Сколко хранится информация о банквоской операции

Содержание
  1. Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто она обновляется
  2. Где хранятся кредитные истории
  3. Сколько лет хранится информация в БКИ
  4. Как часто обновляется кредитная история в БКИ
  5. Как обновить кредитную историю в БКИ
  6. Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги
  7. Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ
  8. Срок хранения карты в Сбербанке после перевыпуска
  9. Сколько времени хранится карточка в сбербанке после перевыпуска?
  10. Особенности перевыпуска при истечении времени действия
  11. Зависимость времени хранения в отделении от типа
  12. Потеря
  13. Стоимость операции
  14. Как проверить готовность?
  15. Сколько лет хранится кредитная история в БКИ и через сколько обновляется информация в базе
  16. Где хранятся все кредитные истории
  17. Сколько лет находится информация в БКИ
  18. Обязательно ожидать 10 лет?
  19. Сколько лет хранится кредитная история в банке
  20. Сколько хранится кредитная история в общей базе
  21. Как часто обновляются кредитные истории в БКИ
  22. Можно ли обнулять испорченные КИ за деньги
  23. Сроки хранения банковских выписок и платежных поручений
  24. Срок хранения банковских выписок
  25. Срок хранения банковских документов в организации
  26. Срок хранения платежных поручений
  27. Онлайн журнал для бухгалтера
  28. Хранение выписок банка и платежных поручений
  29. О том, можно ли не распечатывать банковские выписки и платежные поручения из e bank a
  30. Нужно ли распечатывать платежные поручения
  31. Нужно ли распечатывать платежные документы из — Клиент-Банка? (Семенова А
  32. Срок хранения кредитной истории
  33. Что такое кредитная история
  34. Кто хранит данные о кредитных операциях
  35. Сколько хранится кредитная история
  36. В каких случаях кредитная история изменяется
  37. Как проверить кредитную историю
  38. Вывод
  39. Как получить выписку по банковскому счету и что делать, если банк уже закрылся?
  40. Зачем нужна выписка по счету
  41. Способы получения выписки по счету
  42. Какая информация отражена в выписке
  43. Сколько хранится выписка по р/с
  44. Электронные выписки
  45. Где брать выписку, если банк закрыт

Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто она обновляется

Сколко хранится информация о банквоской операции

Срок хранения кредитной истории в БКИ. Где хранятся кредитные истории. Можно ли обнулить КИ за деньги. Как долго ждать обнуления КИ с проблемным кредитом.

Срок хранения кредитной истории (КИ) законодательно ограничен.

Знание срока хранения КИ и алгоритмов её обновления поможет скорректировать планы — сохранить хорошую кредитную историю и законным путём избавиться от плохой.

Разбираемся, как исчисляется срок хранения кредитной истории, как на это влияют изменения в ней, что считается такими изменениями и какой период берут во внимание банки, когда оценивают КИ очередного заёмщика.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы.

Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2021 году действует 13, сотрудничать.

Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой.

И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их.

Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Как обновить кредитную историю в БКИ

Чтобы обновить кредитную историю в БКИ, вам достаточно произвести очередной или финальный платёж по текущему кредиту, уведомить банк, где у вас есть непогашенные кредиты, об изменении персональных данных, если оно было, или подать заявку на новый кредит.

Всё остальное банк или иной потенциальный кредитор сделает за вас.

Если вы не планируете брать кредит, но хотите сохранить кредитную историю в БКИ, достаточно ограничиться подачей заявки, а сам заём не брать — вы вправе передумать на любом этапе кредитования, пока не получили деньги.

Самостоятельно обращаться по этому вопросу в БКИ, где хранится ваша история, не надо да и нет смысла: ваше обращение для них не основание вносить коррективы в КИ, только передача информации о вас действующим или потенциальным кредитором, с которым у него заключён договор.

Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги

Законным путём сделать это нельзя. Да и незаконным тоже. Бюро заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, дублируют и хранят в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому если кто-то предлагает за деньги улучшить или обнулить вашу кредитную историю, называясь хакером, сотрудником БКИ, банка, которому вы должны, или кем-либо ещё — это мошенник. Он только присвоит ваши деньги, но ничего не сделает.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия.

Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам.

Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ.

Чем больше пройдёт времени с погашения последнего проблемного займа и чем аккуратнее вы будете исполнять обязательства по последующим кредитам, тем меньше будет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг ошибок в прошлом, от которых не застрахован никто.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya.html

Срок хранения карты в Сбербанке после перевыпуска

Сколко хранится информация о банквоской операции

Каждый из нас пользуется кредитными картами. Каждой карте необходим перевыпуск. Сколько времени готовая карточка будет храниться в банке, зависит от многих причин и факторов, времени перевыпуска и необходимости.

Сколько времени хранится карточка в сбербанке после перевыпуска?

Перевыпуск карты обычно делается, когда истекает её срок работы. При этом номер её не меняется, за исключением случаев хищения или утери карты. Но в некоторых случаях перевыпуск требуется сделать намного раньше.

Это происходит, если:

  • имеет место документированная смена одного или всех инициалов владельца;
  • карточка испорчена по тем или иным причинам;
  • физический носитель утерян или похищен злоумышленниками;
  • она задержана в банкомате другого банка и возможность её возвращения не найдена.

Особенности перевыпуска при истечении времени действия

Срок разнится в зависимости от типа карты. Один календарный год для моментального типа, три года для кредиток и дебетовых, универсальные перевыпускаются раз в пять лет. Дата истечения находится на одной из сторон.

Замена производится в несколько шагов.

  • Прибыть в ближайший сбербанк. Сказать, что срок действия истек или скоро подойдет к концу и вы хотели бы заменить её.
  • Часто новая карточка имеется в наличии и вам её выдадут тут же, но если карты нет, она отправится на перевыпуск.
  • Время, после которого вы сможете забрать готовую карту, указывает вам сотрудник банка (он должен быть не больше 2 недель).
  • Если вы не забираете носитель, перевыпущенная карточка хранится в сбербанке в течение разного срока, в зависимости от её типа.

Зависимость времени хранения в отделении от типа

Очень часто возникает ситуация, когда человек не может забрать вовремя карточку из отделения банка, где её заказали. Режим работы или учебы не позволяет человеку попасть в банк. В таком случае, возникает вопрос, сколько будет храниться карта. Она по срокам хранится в банке в зависимости от её типа:

  • кредитки и дебетовые хранятся 3 месяца с момента выпуска/перевыпуска;
  • хранение дебетовых видов после перевыпуска может быть до срока 2х месяцев, далее их могут уничтожить по решению руководителя отделения;
  • носители вида Сбербанк Maestro/Visa «Momentum» подвергаются хранению сроком до 2х лет.

Обратите внимание на то, что карточку не может забрать третьей лицо. Это можете сделать только вы, напрямую прибыв в банк.

Сроки хранения в отделении банка предоставляют для вас возможность не торопиться.

Если по какой-то причине вы не можете попасть в банк до окончания срока хранения, но носитель требуется вам – обязательно обратитесь в региональное отделение банка для решения возникшей проблемы.

Потеря

Потеря может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии. Если её найдет недобросовестный гражданин, он может найти способы воспользоваться вашими средствами. Поэтому вам нужно заблокировать счет.

Для блокировки необходимо позвонить в отделение сбербанка и сообщить об утере/хищении или отправить смс с сообщение о блокировке на мобильный банк. Можно заблокировать в онлайн Сбербанке.

После чего вы должны прибыть в сбербанк и написать заявление об утере и изъявить желание отправить на новый выпуск. Новая будет готова в течение 3-5 календарных дней.

Важно. Выполняйте блокировку вовремя. Желательно сделать это сразу после обнаружения потери. Если вы потеряете средства, то новый ее выпуск станет для вас отнюдь не самым хлопотным делом. При потере электронных средств обязательно заявите в полицию. Электронное мошенничество в последние годы набирает обороты и требует реагирования граждан, даже если сумма была небольшая.

Стоимость операции

Перевыпуск в срок стоит бесплатно, как и заказ нового носителя. Остальные виды вам придется оплатить комиссией из своего кармана.

Цены для нового выпуска:

  • 30 р. стоит социальная карточка сбербанка;
  • 60 р. стоит карточка пользователя, у которого начальный уровень;
  • 200 руб. стоит новый выпуск дебетовой или кредитки;
  • 700 р. стоит эксклюзивная личного дизайна.

Важно. Все цены не являются запредельно дорогими и доступны для всех пользователей банков.

Как проверить готовность?

Для того, чтобы выяснить готова ли ваша карточка, используйте несколько известных способов.

  • Позвоните на горячую линию банка, по бесплатному номеру и узнайте о готовности вашего заказа на новый выпуск: 8 (800) 555-55-50.
  • Откройте сбербанк онлайн, если статус карты говорит о том, что она уже ждет вас в отделении, то посетите расположение ближайшего сбербанка с документом, удостоверяющим личность, и узнайте готовность.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/srok-hraneniia-karty-v-sberbanke-posle-perevypuska-5e99c2e5c8c4f56528e7a0b3

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ и через сколько обновляется информация в базе

Сколко хранится информация о банквоской операции

Сколько хранится кредитная история в базе данных? Сколько ждать до удаления КИ? Ответы на эти вопросы волнуют многих заемщиков, и они даны в статье.

Где хранятся все кредитные истории

Хранение кредитной истории (КИ) – обязанность бюро кредитных историй (БКИ).

Именно сюда регулярно передается информация от источников формирования КИ, коими являются кредитующие финансовые организации, занимающиеся взысканием долгов государственные органы (Федеральная служба судебных приставов), а также поставщики услуг связи и жилищно-коммунальные хозяйства (если перед ними имеются задолженности).

Важно! Кредитная история – это состоящее из четырех частей финансовое досье российского заемщика. В титульной части находятся личные данные.

В основной – сведения обо всех долговых обязательствах (перед кредиторами, прочими компаниями и госструктурами) и их исполнении. В дополнительную закрытую часть входит информация о кредитодателях, о пользователях, запрашивавших отчеты.

Информационная часть содержит сведения о поданных заявках и о двух или большем количестве платежей, не поступивших в течение 120-и дней.

В России в 2021-ом году 11 законно работающих БКИ. Полный список вошедших в реестр бюро есть на сайте ЦБ. Но большинство всех кредитных историй заемщиков России сосредотачивается в самых крупных организациях, которыми считаются «Национальное бюро кредитных историй» («НБКИ»), «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «Объединенное кредитное бюро» («ОКБ»).

По закону 218-ФЗ любой источник формирования кредитных историй обязан сотрудничать как минимум с одним бюро, по желанию – с несколькими. То есть ваша КИ может находиться в любом БКИ или одновременно в разных.

Узнать место хранения можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Запрос в это подразделение Центробанка РФ направляется с официального веб-ресурса ЦБ или с портала Госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи.

Сколько лет находится информация в БКИ

Как долго хранится кредитная история в БКИ? Период ее нахождения в таких организациях регламентируется законодательно и прописывается в 218-ФЗ в седьмой статье.

Тут указывается, что срок хранения кредитной истории составляет 10 лет с даты последних изменений содержащихся в отчете сведений.

Исключения – полное оспаривание КИ или вынесение судебного решения об удалении (в таких ситуациях аннулирование происходит раньше).

Сколько времени хранится кредитная история с момента ее формирования? КИ появляется тогда, когда гражданин России либо впервые обращается за кредитом в один из банков или МФО, либо обретает задолженности по алиментам, оплате связи, коммунальных услуг или жилья. Но отсчет срока хранения начинается не со дня формирования, а именно с даты последнего изменения информации.

Чтобы понять, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй, нужно разобраться в том, как она меняется в течение срока хранения. В ней отображаются любые действия и образовавшиеся задолженности гражданина.

Так что когда заемщик, например, вносит очередной платеж или подает заявку, отсчет ведется со дня выплаты или запроса.

Получается, что хранение длится долго или становится бессрочным, если человек периодически проявляет активность.

Обязательно ожидать 10 лет?

Если кредитная история хранится в течение десяти лет, нужно ли выжидать этот срок, чтобы получить кредит? Нет, необязательно: шансы на одобрение заявки есть у всех. И отсутствие КИ не станет гарантией выдачи средств, а, наоборот, может послужить причиной для отказа (банк не сможет проанализировать репутацию потенциального клиента и его поведение в прошлом).

Каждый банк имеет собственную систему проверки клиентов и оценки их кредитоспособности.

Финансовые организации изучают кредитные истории, а особое внимание уделяют таким факторам как долговая нагрузка (общая сумма непогашенных долгов), количество и длительность допущенных просрочек, активные действующие задержки.

Но анализируются и прочие критерии: уровень и стабильность дохода, наличие обеспечения в виде имущества, семейное положение, занимаемая должность.

Полезно знать! Независимо от того, сколько хранится испорченная кредитная история, банки анализируют выполнение долговых обязательств гражданином за последние 2-4 года.

Сколько лет хранится кредитная история в банке

Сколько лет хранится кредитная история в банке? В банках КИ не хранятся совсем. Банковские организации могут располагать лишь сведениями о своих клиентах, которым выдавали кредиты. Например, в «Сбербанке» будет найдена информация о тех россиянах, которые занимали деньги тут.

В базе данных любого банка (в том числе «Сбербанка») фиксируется информация о каждом заемщике и о полученных им финансовых продуктах. Сроки хранения регламентируются правилами и распорядком конкретного учреждения.

Но по действующему законодательству (115-ФЗ от седьмого августа 2001) все компании, осуществляющие операции с деньгами, должны сохранять документацию с идентификационными данными клиентов не меньше пяти лет.

Клиент может сократить этот срок, отозвав данное ранее согласие на обработку персональных сведений.

Сколько хранится кредитная история в общей базе

Сколько лет хранится плохая кредитная история или хорошая в общей базе? Никакой единой базы не существует: каждое БКИ хранит только сформированные им отчеты, составленные на основе информации, поступившей от разных источников, с которыми бюро сотрудничает.

Есть мнение, что все кредитные истории россиян хранит ЦККИ. На самом деле в Центральном каталоге есть лишь сведения из титульных частей КИ, по которым заемщики идентифицируются, и коды субъектов. В полномочия входит хранение информации о бюро, но также в ЦККИ попадают все кредитные истории из ликвидированных, исключенных из реестра и реорганизованных БКИ.

Как часто обновляются кредитные истории в БКИ

Сколько хранится информация в бюро кредитных историй, понятно. Но как часто она обновляется? После каждого действия заемщика или после появления его новой задолженности.

Обновление КИ происходит в следующих случаях:

  • оформление нового кредита или займа;
  • внесение очередного платежа по займу или кредиту;
  • возникновение просрочки из-за несвоевременно совершенной выплаты;
  • подача заявки (даже если она была отклонена);
  • полное погашение долга перед финансовой организацией;
  • запрос КИ юридическим лицом или организацией (кредитором, потенциальным работодателем, страховой компанией);
  • невыполнение платежных обязательств перед управляющей компанией, жилищно-коммунальным хозяйством и поставщиками связи, а также назначение судом принудительного взыскания задолженности судебными приставами.

В пятой статье 218-ФЗ указывается, что источники формирования должны передавать актуальные сведения в БКИ в течение периода, прописанного в заключенном с бюро договоре, но не позднее пяти рабочих дней с даты совершения действия. С учетом выходных срок продлевается до недели, а если впереди нерабочие государственные праздники, то передача данных осуществляется еще дольше. БКИ же вносят в отчеты поступающие сведения за один рабочий день.

Можно ли обнулять испорченные КИ за деньги

Обнулить испорченную плохую кредитную историю за деньги нельзя: она сохраняется в БКИ до истечения срока ее хранения.  Если КИ подпорчена, ее невозможно стереть ни самостоятельно, ни с посторонней помощью.

БКИ сохраняют конфиденциальность данных и обеспечивают их надежную защиту. У сотрудников бюро нет прав доступа к отчетам. Мошенники вряд ли смогут взломать базу. В любом случае все попытки исправить КИ незаконны.

Сроки хранения банковских выписок и платежных поручений

Сколко хранится информация о банквоской операции

Документы (расчеты, сведения, заявления, решения, списки, ведомости, переписка)об освобождении от оплаты по налогам, предоставлении льгот, кредитов, отсрочек уплаты или отказе в ней по налогам, акцизным и другим сборам 5 лет Документы о зачислении налоговых поступлений в бюджеты разного уровня и во внебюджетные фонды, задолженности по ним 5 лет Отчеты об исполнении сметы расходов: сводные годовые Постоянно годовые Постоянно квартальные 5 лет При отсутствии годовых -постоянно Иная документация по ведению производственно-хозяйственной деятельности: Синтетические, аналитические, материальные счета бухгалтерского учета 5 лет Документы (планы, отчеты, протоколы, акты, справки, докладные записки, переписка)о проведении документальных ревизий финансово-хозяйственной деятельности, контрольно-ревизионной работе,в том числе проверке кассы, правильности взимания налогов и др.

Срок хранения банковских выписок

ЭПК договоры о материальной ответственности 5 лет после увольнения материально-ответственного лица документы (протоколы заседанийинвентаризационных комиссий,ведомости) об инвентаризацииосновных средств, имущества,зданий и сооружений,товарно-материальных ценностей 5 лет при условии завершения ревизии (проверки). В случае возникновения споров, разногласий, следственных и судебных дел — сохраняются до вынесения окончательного решения документы (счета, справки,переписка и др.) по финансовымвопросам благотворительнойдеятельности 5 лет ЭПК По учету кадров, оплаты труда и т.п.

лицевые счета работников 75 лет ЭПК положения о премировании работников 5 лет ЭПК. Эти документы хранятся пять лет после замены новыми документы (сводные расчетные(расчетно-платежные) ведомости(табуляграммы) на выдачузаработной платы, пособий,гонораров, материальной помощи идр.

Срок хранения банковских документов в организации

Также могут возникнуть проблемы, если контролёры затребуют выписки в рамках проверки.

Срок хранения платежных поручений

Рассказываем о сроках и как не допустить их нарушения.

Подписывайтесь на бухгалтерский канал в Яндекс-Дзен!

  • 1 Понятие и значение выписок
  • 2 Сколько хранит выписки банк
  • 3 Сколько хранить выписки в бухгалтерии организации
  • 4 Банковская выписка – это первичка?

Понятие и значение выписок По общему правилу банковская выписка – это документ финансового характера, который выдаёт клиенту кредитное учреждение.

Онлайн журнал для бухгалтера

Внимание

Основные цели проводимой экспертизы ценности документов В делопроизводстве организации или предприятия, в государственных архивах не обойтись без специализированной экспертной оценки документов.

Основная цель экспертизы:

  1. Определение или изменение срока дальнейшего хранения документа.
  2. Отбор документов, подлежащих уничтожению, которые не несут ценности или практическое содержание информации в них утратило актуальность.
  3. Определение периода хранения документов, которые не несут научной или исторической ценности, но обладают практическим значением.
  4. Оценка документации, имеющей:
  5. политическую;
  6. хозяйственную;
  7. научную;
  8. культурную и пр.

Вопросы хранения, укомплектования, учета и дальнейшего назначения документов регулирует Закон об архивном деле.

Хранение выписок банка и платежных поручений

  • Правовые ресурсы
  • Подборки материалов
  • Срок хранения банковских выписок
  • Подборка наиболее важных документов по запросу Срок хранения банковских выписок (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Срок хранения банковских выписок Приказ Минкультуры России от 25.08.2010 N 558(ред.

    О том, можно ли не распечатывать банковские выписки и платежные поручения из e bank a

    Банковские выписки и исполненные банком платежные документы пока лучше распечатывать из системы «Клиент-Банк» («БанкОнлайн») и хранить на бумажных носителях.

    Бухгалтеры, да и сами руководители микропредприятий часто спрашивают: обязательно ли распечатывать и хранить на бумажных носителях банковские выписки и исполненные банком платежные документы (платежные, инкассовые поручения, банковские ордера)? Но проблема в том, что банк может реорганизоваться или сменить программное обеспечение. В таких случаях все данные или их часть могут запросто стать недоступными.

    Более того, у банка могут внезапно отозвать лицензию. Тогда мы вообще не сможем получить доступ к нашим платежкам и выпискам. В системе e’bank исполненные банком платежные поручения подписаны, как правило, электронной подписью банка и содержат в файле электронного документа соответствующую отметку.

    Файлы банковских выписок, как правило, не подписываются электронной подписью банка, но они и не являются первичными документами в смысле требований законодательства о бухгалтерском учете.

    В противном случае безопаснее все-таки распечатывать и архивировать банковские выписки с приложением к ним платежных документов.

    В любом случае нам следует помнить, что все первичные документы, включая банковские, следует хранить пять лет.

    Нужно ли распечатывать платежные поручения

    Необходимо ли распечатывать платежные поручения или же достаточно выписки банка за банковский день — она называется расширенная в системе Сбербанк-онлайн, где указано: кому, куда и за что перечисляются деньги Платежные поручения можно хранить в электронном виде. Распечатывать их не обязательно.

    Операции по расчетному счету отражайте в бухучете на основании выписок банка и приложенных к ним расчетных документов* (Инструкция к Плану счетов). Банковская выписка подтверждает движение средств на расчетном счете*. Банк и организация устанавливают периодичность ее выдачи в договоре банковского счета.

    Как правило, банк оформляет выписки за каждый рабочий день.

    Бланки чеков (чековые книжки) храните в сейфах, металлических шкафах или специальных помещениях, позволяющих обеспечить их сохранность (п.

    6.2 положения, утвержденного письмом Минфина СССР от 29 июля 1983 г. № 105). Хранить банковские выписки, расчетные документы, корешки использованных чеков (чековых книжек) нужно не менее пяти лет (ч.

    Получить ответ Новое

    Нужно ли распечатывать платежные документы из — Клиент-Банка? (Семенова А

    Дата размещения статьи: 27.01.2021 Такие системы, как «Клиент-Банк» или «Интернет-банкинг», представляют своим клиентам все без исключения кредитные организации.

    Чаще всего это позволяет индивидуальным предпринимателям: — готовить и передавать в банк платежные документы, а также документы на осуществление валютных операций; — получать из банка выписки по счетам за любой период времени; — получать уведомления об изменениях состояний документов и о прохождении платежей; — вести архив переданных в банк платежных документов, выписок из банка; — отслеживать текущее состояние счетов; — обмениваться с банком произвольной информацией в защищенном режиме; — оперативно получать сообщения об ошибках; — работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках.

    Источник: https://business-doc.ru/sroki-hraneniya-bankovskih-vypisok-i-platezhnyh-poruchenij/

    Срок хранения кредитной истории

    Сколко хранится информация о банквоской операции

    От уровня кредитного рейтинга зависит решение кредитора о выдаче ссуды.

    Однако, немногие знают, сколько лет хранится кредитная история и каким образом ее можно исправить. Рассмотрим все составные кредитного рейтинга: где проверить, как изменить, есть ли возможность обнулить.

    Что такое кредитная история

    Понятие «кредитная история» вошло в правовой обиход Российской Федерации с Федеральным законом № 218-Ф3 «О кредитных историях». Это документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В составлении кредитной истории участвуют:

    • организация, выдающая кредиты или займы;
    • физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит или займ;
    • Бюро Кредитных Историй.

    Первостепенное назначение истории взаимодействий заемщика и займодателя — защита прав и страхование от мошеннических действий.

    Так, кредитная организация проверяет благонадежность потенциального клиента, прежде чем одобрить займ; в свою очередь, заемщик может получить информацию о действиях банковского учреждения или МФО, а также узнать о том, как кредитор оценил их сотрудничество.

    При запросе кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

    1. Титульная часть. Идентификационная информация о субъекте кредитной истории: паспортные данные, ИНН, ОГРН и так далее.
    2. Основная часть. Дополнительная информация о кредитных операциях, взаимодействиях с банковскими учреждениями, сумме и сроках выполненных обязательств.
    3. Дополнительная закрытая часть. Здесь находятся сведения о том, кто подавал изменения в кредитную историю.

    После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляют отчет в Бюро Кредитных Историй.

    Кто хранит данные о кредитных операциях

    Хранением и обработкой поступающей информации о взаимоотношениях кредитора и заемщика занимается Бюро Кредитных Историй (БКИ).

    Это коммерческие организации, оказывающие услуги по составлению, обработке, дальнейшем хранении кредитных историй, а также выдаче отчетов по запросу заемщика. Ознакомиться со списком БКИ можно на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.

    Помимо ЦБ РФ, хранением и выдачей отчетов о кредитных историях занимается более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО, как правило, взаимодействуют с несколькими из них.

    Если банковское учреждение не направило отчет о проведенном сотрудничестве с заемщиком, тот может сделать это самостоятельно.

    Сколько хранится кредитная история

    Согласно статье 7 пункт 1, Федерального закона № 218-Ф3, кредитная история хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения.

    В соответствии со статьей 12 пункт 8, если БКИ было расформировано и передало имеющуюся информацию преемнику, то Центральный каталог кредитных историй хранит полученные сведения в течение 5 лет.

    Обновление отчетности происходит спустя 10 дней после последней операции с кредитом.

    Сколько хранится кредитная история в банке — кредитные организации не ограничены в сроке хранения и использования сведений о взаимодействии со своими клиентами.

    В каких случаях кредитная история изменяется

    Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:

    • открытие кредитного счета;
    • внесение планового платежа по кредиту;
    • досрочное погашение ссуды;
    • рефинансирование или реструктуризация задолженности;
    • передача кредитной задолженности по факту смерти заемщика и вступления в наследство преемника;
    • просрочка платежа по кредиту;
    • полная выплата кредита.

    В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет.

    Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.

    Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации.

    В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр.

    В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории.

    Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.

    При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:

    1. Дождаться истечения срока хранения информации, то есть, в течение 10 лет не брать кредиты и не выступать поручителем у других заемщиков.
    2. Оформлять и своевременно выплачивать ссуды, чтобы по сумме действий нивелировать негативные отметки.

    С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.

    Как проверить кредитную историю

    Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

    Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

    Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

    Вывод

    Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.

    Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.

    Источник: https://investbag.com/srok-hraneniya-kreditnoy-istorii.html

    Как получить выписку по банковскому счету и что делать, если банк уже закрылся?

    Сколко хранится информация о банквоской операции

    Выписка отражает расходные и приходные операции по счету клиента. Банк обязан хранить выписки в течение 5 лет и предоставлять их клиенту по первому требованию. Получить документ клиент может лично в офисе или, запросив на электронную почту. Способ хранения документа клиент выбирает самостоятельно. На законодательном уровне разрешено хранить информацию в бумажном или электронном виде.

    Выписка из банка по счету (bank statement) – документ, предоставляющий сведения о состоянии счета и движении денег на нем. Выписка – это копия записей банка о счете, которая выдается клиенту.

    По сути, выписка для юридического лица – это первичный документ для бухгалтерии, выступающим фундаментом для налогового и бухгалтерского учета. Для физического лица это документ для контроля расходных и приходных операций.

    Зачем нужна выписка по счету

    Открыть счет в банке может не только юридическое, но и физическое лицо. У физического лица все операции по счету также отображаются в выписке, как и для организаций.

    Физическим лицам отчет по счету может потребоваться при получении визы или кредита. Изредка документ запрашивается для подтверждения проведенной сделки или платежеспособности.

    Статья 9 ФЗ «О бухгалтерском учете» обязывает юридических лиц подтверждать все операции. В законе четко не прописано про банковские выписки, но они подходят, и поэтому компании их запрашивают.

    Выписка для юрлица может потребоваться в таких случаях:

    • для переговоров с партнерами или инвесторами;
    • при составлении бизнес-плана;
    • при участии в тендере;
    • для получения кредита на развитие бизнеса;
    • по запросу из суда, прокуратуры;
    • при реорганизации или ликвидации компании.

    Способы получения выписки по счету

    Ежемесячно в отчетную дату банк направляет отчет по счету клиенту на электронный адрес. Если нужен оригинал, с печатью банка, то получить его можно несколькими способами.

    Способы получить выписку есть такие:

    Офис банкаСледует предъявить паспорт или доверенность, если документ запрашиваться третьим лицом. Срок выдачи документа не превышает 10 минут.
    Через «Почту России»Отправить запрос заказным письмом или через форму «обратная связь» на официальном сайте банка.
    По электронной почтеЗапросить отчет по счету можно через специалиста онлайн-чат или позвонив по телефону «горячей линии».
    Через смс-сообщениеВариант подходит, если подключена платная услуга смс-информирования.
    БанкоматСпособ актуален, если у вас есть карта банка, привязанная к счету.

    Устно получить информацию можно через сотрудников службы поддержки.

    Обратите внимание! Выписка через банкомат включает не более 10 операций:

    Какая информация отражена в выписке

    Визуально выписка напоминает таблицу, в которой отражается: дата операции, сумма, назначение транзакции и реквизиты сторон. Утвержденной формы на законодательном уровне нет, поэтому формы выписок в банках могут отличаться друг от друга, но содержимое остается неизменным.

    В выписке по расчетному счету должны быть:

    • сведения о владельце счета: ФИО, паспортные данные;
    • номер расчетного счета, по которому представлены сведения;
    • название банка и его реквизиты;
    • валюта каждой транзакции;
    • общие число транзакций за период (обычно месяц);
    • счет отправителя;
    • дата и время по каждой операции;
    • баланс счета;
    • сведения по дебету и кредиту.

    Юридическим лицам может потребоваться расширенная выписка. Кроме указанных сведений в ней отражено:

    • способ проведения транзакции: через кассу, интернет-банк или банкомат;
    • кто является контрагентом: ИП или ООО;
    • название товара или услуги, в счет оплаты которой отправлены или зачислены деньги;
    • сумма комиссии, которую начислил банк за проведение операции.

    Бухгалтер предприятия проверяет выписку в день выдачи. Цель проверки:

    • выявление неточностей и ошибок;
    • контроль за движением денег по счету;
    • создание справочных сведений;
    • передача выписки в архив, для хранения.

    Сколько хранится выписка по р/с

    Согласно ФЗ № 395-1 «О деятельности банков» есть такие требования:

    • все расчеты должны быть документированы по нормам ЦБ (статья 31);
    • банки должны хранить информацию по всем операциям в течение 5 лет и по запросу предоставлять их (статья 40.1).

    Пример! Сидоров Василий февраля 2021 года обратился в Сбербанк и запросил выписку за май последних пяти лет: с 2014 по 2021 года. Специалист Сбербанка отказал в выдаче выписки за 2014 год, поскольку прошло более 5 лет, и она уничтожена. За остальные годы Василий получил отчет по счету.

    Бухгалтер или руководитель компании сам решает, сколько хранить выписку, принимая во внимание сферу деятельности. Некоторые крупные компании предпочитаю хранить информацию в течение 10 лет или дольше.

    С появлением интернет-банка хранение сведений упрощается.

    Электронные выписки

    Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.

    В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.

    Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:

    • некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
    • компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
    • для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.

    Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.

    Где брать выписку, если банк закрыт

    Предположим, клиент приобрел машину в 2021 году. В 2021 году налоговая организация попросила отчитаться её и предъявить выписку, подтверждающую происхождение денег. В этот момент клиент может столкнуться с проблемой предъявления выписки, поскольку многие банки обанкротились. Разберем, что делать в такой ситуации и как получить выписку.

    Первое, что следует сделать, это узнать, кто назначен временной администрацией. Для этого нужно:

    • перейти на официальный сайт Центрального банка;
    • войти в раздел «Банковский сектор»;
    • выбрать «Ликвидация кредитных организаций.

    Откроется список, в котором нужно выбрать наименование банка, где был открыт счет, и посмотреть приказ о назначении временной администрации. После обратиться к ним для получения выписки.

    Получить информацию можно через официальный сайт АСВ, в разделе «ликвидация банков».

    Важно учитывать, что согласно п.1 ст.189.27 ФЗ-127 от 26.10.2002 г. временная администрация работает 6 месяцев. В некоторых случаях срок может быть продлен до 18 месяцев.

    Получить выписку можно у куратора. В отчете на сайте будет указан его телефон и ФИО.

    Вот что ответили сотрудник Сбербанка, на вопрос: куда обращаться за выпиской, если банк банкрот и его нет уже несколько лет.

    Источник: https://bankstoday.net/last-articles/zachem-nuzhna-vypiska-po-bankovskomu-schetu-kakoj-ona-byvaet-i-kak-ee-poluchit

    Все о правах
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: