С какого возраста дают ипотеку на приобретение земельного участка

Содержание
  1. Особенности ипотеки земельных участков
  2. Условия предоставления ипотеки на земельный участок
  3. Требования к объекту залога
  4. Порядок получения займа
  5. Специфика договора
  6. Подводные камни
  7. Какие банки дают ипотеку на земельный участок?
  8. Требования к заёмщикам
  9. Общие условия предоставления кредитов на землю
  10. Какие кредитные организации дают?
  11. Программа Сбербанка Загородная недвижимость
  12. Программы кредитования Россельхозбанка
  13. Ипотека Газпромбанка
  14. ВТБ24
  15. Заключение
  16. Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий
  17. Законодательная база
  18. Можно ли купить землю в ипотеку?
  19. Основные требования к заемщику
  20. Общие условия предоставления кредита
  21. Порядок действий
  22. Какие субсидии можно использовать при оформлении ипотеки?
  23. Необходимые документы для ипотечного кредита
  24. Можно ли сдавать в аренду частный дом, построенный на ипотечный капитал?
  25. Ипотечный кредит на покупку земельного участка
  26. Возможна ли ипотека на земельный участок?
  27. Условия ипотеки на приобретение земельного участка
  28. Какие банки дают ипотеку на земельный участок?
  29. Сбербанк
  30. ВТБ
  31. Россельхозбанк
  32. Необходимые документы
  33. Порядок оформления ипотечного кредита
  34. по теме
  35. Ипотека на земельный участок: предложения от 14 банков, требования и условия
  36. Документы, необходимые для оформления ипотечного договора на землю
  37. Процесс оформления
  38. Сельская ипотека
  39. Предложения от банков

Особенности ипотеки земельных участков

С какого возраста дают ипотеку на приобретение земельного участка

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2021 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

С какого возраста дают ипотеку на приобретение земельного участка

Ипотечный кредит выдаётся на десятки лет под залог ликвидного имущества.

Поэтому банки тщательно выбирают клиентов и требуют множество документов на приобретаемую недвижимость.

Не у всех компаний есть финансовые продукты для покупки земельных участков.

Рассмотрим общие условия, на которых можно оформить займ на недвижимость, а также какие банки дают ипотеку на земельный участок и их программы кредитования.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
  2. Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.
  3. У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  4. Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования. Но в некоторых банках есть послабления для людей пенсионного возраста: только один из созаёмщиков должен соответствовать требованию о предельном возрасте заключения договора или возврата долга.

Общие условия предоставления кредитов на землю

На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Общие условия ипотечных кредитов:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
  • срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,7% годовых;
  • минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. Ипотека оформляется по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка.

Во всех случаях требуется страховка недвижимости на случай гибели или повреждения. Некоторые банки настаивают на включении в полис риска утраты права собственности.

Личное страхование заёмщика не относится к обязательным условиям выдачи займа, но отсутствие полиса повысит процентную ставку.

Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

  • они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
  • категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
  • подведено электричество;
  • не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
  • к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;
  • надел свободен от юридических обременений.

Важно! Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

  1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
  2. ставка – от 9,5% в год;
  3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
  5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

  • предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
  • договор действует до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
  • выдаётся под залог приобретаемого участка;
  • обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

  1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
  2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

  • сумма – до 20 млн;
  • срок действия договора – до 30 лет;
  • ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
  • первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
  • приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
  • недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

  • люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
  • сотрудники унитарных и казённых предприятий;
  • военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

  1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
  2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
  3. ставка – от 8,7% годовых;
  4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
  5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
  6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

  • срок пользования кредитом – до 30 лет;
  • ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
  • доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
  • расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Заключение

Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков. Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/kakie-banki-dayut

Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий

С какого возраста дают ипотеку на приобретение земельного участка

Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.

Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома. Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на вторичном рынке.

Законодательная база

Оформлять ипотеку на строительство частного дома на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  • ФЗ «Об ипотеке».
  • Гражданский Кодекс РФ.
  • Внутрибанковские документы.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.

Можно ли купить землю в ипотеку?

Да, ипотеку предлагают на покупку земли, но у заемщика должны быть планы на строительство на данном земельном участке. Эти планы должны полностью выполняться в процессе стройки.

Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.

Вот основные особенности кредитования таким образом:

  • В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  • После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  • В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  • Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для оплаты услуг или товаров потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  • Возможно оформление ипотеки с применением материнского капитала и других льгот.
  • Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.

Практика показывает, что процентные ставки на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.

Основные требования к заемщику

В зависимости от банка, они могут немного меняться. Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке». Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  • Наличие российского гражданства.
  • Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  • Наличие постоянного источника дохода (не все банки берут в расчет неофициальный доход).
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже. Это позволит получить более крупную сумму.

Супруг или супруга являются созаемщиками по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.

Также есть специальные требования к земле. К ним относятся:

  • Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.
  • Наличие коммуникаций.
  • Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.
  • Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  • Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.

Общие условия предоставления кредита

В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход. Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.

Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.

Порядок действий

Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:

  • Поиск подходящего варианта.
  • Обращение в банк для подачи заявления на получение кредита. Его рассматривают до 10 дней.
  • Получение одобрения.
  • Заключение предварительного договора купли-продажи.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Передача в банк полного пакета документов для оформления ипотеки.
  • Назначение дат сделки специалистами банка.
  • Оформление ипотеки и регистрация в Росреестре права собственности.
  • Получение продавцом денег после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой переход права собственности наступил.

Чтобы все правильно оформить, настоятельно рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это позволит снизить риски и гарантирует получение оптимального земельного участка.

Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.

Какие субсидии можно использовать при оформлении ипотеки?

В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты. В частности, возможно воспользоваться следующим:

  • Военная ипотека.
  • Материнский капитал.
  • Региональный материнский капитал.
  • Компенсации регионального уровня на строительство загородного дома (об их существовании можно узнать в отделе пособий и социальных выплат).

Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.

Необходимые документы для ипотечного кредита

В зависимости от банка и программы, список документов может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита:

  • Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  • Дополнительные документы, подтверждающие личности указанных выше людей.
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Документы на земельный участок.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Расписка в получении покупателем первоначального взноса.
  • Сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса.
  • Выписка о состоянии счета в НИС, если оформляется военная ипотека.
  • Документы на право использования региональных льгот.
  • План строительства будущего дома.

Можно ли сдавать в аренду частный дом, построенный на ипотечный капитал?

Читайте далее в статье: https://vseodome.club/ipoteka/na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-ili-pokupku-zemelnogo-uchastka-rasskajem-poriadok-deistvii-5c8a2c34218a5500b3490397

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

С какого возраста дают ипотеку на приобретение земельного участка

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ.

Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества.

Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Сбербанк

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

  • сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25%;
  • комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
  • залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
  • страховать землю при ипотеке нет необходимости;
  • процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

ВТБ

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Россельхозбанк

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

  • сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
  • комиссий на выдачу нет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Ипотека на земельный участок: предложения от 14 банков, требования и условия

С какого возраста дают ипотеку на приобретение земельного участка
https://pixabay.com/photos/architecture-village-slovakia-house-4865381/

Ипотечное кредитование представляет собой приобретение недвижимости за заёмные средства. При соблюдении определённых условия банк даёт деньги, а заёмщик получает необходимую недвижимость.

Обычно под недвижимостью понимается жильё – дом, квартира, комната, апартаменты или коммерческие объекты. Поэтому для некоторых граждан может оказаться сюрпризом, что земельный участок также можно приобрести в кредит. Только в этом случае залогом выступает не жилплощадь, а кусок земли.

Ипотеку можно оформить на земельный участок:

  • предназначенный для строительства жилого дома;
  • который будет использован для личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • для коммерческих целей – сельское хозяйство, животноводство и прочие виды деятельности, связанные с земледелием и животноводством.

Особенности ипотеки земельных участков регламентированы действующим законодательством и условиями банков:

  • в качестве залога банк принимает не любую землю, а только ликвидную и имеющую определённый статус;
  • поскольку земля недостаточно востребована, то процентная ставка выше, чем для приобретения квартиры;
  • банки предъявляют к заёмщикам определённые требования;
  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • размер первоначального взноса обычно составляет 20-30% от стоимости участка;
  • особый пакет документации;
  • заёмщик должен иметь высокий доход – земля и загородная недвижимость стоит дороже, чем квартиры.

Кредитные организации оформляют ипотеку только для приобретения земельных участков, предназначенных под индивидуальное строительство, личное приусадебное хозяйство или фермерство. Нельзя приобрести государственные или муниципальные земли и участки слишком маленькой площади.

https://pixabay.com/photos/rural-morning-field-grass-tree-1696661/

Ликвидной, то есть востребованной землёй можно считать участок, который:

  • расположен в населённом пункте или его окрестностях (в пределах так называемой «красной линии» — не более 50-70 км от города или райцентра);
  • предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
  • используется для подсобного или фермерского хозяйства.

На уже приобретённом участке заёмщик имеет полное право строить всё что пожелает и не спрашивать разрешения у банка.

Ипотека на землю в настоящее время достаточно популярна, поскольку многие граждане хотят иметь приусадебное хозяйство или дачу. В то же время земля ещё недостаточно ликвидна – в случае невозможности заёмщика платить по долговым обязательствам банк не сможет быстро продать участок и покрыть свои убытки, поэтому процентная ставка и первоначальный взнос выше, чем для классического жилья.

Получить ипотеку будет проще, если участок отвечает следующим условиям:

  • минимальная площадь – шесть соток, максимальная – 50;
  • наличие правоустанавливающих документов;
  • подвод коммуникаций – вода, газ, электричество;
  • хорошие подъездные пути;
  • близость к населённому пункту и транспортной развязке;
  • не должен находиться на территории заповедных и иных природоохранных объектов;
  • промышленные и сельские предприятия (птичник, коровник, свиноферма) находятся на достаточно отдалённом расстоянии;
  • заёмщик должен иметь разрешение на строительство жилого дома или уже имеется фундамент (для участков, предназначенных для ИЖС);
  • отсутствие обременений и долговых обязательств.

Документы, необходимые для оформления ипотечного договора на землю

https://pixabay.com/photos/architect-documentation-documents-254579/

Чтобы получить кредит на землю, заёмщику нужно предоставить в банк документы как личного характера, так и на приобретаемый объект.

Пакет документации на заёмщика:

  • паспорт гражданина России с постоянной регистрацией;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • справку о доходах (2-НДФЛ) или по форме, предложенной банком;
  • ИНН, СНИЛС.

Если заёмщик состоит в браке, то супруг автоматически становится созаёмщиком и должен предоставить аналогичный пакет документов, а также нотариально заверенное согласие на покупку недвижимости.

Пакет документации на землю:

  • правоустанавливающие документы;
  • сертификат о межевании (определение точных границ участка);
  • кадастровый паспорт;
  • сведения о статусе участка – городские или поселковые земли, лесные или водные угодья, сельскохозяйственное значение (документ выдаётся Росреестром, Росприроднадзором, муниципалитетом);
  • акт оценочной стоимости, выданный независимым оценщиком (должен быть аккредитован банком);
  • страховой полис;
  • согласие членов товарищества или кооператива.

У каждого банка свой список документов, его следует уточнять дополнительно у менеджера банка или на официальном сайте. Кредитная организация имеет право затребовать все сведения, подтверждающие платёжеспособность заёмщика.

Ипотека на покупку земельного участка вероятнее всего будет одобрена для лиц, имеющих:

  • российское гражданство и постоянную регистрацию;
  • хороший доход и доказанную платёжеспособность (на оплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40% от общего дохода);
  • возраст от 21 года на момент оформления ипотеки и до 65 на момент её погашения;
  • положительную кредитную историю;
  • общий рабочий стаж – не менее года за последние пять лет, на последнем месте работы – от полугода.

Процесс оформления

https://pixabay.com/photos/signature-contract-2003808/

Кредит на покупку земельного участка по алгоритму оформления практически ничем не отличается от ипотеки на жильё, разве что заёмщику нужно предоставить дополнительную документацию по предмету залога.

Процедура оформления следующая:

  • заёмщик заранее уточняет правовой статус приобретаемой земли – наличие обременений, количество собственников и есть ли конфликт интересов между ними, соответствует ли участок требованиям банка;
  • выбирается кредитная организация, предлагающая наиболее выгодные условия ипотеки на землю;
  • собираются необходимые документы на заёмщика и объект кредитования;
  • подаётся заявка;
  • если решение по займу положительное, то подписывается кредитный договор, оформляется страховка, регистрируется собственность в Росреестре.

Рекомендуется сначала изучить предложения банков на приобретение земельных участков или загородной недвижимости, а только потом подыскивать подходящий вариант.

Государству выгодно, чтобы население самостоятельно осваивало необжитые или малозаселённые земли, поэтому каждый гражданин России может получить совершенно бесплатно земельный участок на Дальнем Востоке. Через пять лет эту землю можно либо оформить в частную собственность, либо взять в аренду.

На предоставленной безвозмездно земле можно заниматься сельскохозяйственной или животноводческой деятельностью, построить жильё или постройки, необходимые для фермерства.

Бесплатную землю можно получить в следующих регионах:

  • Амурская область;
  • Республика Бурятия;
  • Еврейская автономная область;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Магаданская область;
  • Приморский край;
  • Сахалинская область;
  • Хабаровский край;
  • Чукотский автономный округ;
  • Якутия.

Сельская ипотека

https://pixabay.com/photos/background-the-blurred-bokeh-pot-2745620/

Её основная цель – остановить отток трудоспособного населения из небольших населённых пунктов и предотвратить гибель сёл и деревень. Идея была предложена Министерством сельского хозяйства и полностью одобрена государством. Программа работает с 1 января 2021 года.

Любой гражданин России, желающий жить в сельской местности, может получить ипотеку на приобретение земельного участка и жилой недвижимости по следующим условиям:

  • процентная ставка – 2,7%;
  • первоначальный взнос – 10%
  • срок ипотеки – 25 лет.

Получить ипотеку может как сельский житель, так и городской, перебирающийся в сельскую местность на постоянное место жительства. Основное условие – в течение пяти лет нужно будет отработать в сфере сельского хозяйства либо в социальной сфере в этом населенном пункте.

В программе будут принимать участие Сбербанк, Россельхозбанк и другие крупные банки страны.

Не каждая земля оценивается банком как ликвидная, поэтому риск получить отказ в кредитовании очень высок. Ипотека под земельный участок не единственный способ покупки земли.

Существующие варианты таковы.

  • Потребительский кредит. Получить несколько миллионов можно и с помощью обычного нецелевого кредита, при этом не нужно отчитываться куда и зачем была потрачена сумма. Правда, чтобы получить существенную сумму, необходимо иметь неплохой ежемесячный доход и документы, доказывающие платёжеспособность. Этот вариант выгоден, если земля стоит сравнительно недорого и не удовлетворяет требованиям банка – за пять-семь лет заёмщик с хорошим доходом погасит кредит без большой переплаты.
  • Кредит под залог недвижимости. Если у заёмщика уже есть собственность, то её можно заложить и получить необходимую сумму на любые цели, в том числе и на приобретение неликвидной с точки зрения банка земли. Этот способ будет иметь смысл только в том случае, если сумма от заложенной недвижимости покроет не только стоимость земли, но и строительство дома.
  • Арендный договор. Можно взять землю в аренду, но в этом случае распоряжаться ею по собственному усмотрению не получится.

Предложения от банков

Многие банки предлагают потенциальным заёмщикам ипотечные программы на строительство дома, приобретение загородной недвижимости, таунхаусов, «голых» земельных участков.

Наименование кредитной организацииПроцентная ставкаПервоначальный взносСрок кредитования
Альфа Банк10,19%20%30 лет
Россельхозбанк (сельская)2,7 – 11,5%от 10%25 лет
Россельхозбанк (целевая)12,8%030 лет
Россельхозбанк (по двум документам)16,8%от 50%25 лет
Запсибкомбанк (загородная недвижимость)8,4%от 50%30 лет
Запсибкомбанк (земельный участок)11,5%от 20%30 лет
ВТБ8,5%от 50%30 лет
Уралсиб9,49%от 50%30 лет
Банк Зенит9,7%от 30%25 лет
Сбербанк9,7%от 25%30 лет
АК Барс Банк9,9%от 20%25 лет
ДОМ.РФ10,4%от 50%30 лет
Банк Финсервис (загородная недвижимость)12,25%от 20%10 лет
Банк Финсервис (загородный дом)13,5%от 50%30 лет
Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: