгих требований и ограничений.  Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них – читайте далее.

Гражданство

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательным условием участия в программе ипотеки для молодых семей является гражданство РФ у обоих супругов. Исключений здесь не допускается. Подробнее про ипотеку для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.

Возраст

Абсолютное большинство действующих продуктов ипотеки Сбербанка может быть оформлено клиентом с ограничением по возрасту от 21 до 75 лет.

При этом, если заявка подается с минимальным пакетом бумаг (по двум документам – без подтверждения занятости и кредитоспособности), то предельный возраст потенциального заемщика не может превышать 65-ти лет.

Также действует обособленный возрастной ценз для программы военной ипотеки, по которому максимальный возраст клиента-военнослужащего не может превышать 50 лет, что обуславливает выдачу ипотеки на срок до 20 лет.

Оптимальный возраст для подачи ипотечной заявки в Сбербанк – 25-30 лет. Именно в этом интервале многие люди отличаются ответственностью, стремлением обзавестись жильем и сделать успешную карьеру в своей профессии.

Стаж

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.

Созаемщики

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

ВАЖНО! Если созаемщик не отвечает даже по одному из пунктов перечисленных требований, то банк имеет право отказать в предложенной кандидатуре.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

  • когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
  • когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Платежеспособность

Ежемесячные доходы обратившегося за ипотекой заемщика должны обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни при утвержденном размере кредитных платежей. На погашение всех оформленных на конкретного клиента обязательств должно выделяться не более 60% от семейного бюджета.

Для того чтобы оценить свои финансовые возможности по выплате будущего займа на соответствие требованиям, заемщику рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В специальной форме необходимо будет указать следующие данные:

  • размер кредитных средств;
  • срок погашения;
  • тип оплаты;
  • дату выдачи займа;
  • уровень процентной ставки.

Итогами расчетов станет получение таких важнейших показателей, как сумма переплаты за весь период кредитования, размер ежемесячных платежей с разбивкой на основной долг и проценты, а также уровень минимального дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета со Сбербанком.

Конечный результат интерпретируется в двух вариантах: в виде сводной таблицы с помесячной разбивкой платежей и в виде наглядного графика для удобства пользователя.

Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала и досрочных погашений.

Важный момент! Сбербанк, пусть и не в полной мере, учитывает дополнительный доход, который можно не подтверждать документами, поэтому обязательно указывайте его в анкете.

Кредитная история

Сбербанк крайне внимательно относится к качеству кредитной истории каждого обращающегося за ипотечным займом клиента. Заявка может быть одобрена при соответствии всем остальным параметрам только заемщикам с положительной кредитной историей, и в крайнем случае, при ее отсутствии (нейтральной).

Лица с плохой финансовой репутацией не смогут рассчитывать на сотрудничество с банком, так как никто не захочет связываться с неблагонадежным партнером.

Важный момент! В Сбербанке учитывается внутренняя кредитная история и внешняя. Если вы брали ранее кредиты в Сбербанке и хорошо их платили, а по кредитам в других банках были небольшие просрочки, то банк учтет этот и может принять положительное решение по ипотеке.

При этом в рамках положительной кредитной истории могут быть допущены просрочки, но их продолжительность не может превышать 5-7 дней после установленной даты платежа, при условии полного погашения задолженности по всем прошлым кредитам. Если же имели место быть более длительные просрочки и иные нарушения условий договора, то такая кредитная история будет признана испорченной.

Общие требования Сбербанка к кредитной истории следующие:

  • Не было просрочки свыше 90 дней;
  • Не больше одной просрочки свыше 60 дней;
  • Не больше двух просрочек от 30-60 дней;
  • Не больше трех просрочек до 30 дней.
  • Нет текущей просрочки.

Важный момент! Сбербанк причисляет к плохой кредитной истории штрафы ГИБДД и другие иски, которые висят на вас на сайте судебных приставов, поэтому, прежде чем подавать заявку обязательно проверьте себя там. Может быть вы даже не знаете, что у вас есть проблемы. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы узнаете из прошлого поста.

Поэтому каждому заемщику еще на этапе принятия решения о подаче заявки на ипотеку рекомендуется проверить себя в известных БКИ и выявить возможные негативные факторы, включая нахождение в черных списках российских банков.

Требования к заемщикам, отправляющим заявку на ипотечное кредитование в Сбербанке, отличаются стандартным подходом в области рисков и допустимых ограничений.

В обобщенном виде, клиентом может стать российский гражданин в возрасте 21-75 лет с достаточным уровнем дохода и неиспорченной кредитной репутацией.

В случае если собственного дохода заемщика не хватает для одобрения заявки, Сбербанк может затребовать привлечения до трех созаемщиков, к которым предъявляются аналогичные с основным должником требования.

Подробнее условия ипотеки Сбербанка, как подать заявку онлайн и основные причина отказа по ипотеке, вы узнаете из следующих постов на нашем сайте.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию со специалистом. Запись у онлайн-консультанта.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/trebovaniya-k-zaemshiku-po-ipoteke.html

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку?

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Ипотека – один из самых быстрых и реальных способов заполучить личные квадратные метры в России. Размер достатка в этом случае играет не последнюю роль. Заработной платы должно хватать на погашение ежемесячного платежа и обеспечение человека всем самым необходимым.

Важно также и официальное трудоустройство, число отработанных лет на предприятии. Рассмотрим основные требования к уровню стажа и доходов при ипотечной ссуде, чтобы понимать, пройдет анкета одобрение в банке или нет.

Кредиторы рассматривают два основных заработка. Это белая прибыль (исходит их размера официального заработка) и серый профит – та сумма, которая не показывается в справке 2-НДФЛ. Это так называемые необлагаемые доходом средства.

Часто получается в странах СНГ, что серая прибыль превышает официальные начисления. Если присовокупить весть приход, то банкиры рассматривают:

  • Цифры из заработной справки по месту работы.
  • Сумму от работы по совместительству.
  • Неофициальные начисления.
  • Пассивные поступления от сдачи в аренду машины или квартиры (дома, офиса).

Стоит отметить, что большинство крупных государственных организаций, такие как Сбербанк России и ВТБ 24 принимают во внимание только официальные денежные поступления, которые вы можете подтвердить документально. Могут быть учтены справки о доходах, в том числе по форме банка, выписки с банковского счета, официальные договора об аренде, доходы от интеллектуальной собственности и т.д.

Какой требуется стаж или сколько нужно работать, чтобы дали ипотеку

Этот вопрос очень важен, так как трудовой стаж потенциального заемщика является косвенным подтверждением его платежеспособности и надежности в глазах банка. Если вы часто меняете место трудоустройство, не проработав там и пары месяцев, то вы будете рассматриваться как ненадежный клиент, которому лучше отказать в заявке.

Чаще всего финансовые организации требуют наличия не менее 6 полных месяцев, проработанных на одном месте. Подтверждением этому должна являться заверенная работодателям копия вашей трудовой книжки или же трудового договора.

При этом учитывается стаж не только на последнем месте работы. Общая ваша трудовая деятельность за последние 5 лет должна составлять не менее 1 года.

Однако, есть и исключения из правил. Если вы являетесь зарплатным клиентом данного банка, т.е. вы в одном месте и зарплату получаете на счет, и ипотеку хотите оформить, то требования будут снижены – достаточно будет иметь 3 месяца в своем списке.

Платеж в месяц

Уровень ежемесячного платежа по графику зависит от оценочной стоимости недвижимости, срока погашения и, конечно, годового процента. Чем меньше период кредитования, тем больше приходится человеку вносить рублей в кассу. Большинство учреждений работают по правилу, где платежи по займам не должны превышать 40% достатка семьи.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Наглядно все выглядит следующим образом. Допустим, для того чтобы платить ипотеку в размере 8 тыс. рублей нужно зарабатывать не менее 20 000. Расчеты просты.

Платеж в 8 тыс. необходимо разделить на коэффициент 0,4. Тогда получим необходимый уровень заработка, приемлемый для кредитора. Иногда банкиры дают кредиты, где этот показатель превышает отметку в 60%.

Такого показателя нет, так как законодательство не установило рамки для плательщиков. Да и учреждения сами решают, кому давать деньги, а кому отказать. В любом случае заработная плата клиента должны быть адекватной при сопоставлении с суммой задолженности.

На примере все выглядит так. Лимит кредитования – 1 млн. рублей. Средний процент в России по банкам – 12,5%. К примеру, молодая семья решила получить деньги на 5 лет. При использовании ипотечного калькулятора можно быстро выяснить, что выплата в месяц будет на уровне 22 498.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Далее нужно понять для себя, а какой совокупный семейный запработок будет считаться приемлемым. Для этого выполним простую операцию из предыдущего примера:

22 498р. / 0,4 = 56 245 руб.

Выходит, что семья должна получать не менее 56,2 тысячи в месяц, чтобы организация смогла согласовать заем, а лучше выше, тогда кредитные риски будут меньше.

Как получить ипотеку с минимальным стажем и зарплатой

Иногда бывает так, что в семье муж только недавно сменил работу, а жена сидит в декрете с ребенком. При рождении малыша логичным становится вопрос о расширении, поэтому возникает вопрос – можно ли взять ипотеку, если муж проработал на новом месте 2-3 месяца?

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

К сожалению, нет. Такой заемщик будет считаться потенциально ненадежным, потому что он еще недостаточно себя зарекомендовал. Необходимо иметь трудовой стаж на нынешнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, для зарплатных клиентов – от 4 месяцев, общий – 12 месяцев.

Можно ли оформить договор на жену в декрете? Как правило, банки не соглашаются на это, потому что декретный отпуск не входит в трудовой стаж, и зарплаты нет. Исключение – если у вашей жены есть дополнительный подтвержденный источник заработка, например, аренда помещений.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Что делать, когда доход не достаточный? В этом случае надо привлекать созаемщиков, увеличивать срок кредитования или же искать госпрограммы с субсидированием.

Что еще принимают во внимание?

Важно понимать, что банкиры рассматривают не только стаж и финансовые поступления. Дополнительно на положительный исход дела в банке влияет:

  • состав семьи,
  • наличие движимого и недвижимого имущества,
  • постоянная прописка,
  • характер занятости человека (наемный рабочий или ИП),
  • качество кредитной истории,
  • наличие других обязательств,
  • уровень образования.

Если заёмщик не может доказать размер заработка и рабочий стаж при получении жилищного кредита, то ПАО «ВТБ 24» и ПАО «Сбербанк России» готовы сегодня дать деньги по 2-м документам. Есть один минус – это большой первоначальный взнос в размере 35%-40%, что под силу не всем россиянам.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, у всех банков минимальное требование – от 4 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для всех остальных категорий заемщиков

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Светлана, женщинам в декрете не одобряют кредиты. Нужно иметь официальный доход и трудовой стаж, декрет к ним не относятся, исключение – если у вас есть первоначальный взнос не менее 50% от стоимости недвижимости. Можно на супруга оформить

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Кристина, вам желательно дождаться стада на текущем месте хотя бы 4 месяца, чтобы подавать заявку. Сумму рассчитывают индивидуально в каждом случае после обращения в банк

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, с таким трудовым стажем могут дать кредит в самом Почта банке. Во всех остальных требуется от 1 года общего стажа, исключение делают лишь зарплатным клиентам

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/skolko-nuzhno-prorabotat-i-poluchat-chtoby-vzyat-ipoteku/

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС.

Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка.

Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы.

Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник.

Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа.

Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса.

Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант.

Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7.

 Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/khochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: