Сбербанк онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса

Содержание
  1. Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса
  2. Необходимые условия
  3. Требования к заемщику
  4. Нужные документы
  5. Выбор жилья
  6. Особенности кредитования
  7. Процедура оформления
  8. Основные условия
  9. Специальные программы
  10. Поручительство
  11. Дополнительные рекомендации
  12. Калькулятор ипотеки
  13. Как снизить переплаты
  14. Досрочное погашение
  15. Ипотека в Сбербанке – условия в 2021 году с господдержкой и без первоначального взноса
  16. Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса
  17. Условия для получения ипотеки
  18. Ипотека в Сбербанке. Условия в 2021 году с господдержкой
  19. Покупка готового жилья
  20. Ипотека на строительство дома
  21. Приобретение загородной недвижимости
  22. Ипотека для военнослужащих
  23. Документы для ипотеки без взносов
  24. Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн
  25. Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке
  26. Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?
  27. Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса
  28. Единые требования к покупателю
  29. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия и как взять
  30. Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке
  31. Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке
  32. Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
  33. Требования к заемщикам
  34. Необходимые документы
  35. Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке
  36. Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году
  37. В чем опасность ипотеки без первоначального взноса
  38. Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2021 году
  39. На каких условиях можно получить деньги
  40. Почему деньги выдаются без первоначального взноса
  41. Что можно оставить в залог
  42. Кто может получить кредит
  43. Кому не дадут займ
  44. Какие документы нужны для получения займа
  45. Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
  46. Как проверить, готовы ли вы платить кредит
  47. Как подготовить недвижимость к передаче в залог
  48. Как вернуть недвижимость из залога
  49. Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка
  50. Подводя итоги
  51. Контакты для справок

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса

Далеко не у каждого человека есть возможность внести сумму первоначального взноса, если необходимо оформить ипотеку. Именно поэтому молодые семьи часто интересуются вопросом, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Данная программа помогает легко решить проблему своего жилья, приобретая квартиру.

Но при этом надо понимать, что при оформлении такого рода кредита к заемщику предъявляются особые требования и поэтому нужно основательно подготовиться к заключению ипотечного договора, а также досконально изучить все условия от Сбербанка, чтобы знать наверняка, к какому платежу нужно готовиться и какими будут главные условия договора.

Необходимые условия

Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.

Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.

Требования к заемщику

Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

  • возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
  • гражданство РФ;
  • наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.

По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента.

Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью.

Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

Нужные документы

Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

  • заполненная анкета;
  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах с работы;
  • копию трудовой книжки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

  • документы военнослужащего;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

Выбор жилья

Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.

После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

Особенности кредитования

Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой.

Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий.

Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.

Процедура оформления

Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:

  1. Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
  2. Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
  3. Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
  4. Оформление договора страхования.
  5. Подписание ипотечного договора.
  6. Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.

Основные условия

Если первый взнос при оформлении договора не планируется, то по подобным ипотекам стоит выделить несколько основных важных особенностей условий банка:

  • размер кредита до 2,4 млн рублей;
  • кредитование осуществляется только в рублях;
  • годовые процентные ставки от 9% до 14%, в зависимости от выбранной программы;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

Практика показывает, что в зависимости от благонадежности клиента многие показатели могут быть скорректированы. К примеру, чаще всего такие кредиты даются максимум на 20 лет, если заемщик не желает вносить предоплату.

Специальные программы

На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.

Но все же для тех, кто соответствует какому-то критерию государственных гарантий стоит обратить особое внимание на то, что банк готов предоставить полный перечень подобных программ на наиболее выгодных условиях.

Поручительство

Многие ошибочно думают, что поручительство возможно лишь в том случае, если был подписан соответствующий договор и поручитель дал на то согласие. На самом деле это не совсем так. Даже при оформлении потребительского кредита супруги всегда несут солидарную ответственность по договору.

Если даже второй из супругов не подписывает официальное согласие на оформление кредита, то он все равно автоматически является поручителем. Поручительство по закону действует до тех пор, пока брак официально не расторгнут. Живут ли супруги вместе – не имеет значения, пока имеет место данный юридический факт.

В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.

Дополнительные рекомендации

Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

Калькулятор ипотеки

Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк. Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

  • сумма переплаты за весь период;
  • необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
  • возможные дополнительные комиссии и налоги.

Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

Как снизить переплаты

Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный.

Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты.

Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

Досрочное погашение

Через 3 месяца после оформления договора клиент имеет право погасить его полностью или частично. За это не предусмотрены какие-то дополнительные проценты или штрафы.

Это возможно сделать, к примеру, материнским капиталом.

При этом нужно обратить особое внимание, что при частичном погашении суммы долга срок кредитования не уменьшается, а только пересчитывается размер ежемесячного платежа.

Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение.

Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам.

Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит.

Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека в Сбербанке – условия в 2021 году с господдержкой и без первоначального взноса

Сбербанк онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2021 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2021 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2021 году с господдержкой

С августа 2021 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-s-gospodderzhkoy/

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья во все времена была нелегкой задачей.

На накопление большой суммы денег уходит много времени, а если собственное жилье нужно купить в короткие сроки, то вероятность такого приобретения вообще сводится к нулю.

Современное сервисное обслуживание дает возможность гражданам воспользоваться калькулятором жилищного кредитования, который выдаст всю необходимую информацию относительно вашей ситуации.

Банковские учреждения дают возможность приобрести жилье на конкретных условиях, но и в этом случае многие попросту не соответствуют им либо из-за отсутствия первоначальноговзноса могут позволить себе такую роскошь.

На сегодняшний день, в 2021 году, у граждан России появились большие шансы на покупку долгожданных квадратных метров. Это стало возможным за счет предоставления ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальныйвзнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

  • молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
  • люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
  • лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
  • семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначальноговзноса сыграет материнский капитал;
  • военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
  • те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
  • одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
  • супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.

Каждая категория граждан имеет свои нюансы, поэтому при обращении в Сбербанк, следует как можно более конкретно разъяснять ситуацию и иметь при себе необходимую документацию, дающую привилегии.

Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке довольно утомительный и имеет свои особенности. Одна из особенностей – приобретение жилья разрешено лишь у официальных застройщиков.

По этой программе не допускается приобретение квадратных метров на вторичном рынке либо у строительной компании, которая не соответствует требованиям.

Разрешается оформление ипотеки при условии, что жилье еще строится либо готово, но у застройщиков-компаний, аккредитованных банком.

Еще одной особенностью является обязательное залоговое обеспечение. В роли залогового имущества может выступать приобретаемая недвижимость или любая другая недвижимая собственность заемщика, созаемщика. Причем залог должен выступать альтернативным вариантом приобретаемого жилья, то есть оценочная стоимость объектов должна быть соразмерной.

Нюанс при оформлении заявки на условиях банка – это страхование жилья и жизни заемщика на полный срок кредитования.

Период рассмотрения заявки по ипотеке без первоначальных взносов занимает не больше 8 рабочих дней. Сумма займа, предоставляемого банком, выдается единовременно либо частями. Правилами Сбербанка предусмотрена неустойка за просрочку погашения жилищного займа. Об объёме неустойки можно узнать из кредитного договора.

Единые требования к покупателю

Можно стать претендентом на ипотеку без первоначальных взносов на условиях Сбербанка, если вы отвечаете конкретным требованиям:

  • являетесь гражданами России;
  • покупатель в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно, что заемщику может быть менее 21 года при условии, что родители являются поручителями. К концу срока выплат заемщик должен быть не старше 75 лет;
  • располагаете собственностью, подходящей в качестве залоговой;
  • имеете незапятнанную кредитную историю;
  • взнос за каждый месяц должен составлять не больше 40 % ежемесячного дохода;
  • ваш период работы на текущем месте составляет не менее полугода, а стаж работы за последнюю пятилетку – не менее года.

Однако каждая заявка анализируется отдельно, поэтому условия могут быть изменены.

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия и как взять

Сбербанк онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса

В статье рассмотрим, выдает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора со Сбербанком и собрали отзывы о получении ипотеки.

Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке

В 2021 году минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке составляет 15%. Но можно оформить и нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. На полученные средства вы сможете купить дом, квартиру, таунхаус и т. д.

Основные условия нецелевого кредита:

  • Срок — до 240 месяцев.
  • Максимальная сумма — 60% от цены недвижимости или 10 млн рублей.
  • Ставка — 12 процентов.
  • Страхование жизни оформляется по желанию.
  • Комиссия за выдачу — отсутствует.

При отказе от страхования жизни ставка будет увеличена на 1%. Она также увеличится на 0,5%, если вы получаете зарплату не на карту Сбербанка.

В качестве залога по кредиту Сбербанк принимает:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • коттеджи (в т. ч. с участками земли под ними);
  • гаражи.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Оформление онлайн-заявки происходит через специальный сервис Сбербанка — ДомКлик.ру. Первым делом необходимо создать личный кабинет. Для этого надо ввести в форму регистрации Ф.И.О., дату рождения и телефон.

После подтверждения регистрации с помощью СМС-кода нужно установить постоянный пароль. Затем откроется форма анкеты, в которой необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • семейное положение;
  • образование;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания;
  • ежемесячный доход;
  • сведения о работодателе и опыте работы.

На последнем этапе система попросит загрузить копию всех страниц паспорта. Желательно также прикрепить к заявке скан-копию справки о доходах и трудовой книжки. Заявку рассматривают в течение 6 рабочих дней.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

После одобрения заявки на кредит с нулевым первоначальным взносом нужно сделать оценку закладываемой недвижимости в компании, имеющей лицензию, и передать отчет об оценке в банк. Специалисты Сбербанка проверят недвижимость на юридическую чистоту, а затем сообщат о дате и времени заключения сделки.

Перед тем как получить ипотечные деньги, потребуется зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого надо обратиться в МФЦ с договорами кредитования и ипотеки.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России, работающим по найму и имеющим стаж в текущей организации более полугода. Минимальный возраст на дату заключения договора — 21 год, а на момент его окончания — 75 лет.

Замечание. Кредиты под залог недвижимости Сбербанк не выдает ИП или собственникам бизнеса.

Необходимые документы

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить одобрение заявки по одному паспорту. В остальных случаях надо представить также копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если заявка была одобрена, то для оформления ипотеки потребуется представить в банк документы по недвижимости:

  • договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т. п.;
  • отчет об оценке;
  • технический/поэтажный план или технический паспорт (не требуются для квартир).

Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Александров Тимур:

Гусев Егор:

Абрамова Варвара:

«Очень удобно, что Сбербанк сделал программу кредитования с залогом имеющейся недвижимости. Мы за счет этого смогли купить квартиру сыну без лишних проблем. Условия по кредиту прозрачные, и срок довольно длинный».

Зыков Сергей:

«Я уже пользовался ипотекой от Сбербанка, но пришлось вновь обратиться. Очень порадовала ситуация, что можно взять сумму, достаточную для покупки квартиры без первого взноса, и при этом ставка вменяемая. Оформили все буквально за 10 дней».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году

Сбербанк онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

• от 15% – для обычных физических лиц;
• от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», – говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», – поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2021 году

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓Срок: до 20 лет

✓Мин. сумма: от 500 000 руб.

✓Макс. сумма:

не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 10,0 млн рублей;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Узнать подробнее >>

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит – не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;
• жилой дом;
• дом с земельным участком;
• земельный участок;
• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

Гражданство. РФ.

Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;
• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
• Собственником малого предприятия с долей более 5%.
• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ
• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Контакты для справок

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: https://top-rf.ru/realty/251-ipoteka-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: