Сбербанк ипотека все тонкости

Содержание
  1. Ипотека от Сбербанка: тонкости оформления
  2. Почему именно ипотека?
  3. Общие условия
  4. С чего начать оформление?
  5. Документация
  6. Рассмотрение заявки и выбор квартиры
  7. Подводные камни ипотеки Сбербанк оформление погашение
  8. Основные правила
  9. Объект, как один из видов нюансов
  10. Договор
  11. Ограничение прав и валюта
  12. Оформление и досрочное погашение
  13. Военнослужащие
  14. Рефинансирование
  15. Подводные камни ипотеки от Сбербанка
  16. Сбор документов для подачи ипотечной заявки
  17. Одобрение заявки
  18. Подготовка документов для ипотеки
  19. Оформление права собственности и его отчуждения
  20. Обслуживание и погашение кредита
  21. Пошаговая инструкция по получению и оформлению ипотеки в Сбербанке и других банках
  22. Этапы получения ипотеки на квартиру
  23. Поиск квартиры
  24. Оценка
  25. Одобрение квартиры банком
  26. Кредитный договор
  27. Получение средств
  28. Нотариальное удостоверение
  29. Государственная регистрация и оформление ипотеки
  30. Дальнейшие действия
  31. Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
  32. Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости
  33. Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?
  34. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки
  35. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  36. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  37. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  38. Анализ и подбор ипотечной программы
  39. Сбор необходимых документов
  40. Выбор объекта для ипотечного кредита
  41. Подача заявки и ее рассмотрение
  42. Подача заявки в онлайн-режиме
  43. Оформление залога по ипотеке
  44. Проведение сделки купли-продажи
  45. Регистрация ипотеки и права собственности
  46. Оформление страховки по ипотеке
  47. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Ипотека от Сбербанка: тонкости оформления

Сбербанк ипотека все тонкости

Как взять ипотеку в Сбербанке? На эту тему написана масса статей, но ни одна из них не содержит полной информации. Поэтому потенциальные заёмщики не могут трезво оценить свои возможности по оформлению кредита.

Мы решили расписать пошагово процедуру оформления ипотечного кредита. Вы узнаете условия кредитования и покупки квартиры, какие документы нужно представить в банк, и какие ипотечные программы доступны гражданам. Итак, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Почему именно ипотека?

Данный термин уже прочно вошёл в наш лексикон, но немногие знают его истинное значение. Ипотека – это не разновидность кредита, а залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) банку. Поэтому купив квартиру в ипотеку, вы не сможете её продать, подарить или завещать, пока не погасите кредит. Это называется снятие обременения.

Бывают ситуации, когда квартиру необходимо срочно продать до снятия обременения. Это можно сделать только с согласия банка, который неохотно идёт на процедуру досрочного расторжения договора. Однако, ипотечное кредитование – это практически единственный способ приобрести собственное жильё. Вот основные преимущества ипотеки:

  • этот вид кредитования подразумевает длительный срок. Например, в Сбербанке ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Взятая сумма равномерно распределяется на весь срок выплат. Даже с процентами ежемесячный платёж не пробьёт брешь в семейном бюджете среднестатистической российской семьи. Обратите внимание, что чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа;
  • после процедуры оформления, заёмщик сразу может пользоваться недвижимостью. Факт, что квартира находится в залоге у банка, вовсе не означает, что клерки могут выселить вас из неё в любой момент. Для этого нужны веские основания и решение суда. Соответственно, такое возможно лишь при регулярных нарушениях взятых обязательств по кредиту;
  • Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разные слои населения. Поэтому подобрать оптимальный вариант не составит труда;
  • если оформить ипотеку, можно получить налоговый вычет. Это дополнительное финансовое вливание в семейный бюджет. Размер налогового вычета равен 13% от стоимости недвижимости. Выплата единоразовая.

Конечно, ипотечное кредитование подразумевает значительную переплату. Но учтите, что цена квадратных метров в стране тоже регулярно увеличивается, поэтому накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально.

Общие условия

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определённым критериям. Вот перечень требований к заёмщику:

  1. Возраст заёмщика должен варьироваться в пределах 21-75 лет. Большинство банков определяют верхнюю возрастную планку на момент последнего взноса по кредиту. Сбербанк кредитует заёмщиков в возрасте 74 лет.
  2. Гражданство — только Российская Федерация. Обратите внимание, что гражданство нужно подтвердить документально. Временная регистрация в расчёт не принимается, только постоянная прописка.
  3. Судимость. Конечно, предпочтение отдаётся несудимым согражданам, но допускается кредитование лиц со снятой или погашенной судимостью.
  4. Трудовой стаж. Общий отработанный стаж свыше 12 месяцев, из них минимум 6 на одном месте. Обратите внимание, учитывается стаж за последние 5 лет. Если вы в течение пяти лет не работаете, то вероятно получите отказ. Это требование распространяется на созаёмщиков и поручителей. Исключением являются заёмщики, имеющие зарплатную карту Сбербанка и регулярно получающие на неё перечисления.
  5. Созаёмщики. При низкой заработной плате (это основной критерий для расчёта максимальной суммы кредита) допускается привлечение созаёмщиков. Это могут быть близкие родственники в количестве, не превышающем трёх человек.

Если вы подходите под указанные критерии, то можете обратиться в территориальное отделение Сбербанка за консультацией.

С чего начать оформление?

Порядок оформления ипотечного кредита начинается с предварительной консультации. Для этого нужно посетить отделение Сбербанка и побеседовать с менеджером по кредитованию. Здесь вы сможете узнать, какую сумму банк одобрит исходя из вашей зарплаты.

Обычно сумма ежемесячного взноса не превышает 40% от дохода. Уточните условия кредитования и покупки недвижимости, и узнаете, какие документы потребуется представить на рассмотрение. Кроме того, предварительная консультация поможет определить оптимальный срок кредитования.

Если лень тратить время на посещение банка, можно рассчитать сумму кредита воспользовавшись специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Здесь нужно заполнить предложенные поля, и виртуальная машина определит сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

Если вы твёрдо решили получить ипотеку, возьмите контактный телефон специалиста, который с вами работал. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому позвонив по телефону кредитному менеджеру, сможете рассчитывать на всестороннюю помощь и поддержку специалиста.

Документация

Если после предварительного согласования вас устраивают условия выбранной ипотечной программы, можно начинать собирать документы.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому рекомендуем сначала собрать и отправить на рассмотрение основной пакет документов, а потом принести недостающие бумаги.

Обязательный пакет:

  • удостоверение личности. В расчёт принимается паспорт гражданина России и любой другой документ. Например, водительские права или свидетельство пенсионного страхования;
  • ксерокопия трудовой книжки. Обязательно заверяется менеджером по кадрам предприятия или руководителем;
  • справка о доходах. Заполняется на стандартной форме 2-НДФЛ и заверяется главным бухгалтером предприятия;
  • справка, подтверждающая дополнительный источник доходов;
  • документы на залоговое имущество. Если в качестве залога по кредиту идёт квартира или машины, потребуется представить правоустанавливающие документы;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность. Обычно это собственные сбережения заёмщика в размере первоначального взноса. В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Это самые выгодные условия по сравнению с другими банками;
  • заполненное заявление на выдачу кредита.

Для некоторых ипотечных программ, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

  • свидетельство о заключении брака — для покупки жилья в рамках программы «Молодая семья»;
  • выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие средств материнского капитала. Условия программы допускают использовать материнский капитал, как первоначальный взнос для покупки недвижимости;
  • справка о размере пенсии — когда для покупки жилья выбрана программа для пенсионеров.

Обратите внимание, что пакет документов одинаков для заёмщика, созаёмщика и поручителя.

Рассмотрение заявки и выбор квартиры

Процедура оформления документов занимает от 5 до 10 рабочих дней. В течение этого срока ваши документы рассматривает служба безопасности банка. Поэтому рекомендуем указывать только достоверные сведения.

Сотрудники банка могут позвонить на предприятие и поинтересоваться, действительно ли вы там работаете, и выяснить фактический размер вашей зарплаты. Кроме того, заёмщика «пробьют» по общей базе данных.

Это межбанковская структура, где отображены злостные неплательщики. Если вас сочтут неблагонадёжным, то в выдаче кредита будет отказано без указания причин.

При этом информация будет занесена в базу кредитных историй.

Если противоречий не обнаружено, банк выдаст вам необходимую сумму. Но на руки вы её не получите, средства поместят на депозитное хранение, а заёмщику даётся 120 дней на выбор подходящего для покупки жилья. Если по истечении указанного срока не удастся подыскать подходящую квартиру, порядок оформления ипотеки повторяется.

Обратите внимание, что Сбербанк одобрит не любое жильё. Квартира должна подходить под определённые условия. Не рассматривается ветхое и аварийное жильё, объекты недвижимости, предназначенные к сносу, деревянные строения.

Порядок оформления ипотеки также подразумевает снятие обременения, то есть выбранная жилплощадь не должна находиться в залоге или быть арестованной по решению суда.

Источник: https://yuristznaet.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Подводные камни ипотеки Сбербанк оформление погашение

Сбербанк ипотека все тонкости

Ипотека – это единственная возможность приобретения объекта недвижимости, не дожидаясь собственных накоплений. Но не все так просто в финансовом продукте. Существуют определенные подводные камни ипотеки, с которыми необходимо ознакомиться каждому потенциальному заемщику.

Основные правила

Каждый потенциальный заемщик обязан помнить, что финансовое учреждение получает прибыль от сделок такого типа. Именно поэтому, заключая долгосрочный документ, человек должен изучить договор, тщательно его прочитав.

Здесь имеются несколько особенностей:

  1. без справок о доходах. Многие клиенты мечтают оформить займ без бумажной волокиты, только озвучив в анкете доход и трудовую занятость. Если человек изначально идет на обман, то на сделке факт о мошенничестве раскрывается. Мало того, что ему не выдадут ипотеку, так и испортят кредитную историю негативной пометкой. Всеми действиями по проверке информации занимается служба безопасности;
  2. срок оплаты стоит оговаривать максимальный несмотря на объем переплаты в дальнейшем. Человек вправе досрочно погашать кредитный продукт. Банк рассчитывает срок, исходя из платежеспособности, но не всегда реальный срок соответствует возможностям клиента;
  3. дополнительные санкции. У любого кредитора имеются санкции за определенные действия. Это самый основной «подводный камень», который ожидает практически всех. Нужно читать договор тщательно, особенно пункт о дополнительных расходах, штрафах за просрочку;
  4. обязательства клиента. Также немаловажная особенность, с которой необходимо изначально ознакомиться. Стандартными обязанностями является оплата требований по платежам, а также регистрации прав собственности, ссуды. В обязанность клиента может входить согласование перепланировок, нарушение запретов и сдача в аренду собственности;
  5. досрочное расторжение кредитного документа. Банковское учреждение оставляет за собой право на расторжение кредитного продукта на досрочной основе. Часто такое действие сопровождается постоянными не оплатами со стороны заемщика. Но такая особенность обязана прописываться в действующем кредитном договоре. После его расторжения, кредитор имеет право на реализацию объекта;
  6. дополнительное вознаграждение. Об этой статье всегда умалчивают сотрудники уполномоченных организаций. Гражданин обязуется оплатить государственную пошлину за регистрацию прав собственности, первоначальный взнос. Но это далеко не все расходы, которые потребуется оплатить. Некоторые кредиторы вносят такой пункт, как расход за выдачу денежных средств, рассмотрение, перевод на счета;
  7. услуга оценщика и страховой продукт. Это также можно отнести к дополнительным расходам из кармана заемщика. Страховка залогового имущества – это обязательное действие, которое невозможно отменить. А вот от страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но, например, в Сбербнке, отказ от страховки грозит человеку поднятием процентной ставки на 1 пункт

Объект, как один из видов нюансов

Банк предъявляет определенные требования к объекту недвижимости.

Человек имеет право самостоятельно приступить к поискам имущества через интернет или другие ресурсы. Можно даже заключить договор об оказании услуг с риэлтором. Но стоит помнить, что услуги не могут оплачиваться из средств ипотечного кредитования.

Финансовое учреждение тщательно проверяет объект недвижимости. Нередко кредитор отказывает в кредитовании того объекта, что выбрал заемщик.

Объект должен быть ликвидным, находиться не в аварийном состоянии, иметь все необходимые коммуникации. На таких же условиях и страхуется имущество. Таким образом, банк страхует себя от рисков утраты.

Сбербанк предлагает отдельные условия по выбору необходимой недвижимости. На сайте электронной сделки представлено не мало вариантов, подходящих для каждого желающего оформить ипотечное кредитование.

Договор

Все документы проверяются на юридическую подлинность. В нем обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  1. предмет кредита;
  2. ориентировочная оценка;
  3. срок возврата кредитных обязательств;
  4. максимальная сумма займа;
  5. право владения, с какого времени принадлежит залогодателю;
  6. уполномоченный орган, который зарегистрировал права.

Ограничение прав и валюта

В кредитном договоре вправе присутствовать определенные ограничения, которые защитят финансовую организацию от рисков, а также поставит потенциального заемщика в невыгодное положение. Как правило, это относят к запретам реализации, сдачи и перепланировки без согласования с кредитором.

В документе могут прописываться дополнительные ограничения, касаемо отсутствия возможности погашения досрочно кредитования. В некоторых случаях встречается изменение процентной ставки в одностороннем порядке. Это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому человек вправе обратиться в судебную инстанцию.

Валютная ипотека – это самая высокорисковая операция, как показали предыдущие времена. Заметное обесценивание, снижение стоимости объекта недвижимости – это проблемы, с которыми сталкивается практически каждый человек.

А вот финансовое учреждение на этом фоне:

  1. увеличивает ежемесячный платеж;
  2. увеличивает стоимость кредита вне зависимости от оценки объекта.

Популярные кредиторы уже не выдают валютную ипотеку, основываясь на реалиях современного мира. Сейчас получить такой вид кредита возможно у небольших финансовых организаций. Потенциальный заемщик не должен подаваться уговорам о плавающей ставке и о выгодной позиции. Да, стоимость кредитов такого плана несколько ниже, но и колебания в течение значительного времени никто не отменял.

Оформление и досрочное погашение

Стоит в отдельную категорию выделить особенности при оформлении.

Банк может взимать дополнительные средства за:

  1. выдачу денежных средств;
  2. рассмотрение заявки;
  3. страховой продукт;
  4. услуги оценщика;
  5. ведение счета;
  6. перевод между счетами.

Все это указывается в действующем договоре.

Досрочное погашение – это повод для скандала у многих кредиторов. Дело в том, что по закону ни один банк не имеет право взимать комиссию или отказать в принятии средств на досрочное погашение. Но как показывает практика, эти нюансы всегда прописываются в договоре и оспорить их невозможно – ведь клиент сам соглашается на такое условие.

Военнослужащие

Особенности при военной ипотеке также имеются.  Например, оплата первоначального взноса возможна только после трех лет работы в воинской части и только для конкретных категорий званий.

Конечно никаких дополнительных платежей не имеется, но если человек увольняется, то ему могут повысить процентную ставку и обязать выплатить большую сумму, но если этот нюанс указан в кредитном договоре.

Рефинансирование

Каждый человек может рефинансировать долг. Но здесь имеется несколько особенностей при рефинансировании:

  1. человек не сможет вернуть налог за уплаченные проценты, так как договор считается закрытым;
  2. могут иметься дополнительные комиссии за рассмотрение, досрочное погашение.

Все эти нюансы существенно скажутся на кошельке потенциального заемщика.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/podvodnye-kamni-i-riski-ipoteki/

Подводные камни ипотеки от Сбербанка

Сбербанк ипотека все тонкости

Сбербанк — крупнейший банк страны, находится в госсобственности и в условиях кризиса, вызывающий больше всего доверия у населения. Он имеет самую большую сеть отделений и банкоматов. Его уверенно можно назвать банком, которому доверяют.

Когда возникает необходимость в покупке жилья за счет кредитных средств, логично, что кредитование в Сбербанке рассматривают первым. Не последнюю роль в этом играет широкий выбор программ ипотечного кредитования, самая низкая кредитная ставка (от 6% годовых) и возможность взять ипотеку по одной из действующих программ льготного кредитования.

Но в реальности не все так быстро, удобно и беспроблемно, как может показаться после изучения информации на сайте или в рекламном буклете. Есть определенные подводные камни, к которым надо быть готовым, начиная оформление ипотеки в Сбербанке.

ИнструментыРассчитайте график погашения ипотечного кредита и точную сумму переплаты за кредит используя ипотечный калькулятор.

Оформление ипотеки можно разделить на несколько этапов.

Сбор документов для подачи ипотечной заявки

Тут можно посоветовать запрашивать максимальную сумму кредита, взять меньше вы сможете всегда, а вот увеличить суму можно только с помощью еще одной ипотечной заявки, то есть придется собирать еще один пакет документов.

Сбербанк требует справку о доходах за последние полгода, то есть, если вы сменили место работы, оформление ипотеки придется отложить.

Есть сложности с оформлением ипотеки, если зарплата серая, заявку могут одобрить, но с более высокой процентной ставкой.

Одобрение заявки

По регламенту банк должен вынести решение не позже 5 дней с момента ее подачи. На практике это может растянуться на 20 дней и даже больше. Это надо учитывать, особенно, если поджимают сроки.

Если вы получили отказ, можно попробовать через 2-3 недели попытать еще раз удачу в другом отделении банка.

Подготовка документов для ипотеки

Один из документов, которые надо предоставить в банк — оценка объекта недвижимости.

Сбербанк работает только со своими оценщиками и это часто становится проблемой — аффилированные компании часто занижают оценку недвижимости, стоимость их услуг стоит на порядок выше.

Отказаться от услуг такого оценщика нельзя. К тому же, если квартира оценена ниже рыночной стоимости, банк может на этом основании уменьшить сумму кредитования.

Также заемщик должен добровольно-принудительно застраховать свою жизнь. Теоретически от страховки можно отказаться, а практически это приведет к повышению кредитной ставки на 1%.

Оформление права собственности и его отчуждения

Тут важно не пропустить сроки оформления отчуждения права собственности и передачи документов в банк на хранение. О том, что они существуют и, то за их нарушение банк штрафует, менеджеры предупреждают далеко не всегда. Лучше уточнить этот момент самостоятельно.

Также после оформления права собственности на объект недвижимости, его необходимо ежегодно страховать. Обычно Сбербанк предлагает страховать у них, выбрать другую страховую компанию даже со списка аккредитованных, не всегда просто.

Обслуживание и погашение кредита

Наличие онлайн-банкинга у Сбербанка существенно упрощает процесс выплат. Поэтому рекомендуем сразу же оформить карту и зарегистрировать онлайн-кабинет.

Сбербанк разрешает досрочное погашение кредита, но и тут есть некоторые нюансы. Выгоднее накопить относительно большую сумму и тогда ее вносить, это позволит уменьшить тело кредита и сумму процентов. Если вносить небольшие суммы сверх основного платежа, разница будет засчитываться в счет погашения следующего платежа и экономия будет не столь существенной.

Страхование недвижимости надо ежегодно поновлять, по нему нет пролонгации, а штрафные санкции за отсутствие страховки есть. Поэтому важно самостоятельно отслеживать сроки и вовремя заключать новый договор страхования и предоставлять его в банк.

Подведем краткий итог:

Плюсы:

  • Самый низкий процент
  • Наличие государственных программ кредитования
  • Удобный онлайн-банк

Минусы:

  • Часто некомпетентные сотрудники
  • Навязывание услуг аффилированных компаний по оценке и страхованию
  • Отсутствие индивидуального подхода, все услуги стандартизированы

Хотите видеть больше материалов по этой теме в своей ленте — ставьте лайк.

Чтобы регулярно читать наши статьи, подпишитесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fin/podvodnye-kamni-ipoteki-ot-sberbanka-5a94f8013c50f7788ae97117

Пошаговая инструкция по получению и оформлению ипотеки в Сбербанке и других банках

Сбербанк ипотека все тонкости

Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление.

Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит.

Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

  1. Этапы получения ипотеки на квартиру
    1. С чего начать?
    2. Заявка и ее рассмотрение банком
    3. Поиск квартиры
    4. Оценка
    5. Одобрение квартиры банком
    6. Кредитный договор
    7. Получение средств
    8. Нотариальное удостоверение
    9. Государственная регистрация и оформление ипотеки
    10. Страхование
    11. Дальнейшие действия
  2. Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
  3. Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости
  4. Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2021 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
  • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Поиск квартиры

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику.

Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки.

На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик.

Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

  1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
  2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант.

Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях.

Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности.

Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств.

Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

Дальнейшие действия

Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие.

Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе.

Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости.

Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

  1. Покупки загородного дома;
  2. Покупки таунхауса;
  3. Для строительства дома.

Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Это невыгодно не только покупателю, но и банку.

Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки.

Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены.

Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований.

К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/poshagovaja-instrukcija-po-polucheniju-ipoteki/

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки

Сбербанк ипотека все тонкости

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: