Размер уставного капитала для регистрации мфо

Содержание
  1. Регистрация МФО под ключ — как открыть микрофинансовую организацию
  2.  Порядок действий при открытии МФО
  3.  Как подготовить документы
  4.  Взаимодействие с налоговой
  5.  Зачем открывать банковский счет
  6.  Завершение оформления
  7.  Франшиза на открытие МФО
  8. Регистрация микрофинансовой организации: надежно и быстро
  9. Особенности регистрации и деятельности микрофинансовых организаций
  10. Услуги по созданию микрофинансовой организации
  11. С 01.07.2021 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк
  12. Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре «Новые требования к органам управления и участникам МКК»:
  13. В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:
  14. Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2021 году
  15. Федеральный закон об МФО
  16. Виды МФО в 2021 году
  17. Может ли ИП получить статус МФО?
  18. Как открыть МФО: пошаговая инструкция
  19. Регистрируем юридическое лицо (ООО)
  20. Необходимые документы для регистрации ООО в 2021 году
  21. Куда подавать документы для регистрации ООО?
  22. Срок регистрации ООО в 2021 году
  23. Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке
  24. Куда подавать документы для регистрации МФО
  25. Срок регистрации МФО в 2021 году
  26. Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2021
  27. Как зарегистрировать МФО
  28. Что такое МФО
  29. Организационные требования к микрофинансовой организации
  30. Документы для регистрации МФО
  31. Внесение МФО в реестр Центробанка
  32. Регистрация МФО шаг за шагом

Регистрация МФО под ключ — как открыть микрофинансовую организацию

Размер уставного капитала для регистрации мфо

 Если вы решили открыть МФО, то наверняка знаете, что с недавних пор сведения о такого рода организациях в обязательном порядке должны быть внесены в госреестр. Кроме того, ввели разграничение понятий МФО и МКК: главное отличие заключается в том, что микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции со стороны – исключительно от своих основателей.

Учитывая меньшее количество ограничений, регистрация МФО на сегодняшний день более востребована. Даже если у вас уже готов бизнес-план, МФО лучше всего открывать, точно зная последовательность необходимых действий. Регистрация МФО шаг за шагом поможет избежать ненужных сложностей и достичь цели как можно быстрее.

 Порядок действий при открытии МФО

 Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.

Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:

  1. Подготовить учредительные документы.
  2. Зарегистрироваться в налоговой.
  3. Открыть счет.
  4. Оформить статус созданной организации.

Как видите, каких-либо непреодолимых препятствий регистрация МФК или МФО не предусматривает. Достаточно просто придерживаться указанной схемы и выполнять перечисленные в ней моменты.

 Как подготовить документы

 Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:

  • Список планируемых видов деятельности;
  • Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
  • Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
  • Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.

Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:

  • Работа в сфере страхования;
  • Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
  • Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
  • Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.

 Внимание! Разрабатывая Устав для регистрации МФО в 2021 году не забывайте тщательно подумать над размером уставного капитала! Указав в документах минималку, вам придется столкнуться с неудобствами при одобрении каждого микрозайма.

Для полноценного функционирования будущей МФО указывать в документах лучше всего уставный капитал, размер которого – не менее 10% от максимального планируемого кредита.

 Взаимодействие с налоговой

 Для того, чтобы зарегистрироваться в соответствующих органах в качестве юридического лица, необходимо подготовить ряд документов:

  1. В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
  2. Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
  3. Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
  4. Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
  5. Квитанцию об уплате государственной пошлины.
  6. Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.

В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.

 Зачем открывать банковский счет

 Заниматься микрокредитованием юридическое лицо, едва завершившее регистрацию, не имеет права. Для начала следует пройти регистрацию МФО в реестре центробанка. Для данной процедуры установлена пошлина.

 Внимание! Госпошлина за регистрацию МФК в ЦБ должна быть перечислена со счета самой организации и никаким другим способом не будет принята!

Именно поэтому одним из пунктов перечня как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно является создание банковского счета. Процедура также предусматривает определенную последовательность действий:

  • Выбор банка, наиболее удобного для вас;
  • Уточнение условий обслуживания и тарифов, по которым оно будет проводиться;
  • Подготовка необходимого пакета документов (копия принятого Устава, приказ о присвоении полномочий генерального директора, выписка из ЕГРЮЛ).

В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2021, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.

Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.

По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан.

В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк.

После завершения открытия счета в ЦБ РФ регистрация МФК может считаться завершенной, остается только внести на свой счет сумму, достаточную для оплаты госпошлины.

 Завершение оформления

 Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:

  • Заявление от гендиректора в свободной форме;
  • Уставные документы;
  • Приказ, регулирующий назначение генерального директора;
  • Документы о госрегистрации и постановке на учет;
  • Заверенная подписью директора и печатью выписка из ЕГРЮЛ;
  • Данные обо всех лицах, являющихся учредителями МФО;
  • Юридический адрес органа, управляющего компанией;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется.

Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца.

Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант — открыть микрофинансовую организацию по франшизе.

 Франшиза на открытие МФО

 Учитывая все нововведения, вступившие в силу в последние два года, становится понятно, что процедура открытия МФО и/или МКК усложнилась. Даже зная, как открыть МФО, пошаговая инструкция в 2021 стала куда более сложной. Выходом может стать франшиза МФО. Ее преимущества очевидны:

  1. Отсутствие сложностей, связанных с прохождением процедуры регистрации.
  2. Полное сопровождение как до момента открытия, так и в процессе работы.
  3. Возможность продажи бизнеса при необходимости.
  4. Минимизация риска невозвратов кредита путем подачи запроса на платежеспособность клиента в головной офис.
  5. Сокращение расходов на рекламу, дополнительных сотрудников.
  6. Сотрудничество с коллекторскими агентствами, которые не слишком охотно взаимодействуют с теми, кто решил открыть мфо без вложений.

Положительных моментов открытия МФО по франшизе еще достаточно много, однако каждый сам вправе решать, как именно ему поступить. Если вы все еще сомневаетесь в лучшем способе как открыть МФО – онлайн-консультация специалистов по данному вопросу может стать отличным вариантом принять правильное решение.

Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/registraciya-mfo-pod-klyuch-kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu

Регистрация микрофинансовой организации: надежно и быстро

Размер уставного капитала для регистрации мфо

Микрофинансовая организация сочетает в себе характеристики обычного юридического лица и кредитного учреждения.

Данную особенность необходимо учитывать при её создании и прохождении процедуры государственной регистрации.

Специалисты нашей компании готовы провести грамотное сопровождение соответствующего процесса в Санкт-Петербурге и области вплоть до внесения нового субъекта в реестр МФО.

Сегодня одним из наиболее популярных направлений ведения бизнеса является выдача займов населению. Если ранее подобные операции были прерогативой только банковских учреждений, то сейчас на данном рынке активно работают небольшие кредитующие компании или, как их называют, микрофинансовые организации (МФО).

Стоимость оказания услуг по внесению организации в реестр микрофинансовых организаций (МФО)

Наименование Цена (руб.)
Внесение организации в реестр микрофинансовых организаций (МФО)12 000

Для того чтобы представлять о какой сфере деятельности идет речь, следует определиться в терминах.

  • Микрофинансирование — деятельность по предоставлению в долг небольших по сумме займов, осуществляемая организациями, внесенными в реестр МФО.
  • Микрозайм — денежная сумма, не превышающая 1 млн рублей, предоставляемая заимодавцем заемщику на условиях заключенного между ними договора.
  • Микрофинансовая организация — юридическое лицо, созданное в виде НКО, фонда, учреждения, хозяйственного общества или товарищества для осуществления микрофинансирования.

С 29 марта 2021 года МФО разделяется на микрофинансовые компании и микрокредитные компании, в зависимости от величины уставного капитала и источников привлечения денежных средств к собственному капиталу.

Для создания микрофинансовой компании – минимальный размер уставного капитала устанавливается – 70 млн рублей.

Основы правового регулирования микрофинансирования установлены законом, принятым в 2010 году. Согласно его нормам регистрация микрофинансовой организации проводится путем внесения сведений о ней в реестр МФО, который ведет Центробанк РФ. Для этого необходимо подготовить комплект документов для регистрации МФО и обратиться в соответствующее территориальное подразделение данного учреждения.

Перечень документов для регистрации МФО:

  • свидетельство ОГРН
  • свидетельство ИНН;
  • решение или протокол об учреждении организации;
  • Устав;
  • для организаций, которые зарегистрированы до 1.07.2009 года — договор об учреждении;
  • документ об избрании/назначении руководителя;
  • паспортные данные руководителя;
  • документ, который подтверждает юридический адрес организации (арендный договор, свидетельство праве собственности).

Особенности регистрации и деятельности микрофинансовых организаций

Создание МФО предполагает учреждение юридического лица, которое не только проходит регистрацию в порядке, обычном для организаций с общей правоспособностью, но и вносится в специальный перечень субъектов микрофинансирования. Именно это подтверждает право той или иной компании выдавать микрозаймы.

Пройдя регистрацию микрофинансовой организации, предприниматель должен знать о ряде ограничений, в частности:

  • выдача займов осуществляется только во внутренней валюте (в российских рублях);
  • условия договоров, относительно процентов, размера комиссии и срока займа нельзя изменить в одностороннем порядке;
  • за досрочный возврат займа запрещается применять штрафные санкции, при соблюдении процедуры предварительного уведомления;
  • нельзя осуществлять операции с ценными бумагами;
  • запрещается продолжение кредитования клиента, если сумма его общих обязательств превышает 1 млн рублей.

В микрофинансовых организациях требования к заёмщикам менее жесткие, а условия их работы более лояльны по сравнению с банками. Благодаря этому, они имеют возможность сотрудничать с гражданами и организациями любого масштаба и профиля деятельности.

Услуги по созданию микрофинансовой организации

Наша практика показывает, что при планировании работы на микрофинансовом рынке не все представляют, какие документы потребуются для учреждения и регистрации микрофинансовой организации.

Чтобы избежать ситуаций, когда регистрирующие органы отказывают заявителю в связи с недостаточностью или неправильностью заполнения документации, целесообразно обратиться к специалистам.

Мы не только проконсультируем по комплектности портфеля документов для регистрации МФО, но и проверим правильность их оформления, чтобы избежать затягивания процесса регистрации в органах ФНС и Федеральной службы по финансовым рынкам.

По своему содержанию услуги по созданию МФО можно разделить на две группы:

  1. Оформление процесса создания юридического лица в выбранной клиентом организационно-правовой форме.
  2. Внесение в реестр МФО.

первой группы аналогично соответствующим процедурам регистрации организаций с общей правоспособностью. Что касается внесения в реестр МФО, то за данное действие придется уплатить госпошлину в сумме 1000 рублей.

Причем разрешение на занятие микрофинансовой деятельностью выдаётся на неограниченный срок, поэтому его грамотное оформление гарантирует легальность деятельности в будущем без получения каких-либо дополнительных справок и разрешений.

Заказ юридического сопровождения регистрации микрофинансовой организации в нашей компании предполагает выполнение следующих работ:

  • помощь в оформлении пакета документов для регистрации МФО;
  • представление интересов клиента при подаче документов в регистрирующие органы;
  • консультирование по прохождению соответствующей процедуры.

Клиент сам выбирает, какие работы ему необходимы. Он может заказать, например, только проверку правильности оформления документов для регистрации МФО или полное сопровождение данной процедуры.

Помните, что услуги по созданию микрофинансовых организаций, выполненные грамотными специалистами, избавляют от юридических рисков в будущем. Начните свой бизнес на рынке микрокредитования! С помощью наших специалистов — это быстро и просто!

Стоимость услуг >>>

Источник: https://vvplc.ru/uslugi/mikrofinansovye-organizacii

С 01.07.2021 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк

Размер уставного капитала для регистрации мфо

Для МКК

1 июля 2021 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 151), внесенные Федеральным законом от 2 августа 2021 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Изменения касаются органов управления и участников МКК.

1. С 01.07.2021 появляются требования о соответствии деловой репутации для:

  • единоличного исполнительного органа МКК (далее – ЕИО);
  • лиц, имеющих право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрофинансовой организации, составляющих уставный капитал микрофинансовой организации.

Новая редакция ФЗ № 151 предусматривает 26 пунктов о том, что понимается под несоответствием деловой репутации.

Для действующего ЕИО остаются требования ныне действующей редакции ФЗ № 151 (отсутствие судимости, дисквалификации, нарушений в организации, в которой являлся ЕИО). 

При назначении на должность нового ЕИО с 01.07.2021 требования к деловой репутации действуют в полной мере.

2.

Установлены квалификационные требования для ЕИО: высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Банка России, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.

К лицам, осуществляющим функции ЕИО на 1 июля 2021 года, квалификационные требования применяются с 1 июля 2025 года. Для ЕИО, назначаемого после 1 июля 2021 года квалификационные требования действуют в полной мере.

В случае, если после фактического назначения (избрания) лица на должность ЕИО выявлен факт его несоответствия требованиям к деловой репутации или квалификационным требованиям МКК обязана:

  1. не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующего факта);
  2. не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);
  3. в письменной форме уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

В случае неисполнения МКК обязанности уведомления Банка России об освобождении от должности, либо в случае самостоятельного выявления МКК фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации Банк России направляет МКК предписание об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России. 

3. ЕИО не вправе осуществлять функции ЕИО и главного бухгалтера в следующих финансовых организациях:

  • кредитные организации
  • иностранные банки
  • страховые или клиринговые организации
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг
  • организаторы торговли на товарных и (или) финансовых рынках
  • акционерные инвестиционные фонды
  • специализированные депозитарии инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
  • организации, осуществляющие деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию,
  • управляющие компании
  • микрофинансовые организации
  • организации, занимающиеся лизинговой деятельностью
  • организации, являющиеся аффилированными лицами по отношению к микрофинансовой организации (за исключением случая, если микрофинансовые организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 8 февраля 1998 г.

№ 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» Общество признается дочерним, если другое (основное) хозяйственное общество или товарищество в силу преобладающего участия в его уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом.

4. Расширен перечень требований к учредителям МКК. Требования предъявляются для учредителей физических лиц, юридических лиц, а также для единоличного исполнительного органа учредителя юридического лица.

Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре
«Новые требования к органам управления и участникам МКК»:

 Получите запись вебинара  – БЕСПЛАТНО !

Для получения доступа обратитесь к персональному менеджеру 

по телефону 8 800 333 94 52 (звонок по России бесплатно).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

  1. Выявить возможные несоответствияЕИО требованиям к деловой репутации:
    • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
  2. Обеспечить последующий контроль за соответствием ЕИО требованиям к деловой репутации.
  3. Выявить возможные несоответствия учредителей МКК установленным требованиям.
    • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
  4. Принять меры для соответствия действующего ЕИО квалификационным требованиям к 1 июля 2025 года.
  5. Принять до 01 июля 2021 года меры для соответствия требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Информационного письма.

В целях экономии Вашего времени, а также исключения правовых рисков, предлагаем приобрести документы, разработанные в соответствии с требованиями новых норм законодательства:

  1. Заявление по форме № Р14001 (при смене ЕИО) – 2 500 руб.
  2. Протокол/решение о смене ЕИО – 1 000 руб.
  3. Консультация о возможности осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – 800 руб.
  4. Пакет документов для осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – стоимость, исходя из перечня согласованных документов.

Подать заявку

Источник: https://mfo-pro.ru/new-mkk-072021

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2021 году

Размер уставного капитала для регистрации мфо

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2021 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России.

Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей.

В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2021 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2021 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2021 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2021

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/dopolnenie/mfo/

Как зарегистрировать МФО

Размер уставного капитала для регистрации мфо

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка.

На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2021 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2021 с 2021 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

  1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
  2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)

Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей

Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму

Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей

Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2021 года, должны были до конца марта 2021 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2021 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

  1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
  2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
  3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
  4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
  5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

  • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
  • почтовым отправлением;
  • через представителя;
  • заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2021 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2021 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/registraciya-mikrofinansovoy-organizacii-v-rossii

Все о правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: